Домой Блог Страница 50

Что представляет собой вклад "универсальный" Сбербанка России

По
Максим Медведев
-
8

Вклад «универсальный» представляет собой банковскую программу, рассчитанную на разные слои населения. Почему он «Универсальный?» Потому, что банк принимает вклады в любой валюте (доллары, рубли, фунты стерлингов, японские Йены, шведские кроны, сингапурские доллары, норвежские кроны, швейцарские франки и т.д.).

Какую минимальную сумму можно внести

Минимальный взнос по вкладу должен быть:

  1. если вложения производится в рублях – от 10 российских рублей;
  2. если вклад в американских долларах – от 5 долларов;
  3. если депозит в валюте евро – от 5 евро;
  4. если вклад в любой другой валюте – приравнивается к 5 долларам США.

В случае если вкладчик решил помимо уже вложенной им суммы денег, внести дополнительный взнос, то сумма подобного депозита не ограничивается представителями банка (то есть вы внесли, например, 5 000 рублей, а потом захотели ещё добавить 2 000 американских долларов).

Как начисляются проценты по вкладу

Проценты по вкладу «универсальный» начисляются по квартально. Начало отсчёта ведётся с момента подписания между двумя сторонами договора по депозиту (с одной стороны вкладчик, с другой – представитель банка). Начисление процентов проводится регулярно согласно установленным срокам, оговоренных в договоре (через каждые 3 месяца) и продолжается вплоть до даты окончания действия договора (например, заключили договор с банком 01.01.2011 по 20.05.2015, значит, проценты будут начисляться до 20.05.2015 года).

Срок действия вклада

Самый максимальный срок, на который можно заключить договор – 5 лет.

Процентная ставка по депозиту

Процентная ставка по депозиту «универсальный» равна 0,01 % годовых.

Можно ли досрочно востребовать сумму вклада

В случае если вкладчик решит востребовать досрочно свой взнос (например, он заключал договор на 5 лет, а прошло всего 2 года), то он соответственно получит свои деньги, которые он вложил первоначально и плюс проценты, набежавшие за 2 года. А за 3, несостоявшихся года, он не получает ничего.

Дополнительные условия

По вкладу «универсальный» вкладчик может совершать различные расходные операции, но только в пределах определённой суммы, которая должна быть больше, чем не снижаемый остаток (например, клиент внёс 1000 рублей, в этом случае 1000 и будет не снижаемым остатком, суммой, которую клиент потратить не должен). Однако может случиться так, что вклад в определённой валюте (например, в японских Йенах) в результате снижения курса данной иностранной валюты, станет меньше несгораемой суммы, то в этом случае:

  1. договор между сторонами не расторгается;
  2. вкладчик может внести дополнительную сумму денег, чтобы установить баланс (сумма станет равна оговоренному ранее несгораемому остатку).

К примеру, вы вложили 5 000 йен по курсу 2,5 долларов США (5 000*2,5=12500) Произошло падение курса до 0,5. Теперь (5 000*0,5=2500). Получается разница между 12500 долларов и 2500 долларов составляет (12500-2500) = 10 000.
В данном случае сумма 12500 долларов была несгораемой. Поэтому клиенту нужно будет добавить вот эту разницу в 10 000 долларов, чтобы сумма стала прежней. В случае если он не захочет вносить новую сумму, процентная ставка будет начисляться на сумму, которая будет равна ставке вклада (т.е на те же 5000, но по действующему на тот момент курсу доллара). Кроме того, любой вкладчик имеет полное право составить на свой вклад завещание или передать его по наследству, оформив доверенность и другие, необходимые нотариально заверенные документы.

Что такое онлайн калькулятор

Онлайн калькулятор – виртуальный калькулятор, который есть на сайтам многих банков, в том числе и на веб-странице Сбербанка России. Здесь можно вписать цифры своего воображаемого вклада и калькулятор выдаст вам ответ (сколько денег в итоге получите). Например, вы вводите в графу сумму вклада – 5 00 000 рублей. Срок вклада 1 год (365 дней). После этого, вы нажимаете на клавишу «рассчитать сумму», получится, что доход с вашего вклада будет всего 50 рублей.

Как оформить вклад

Для того чтобы оформить вклад, вкладчик должен подойти со своими документами, удостоверяющими его личность в любое отделение Сбербанка России. Затем нужно будет подписать договор о сотрудничестве между банком и клиентом. После этого вкладчику необходимо буде внести на свой расчётный счёт определённую сумму по депозиту (сумму вклада).

Кредитный брокер: функции, правила выбора

По
Максим Медведев
-
0

Прежде всего, кредитные брокеры – это агентства, которые ведут посредническую деятельность на рынке финансовых услуг. Посредничество брокеров протекает между сторонами: потенциальных заёмщиков и банков, которые оказывают услуги в сфере кредитования.

Итак, кто же может являться клиентом брокерских компаний?

Сегодня, на пике развития банковского кредитования, к услугам кредитных брокеров могут прибегать:

  • Физические лица;
  • Частные предприниматели;
  • Субъекты малого и среднего бизнеса;
  • Юридические лица, которых возможно отнести к крупному корпоративному сегменту.

Как уже говорилось выше, деятельность кредитных брокеров направлена на оказание посреднических услуг для клиентов брокерских агентств.

В чём же непосредственно заключается посредническая деятельность кредитных брокеров? Ответ на этот вопрос вытекает из описания основных функций кредитного брокера. К ним относится:

  1. Поиск определённого банка, который оказывает спектр услуг, необходимых клиенту брокеров (точнее заёмщикам).
  2. Анализ всех существующих банковских программ на финансовом рынке, с целью предложить заёмщику наиболее выгодную для него.
  3. Предварительная оценка платежеспособности клиента-заёмщика.
  4. Оказание помощи клиенту при сборе необходимого пакета документов для получения кредита.
  5. Содействие в получении кредита и предварительное согласование возможности получения кредита.
  6. Разъяснение заёмщику всех параметров кредитной сделки.
  7. Содействие в уменьшении цены кредита для заёмщика, а именно – в снижении кредитной ставки.
  8. Минимизация сопутствующих затрат клиента-заёмщика.

В чём же заключается выгода брокера от оказания его услуг?

Безусловно, услуги по содействию в получении кредита, которые оказывают брокерские агентства, не бесплатны. Ценой является – брокерская комиссия. Данная комиссия напрямую зависит от вида получаемого кредита. Так, при получении обычного потребительского или товарного кредита, комиссия брокеров может достигать 20% от суммы сделки. При автокредитовании – 7%, а при кредитовании недвижимости – 5%.

Некоторые банки, предварительно заключив договор с определёнными кредитными брокерами, предлагают скидку их клиентам в размере 0,25% — 1% понижения кредитной ставки. Поэтому, зачастую, заёмщикам выгодно прибегать к брокерской помощи. Но всё же, сегодня на рынке финансовых услуг существует и множество аферистов, поэтому необходимо внимательно отнестись к выбору брокерского агентства.

Какие же существуют критерии и правила выбора кредитного брокера?Представим вам несколько основных рекомендаций:

  1. Прежде всего, вам необходимо обратить внимание на наличие необходимых лицензий у брокерского агентства на право заниматься таким видом деятельности.
  2. Поинтересуйтесь, сколько уже лет существует компания на финансовом рынке, и каков её опыт работы.
  3. Обратите внимание на то, чтобы была установлена постоянная телефонная связь с сотрудниками брокерского агентства, чтобы вы, в случае чего, смогли обратиться к ним за экстренной помощью либо консультацией.
  4. Узнайте сколько сделок данного кредитного брокера, имели положительный результат. Считается нормальным – 75% одобренных кредитов.

На что необходимо обратить внимание при первой консультации с кредитным брокером? Как обезопасить себя от мошенников?

  1. Не платите комиссионные взносы перед сделкой, а только после неё.
  2. Не поддавайтесь на мошенничество, если кредитный брокер предлагает вам «самостоятельно» отыскать (или продать) некоторые документы, которые вам необходимы для оформления кредита, а у вас их в данный момент нет.
  3. Не верьте агентствам, которые вам обещают 100% успех в получении кредита, так как абсолютной гарантии вам никто не может дать.

Итак, из всего вышесказанного следует, что благодаря помощи кредитных брокеров можно существенно «удешевить» для себя кредит и подобрать наиболее выгодные условия. Однако, необходимо внимательно оценивать брокерскую деятельность и подходить правильно к выбору данных финансовых посредников.

Как можно бесплатно узнать свою кредитную историю?

По
Максим Медведев
-
4

Что такое кредитная история?

Если вы решили взять деньги в банке, то не лишним будет узнать свою кредитную историю. От того, какая информация в ней будет содержаться, зависит, получите ли вы от банка кредит или нет. Если у вас плохая кредитная история, то вы вряд ли сможете осуществить все свои мечты по покупке квартиры в кредит или поездке в теплые страны на отдых. С надеждой на приобретение шубы или дорогого авто вам тоже нужно будет распрощаться. Вы не сможете рассчитывать на банк, придется полагаться только на свои финансовые возможности. Поэтому, если вы неоднократно оформляли на себя кредит и собираетесь делать это в будущем, то не лишним будет не только вовремя выполнять все обязательства перед банком, но и контролировать свою кредитную историю.

Прежде всего, давайте разберемся, что собой представляет кредитная история. Обратившись к досье, вы сможете получить следующую информацию:

  • сведения обо всех ваших ссудах, не только действующих, но и тех, что вы погасили;
  • исполнялись ли все обязательства перед банком;
  • сроки выплат по кредитам;
  • наличие задолженностей и штрафов за просроченные выплаты.

Такая информация для банков является просто бесценной, ведь по кредитной истории можно судить, насколько стоит доверять заемщику и рассчитывать на своевременное погашение кредита и исполнение всех обязательств.

Сама возможность создавать кредитную историю на конкретного человека возникла не так давно, с появлением первых Бюро Кредитных Историй (БКИ) в России.
К сожалению, далеко не все жители нашей большой страны знают о том, что каждый человек может изучить свою историю по кредитам, получив досье на руки. И это не смотря на то, что Бюро Кредитных Историй работают не первый год, а право на ознакомление с кредитным досье прописано в Федеральном законе №218 «О бюро кредитных историй» от 30.12.2004. В этом законодательном акте описаны все нюансы по кредитному досье: дано четкое определение, указаны все обязательства БКИ, кто и в какие сроки может ознакомиться с досье и каким образом нужно хранить документацию. Кроме того, сказано о том, что вы имеете право на проверку своей кредитной истории один раз в год совершенно бесплатно и сколько угодно раз – за определенную плату.

Как получить кредитную историю?

Если вы решили ознакомиться со своим кредитным досье, то получить его на руки можно будет только после выполнения нескольких обязательных процедур:

  1. Необходимо выяснить свой код субъекта, присвоенный вам при выдаче кредита. Получить эту информацию вы сможете в любом банке или Бюро Кредитных Историй, которые предоставляют такого рода услуги.
  2. Нужно будет узнать, в каком конкретно БКИ находится ваше кредитное досье. На сегодняшний день таких бюро немало, и они функционируют по всей стране. Если вы берете кредиты только в одном банке, то у вас не возникнет серьезных трудностей с определением БКИ, так как каждая организация, выдающая кредиты, заключает договор о сотрудничестве только с одним бюро.
    Если же вы брали деньги в нескольких банках, то вам придется выяснить, в каких БКИ хранятся части вашего досье. Это тоже не займет много времени, если вы обратитесь к Центральному Каталогу Кредитных Историй (ЦККИ), отправив запрос на получение информации по электронной почте, или зайдете на сайт Центрального Банка России и оставите свою заявку, где укажите свой код субъекта, паспортные данные и адрес электронной почты.
  3. Вам должен прийти ответ на ваш запрос, в котором будут указаны все Бюро Кредитных Историй, в которых хранятся части вашего досье. Кроме того, в ответе на запрос вы сможете найти контактные данные БКИ, обратившись по адресам которых вы сможете ознакомиться со своей кредитной историей.
    Если нужное вам бюро находится в другом городе, то вы можете получить всю необходимую вам информацию по почте. Для этого вам придется написать заявление на получение кредитного досье, указать все свои паспортные данные и адрес проживания, на который вам придет ответ. Не забудьте заверить заявление у нотариуса.

В рамках закона, вам должен прийти ответ с кредитной историей от БКИ в течение 10 дней.

Конечно, с первого взгляда процедура по получению кредитного досье не выглядит простой. Однако не думайте, что перед вами невыполнимая задача. Приложив совсем немного усилий, вы сможете воспользоваться своим правом на бесплатный просмотр кредитной истории. Это поможет вам в дальнейшем избежать неприятностей и неожиданных отказов в деньгах от банка. Чем лучше будет кредитная история, тем больше шансов осуществить свои мечты, которые требуют больших финансовых затрат.

Доступен ли кредит лицам, которые не могут предоставить официальный документ о своих доходах?

По
Максим Медведев
-
1

Если у человека нет трудовой книжки (или таковая находится дома), то согласно трудовому законодательству он относится к категории безработных. Но сегодня один безработный другому рознь. Есть такие, которые сдают квартиру (а то и несколько) в аренду. Кто-то получает доход в интернете, развивая собственные сайты и занимаясь фрилансом, или вкладывает деньги в ценные бумаги, валюту и зарабатывает, таким образом, прибыль на разнице котировок.

Формально эти люди уклоняются от налогообложения, поскольку не декларируют собственные доходы, но банкиров данный факт мало интересует – в указанной категории населения они видят всего лишь потенциальных заемщиков, располагающих источниками постоянных финансовых поступлений. Нет резона отказываться от клиента, который может оказаться более выгодным, чем так называемый «легальный» заемщик, и банки придумывают специальный продукт – «кредиты безработным», не требуя взамен ни справку о доходах, ни подтверждение официального трудоустройства. Рассмотрим варианты получения таких кредитов.

Кредит под залог ценного имущества

Как гарантия возврата кредита залог имущества является более надежным, чем подтверждение справкой текущего дохода. Обстоятельства, в которых можно лишиться квартиры или автомобиля за несвоевременно погашенный кредит, дисциплинируют заемщика. Чаще всего, именно недвижимость и транспортные средства рассматриваются банками в качестве ценного залогового имущества. В этом случае можно рассчитывать на сумму кредита в размере до 70-80% их оценочной стоимости.

Действительно, где уверенность в том, что завтра вы не будете уволены, или зарплата ваша не окажется урезанной или задержанной? Почему банкам не рассуждать так же? И они знают, за что могут зацепиться, если клиент вдруг окажется неплатежеспособным – за его жилье и авто. В этом случае предоставление справки о трудоустройстве и доходах превращается в формальность, соблюдать которую уже ни к чему. Некоторые банковские учреждения, правда, перестраховываются. Они требуют в обязательном порядке привлечения поручителя. Это третье лицо, естественно, должно иметь высокую постоянную заработную плату и официальное тому подтверждение.

Специальные кредитные программы с минимальным пакетом документов

В любом отечественном банке клиенту предложат мгновенную кредитную услугу, по которой вожделенную сумму можно получить в руки буквально через пару часов. При этом достаточно предъявить внутренний паспорт и загранпаспорт, паспорт вместе с водительскими правами (или идентификационным кодом) – т.е. два любых документа.

Еще клиента попросят указать пару контактных телефонных номеров любых лиц для подтверждения благонадежности заемщика и предъявить оригинал или копию документов, утверждающих право на владение каким-либо дорогостоящим имуществом. Неплохо продемонстрировать отметки о выезде за рубеж в последние полгода, если таковые имеются в загранпаспорте. Можно также предоставить выписку из кредитной истории – при ее безукоризненности, скорее всего, не понадобятся ни косвенный залог, ни поручители.

В чем же кроются «подводные камни» столь простого и быстрого кредита? Во-первых, его размер ограничен – как правило, это 200-300 тыс. руб. Но если позаботиться о дополнительном обеспечении, то величину кредита можно увеличить до 500 тыс. руб. и более. Во-вторых, сроки кредитования не превышают 2-3 лет. И, наконец, в-третьих, процентные ставки по таким кредитам высоки – до 29-30%. Если посчитать все дополнительные платежи и комиссионные, то в первом году реальный процент иногда возрастает до 60-70%.

Кредит на открытие собственного бизнеса

Если встать на учет в центр занятости, то можно по специальной программе развития малого предпринимательства подготовить и защитить свой бизнес-проект, зарегистрировать свое дело и получить пособие от фонда занятости в размере 120 тыс. руб. После этого можно рассчитывать на кредит. Его максимальная сумма — 500 тыс. руб., а срок возврата – два года. Справка о доходах и залог при этом не требуются, поручителем выступает Фонд поддержки малого предпринимательства.

Помощь кредитных брокеров

Кредитные брокеры помогают заемщику найти оптимальные условия кредитования. К сожалению, такая консультация обойдется в 10-20% стоимости кредита. Есть опасность попасть в брокерскую контору, работники которой будут навязывать оформление поддельных трудовых книжек и договоров, справок о зарплате. Не стоит пользоваться сомнительной услугой. Если фальсификация документов обнаружится, то банк не только откажет в кредите, но и внесет соответствующую пометку в кредитную историю.

Вывод. Взять кредит безработному  или официально неработающему человеку сегодня можно. Главное — знать, какие варианты кредитования для этой категории людей предлагают банки, и выбрать для себя из них наиболее лояльный.

Потребительский кредит: особенности оформления

По
Максим Медведев
-
0
Продолжить

На какую сумму денег можно рассчитывать от Сбербанка

По
Максим Медведев
-
0

Как рассчитывается максимальный размер кредита?

Вопросы о максимальной сумме кредита рассматриваются кредитным комитетом, который делает выводы, основываясь на различных факторах и оценивая ваши реальные возможности. До тех пор, пока они не примут свое решение по максимальному размеру кредита, вы будете пребывать в неведении.

Вот факторы, на основании которых формируется решение кредитного инспектора:

Ваш ежемесячный официальный доход.

Рассматривается только «белая» зарплата, которая регулярно пополняет ваш семейный бюджет. Вы должны ежемесячно осуществлять платеж по кредиту в размере от 40 до 80% от заработка. Цифра процента зависит от размера вашей зарплаты, а иногда и от региона проживания.
Например, если вы живете в Москве и получаете официальную зарплату в 12 тысяч рублей, то вряд ли у вас есть шанс рассчитывать на высокий процент. Это связано с тем, что не существует реальной возможности прожить на остаток от зарплаты целый месяц.
Если же вы получаете больше 45-60 тысяч рублей, то вы можете рассчитывать на более высокий допустимый процент платежа.

Оценочная стоимость залогового имущества.

Даже если у вас стабильный и высокий заработок, то вряд ли вы получите от Сбербанка сумму, превышающую 85% от стоимости залогового имущества. Кроме того, вы должны помнить, что оценивать ваше «добро» будут не по рыночным меркам, а по таким, чтобы в случае большой задолженности банк смог продать имущество по заниженной цене.
Поэтому, банк оставляет за собой право использовать оставшиеся 15% от залоговой стоимости для покрытия всех своих издержек, связанных с продажей имущества.

Перечисленные факторы являются основополагающими для кредитного комитета. Чем выше ваша официальная зарплата и больше оценочная стоимость залогового имущества – тем на большую сумму денег вы можете рассчитывать. Однако есть и другие факторы, которые также могут повлиять на размер максимальной суммы по кредиту. Это:

  1. Ваш возраст. Чем ближе пенсионный возраст, тем хуже для вас.
  2. Уровень и профиль образования, сфера деятельности.
  3. Наличие ликвидного и дорогостоящего имущества в собственности заемщика.
  4. Цели и сроки кредитования.
  5. Кредитная история.
  6. Наличие созаемщиков и поручителей, их платежеспособность.

Помимо перечисленных факторов существует еще огромное количество других, на которые будут обращать внимание члены кредитной комиссии.
В некоторых банках данные о заемщике заносятся в специальную компьютерную программу, которая автоматически подсчитывает максимальную сумму кредита для конкретного заемщика.

Иногда бывает и так, что сумма кредита уменьшается без особых на то оснований. Это связано с особой политикой банка, когда решение принимается не на основании вышеперечисленных факторов, а на желании сформировать имидж «хозяина». Принцип такой политики заключается в следующем предложении: невозможно потакать всем заемщикам, выдавая им желаемые суммы, они должны знать, что последнее слово остается за банком.

Способы увеличить максимальную сумму по кредиту.

Если вы хотите увеличить максимальную сумму кредита, то у вас есть несколько легальных способов сделать это. Сбербанк сможет поднять сумму по кредиту:

  • если вы сумеете доказать, что помимо официальной зарплаты у вас есть дополнительные легальные доходы. Допустим, вы занимаетесь предпринимательской деятельностью, которая официально оформлена и приносит прибыль. Вы должны это подтвердить документально (например, договорами с постоянными заказчиками).
    Если есть официальные бумаги, и вы не уходите от налогов, то ваш дополнительный заработок будет суммироваться с основным.
  • если вы сможете привлечь как можно больше поручителей и заемщиков.
    При этом очень важен статус этих людей. Если ваш поручитель является серьезным предпринимателем с солидной зарплатой или работает на известную крупную корпорацию, то шанс увеличить сумму кредита возрастает.
  • если вы сможете предоставить дополнительный залог. В таком случае итоговая сумма кредита будет зависеть от суммарной оценочной стоимости имущества.

Стоит отметить, что, несмотря на все свои недостатки, автокредит без справок о доходах пользуется спросом среди населения. Это связано с тем, что даже при завышенных процентных ставках и невыгодных условиях для заемщика, он обходится дешевле традиционного потребительского кредита.

Помните, прежде чем обратиться в банк за помощью, подумайте о том, что вам не просто так дают деньги в кредит. Каждые 20 копеек, полученные вами, могут обойтись вам в целый рубль. А пара сотен долларов – в тысячи, подаренные банку.

1...495051...54Страница 50 из 54

ВЫБОР РЕДАКТОРА

ПОПУЛЯРНЫЕ СООБЩЕНИЯ

ПОПУЛЯРНАЯ КАТЕГОРИЯ

©