Домой Блог Страница 40

Кредит от автопроизводителя: как вернуть меньше денег, чем брал?

По
Наталья Рогова
-
0

Кто первый

Сотрудничество банков и компаний-производителей создавала отличные условия для  разработки индивидуальных кредитных программ, включая в них снижение процентной ставки  по кредиту, рассрочку без дополнительных процентов и кредит на автомобиль без первого взноса. Новая кредитная программа позволяла снижать процентные ставки, увеличивать уровень продаж и спрос на определённые марки автомобилей. В свою очередь покупатель мог выбрать любую отечественную или иностранную модель на выгодных для него условиях. После того, как запуск первой совместной программы автопроизводителей и банков принёс первые положительные плоды, другие заводы-изготовители автомобилей наперегонки стали заключать договора с банками и предлагать свои новые версии кредитных программ. К примеру, такие иностранные компании, как Renault, Ford, Nissan совместно с банком «Русский Стандарт» стали предлагать свои транспортные средства в кредит под 10% годовых и сроком до 2-х лет. «GM-АвтоВАЗ» вместе с Международным Московским банком объявило о том, что снизит процентную ставку до 9% годовых (при условии, что заёмщики будут оформлять такие кредиты  в иностранной валюте). Многие производители стали предлагать специальные кредитные программы на определённые марки машин, например, компания Ford предлагала автолюбителям брать спецкредит в Газпромбанке на иномарку Ford Focus под 4,9 % годовых.

Уникальная программа от концерна Skoda

На фоне многочисленных кредитных предложений концерн Skoda создал свою уникальную программу, которая побила все рекорды по приемлемым условиям для заёмщиков. Программа называлась: «Как вернуть меньше денег, чем получил в кредит». На первый взгляд этот лозунг кажется невыполнимым, но если зайти на сайт компании, прочитать условия и рассчитать сумму кредита на онлайн-калькуляторе, то всё сразу становится на свои места. Приведём пример кредитной программы:

После проведения расчетов по данному кредиту в итоге получается отрицательное значение (-15,93 – 21,06%). Однако это совершенно не означает, что компания и банковское учреждение работает себе в убыток. Завод-производитель Skoda упоминает о том, что ставки Сбербанка, с которым он сотрудничает, будут составлять 14% годовых для неакционных моделей и — 8,5% для автомобилей, участвующих в государственной программе. Если же взять в руки калькулятор и пересчитать все суммы, с учётом первоначального взноса и ежемесячных платежей, то итоговая сумма получится меньше первоначальной стоимости кредитного автомобиля.

Схема работы льготной программы от компании Skoda

Давайте разберемся, как работает такая программа, которую субсидируют автопроизводители. Если брать в качестве примера стандартную кредитную программу, например, от завода-изготовителя Skoda, то получается следующее:

  1. Заёмщик получает машину в кредит не по её реальной цене, а по заниженной (по цене производителя);
  2. Полученная в результате экономии на покупку автомобиля скидка, компенсирует затраты заёмщика на банковские расходы;
  3. При трёхлетнем сроке кредитования и 30% первоначальным взносом заёмщик переплачивает по кредиту 4-9,5% в год.

В данной же льготной программе от Skoda сумма скидки на покупку кредитного транспортного средства не зависит от суммы займа и от срока его погашения (она фиксированная). Следовательно, если при оформлении такого кредита увеличить сумму первого взноса и взять ссуду на меньший срок, то расходы за пользование кредитом компенсируются выгодностью цены на приобретённый автомобиль. Так, например, покупка новой модели Skoda Octavia на срок один год и при сумме первоначального взноса – 70% от базовой стоимости машины, принесёт вам выигрыш в 12 180 рублей (при условии, что долг будет погашен в течение 12 месяцев). Если же клиент захочет вернуть долг банку через 3 месяца, то сумма выгоды вырастет до 15 956 рублей. Возможно, для кого-то эта сумма покажется не очень большой, но за нее, к примеру, можно купить дополнительно хороший комплект новых покрышек.

Что нужно для участия в программе

Для участия в кредитной программе от производителя достаточно иметь русское гражданство, паспорт, постоянное место жительство и хорошо оплачиваемую работу с официальным доходом. Также вам дополнительно понадобятся водительские права и  определённая сумма для первоначального взноса. Понятно, что банк, который является партнёром производителя, будет проверять вашу платежеспособность, кредитную историю и смотреть на сумму первоначального взноса. Схема ответа на заявку по кредиту занимает от одного до трёх дней. Не забывайте о том, что кредитный автомобиль вам нужно будет застраховать, либо в страховой компании, которую предложит банк, либо в любой другой организации, занимающейся страхованием автомобилей.
В конце, хотелось бы сказать о том, что если вы решили взять автомобиль в кредит, то выбирайте для себя наиболее выгодную программу и соразмеряйте свои финансовые возможности! И помните о том, что существуют такие жизненные ситуации, когда лучшим вариантом будет — отказ от кредита.

Можно ли сыграть свадьбу в кредит?

По
Наталья Рогова
-
0

Для каждой страны и национальности свойственны свои традиции и обряды, связанные со свадебным торжеством. Однако какими бы они не были, свадьба – это «дорогое удовольствие». Так, минимальным финансовым порогом для России считается сумма от 100 тысяч рублей. Сюда входят расходы на предсвадебную подготовку (аренду автомобиля, покупка костюмов для жениха и невесты и т.д.) и саму церемонию. Не всегда деньги на такие излишества есть у молодой среднестатистической семьи. Поэтому без кредита здесь никак не обойтись. На каких условиях его можно получить, и на какой срок выдаются финансовые средства? Но обо всём по порядку.

План действий

Перед тем, как обзаводиться долгами и взять кредит на свадьбу, стоит для начала взвесить все свои финансовые возможности, желания и другие затраты. Затем всё это нужно расписать на листке с указанием приблизительных цен. После того, как вы подведёте черту и напишите итоговую сумму, вы уже будете конкретно знать, сколько денег вам нужно будет брать в кредит у банка. Далее следует изучить все возможные варианты банковских программ, почитать отзывы бывших заёмщиков и, выбрав нужный банк, отправляться за финансовой помощью в кредит. Первым вариантом является оформление потребительского кредита или целевого займа на свадьбу.
Если же у вас не хватает времени совершать плановый обход по нескольким финансовым учреждениям, то можно обратиться в любое из брачных агентств. Очень часто данные организации являются партнёрами нескольких банков и могут предложить выгодные условия для молодожёнов. В этом случае будущим супругам придется раскошелиться ещё и на оплату услуг представителя агентства (за посредническую деятельность).
Если немного времени всё же есть, то следует заняться подготовкой всех необходимых документов. К примеру, для того, чтобы получить Свадебный кредит в Сбербанке, у вас должны быть выполненные следующие требования:

  • Наличие прописки и постоянного места жительства;
  • Наличие белой и стабильной зарплаты;
  • Наличие положительной кредитной истории (на получение кредитной истории заёмщика у банка обычно не занимает много времени).

Плюсы и минусы кредитных программ

Самым выгодным из вышеперечисленных вариантов является – целевой кредит. Минусом такого кредита является – его невысокая процентная ставка (в средним она равна 14-16% годовых). Для оформления целевого займа понадобится стандартный пакет документов и дополнительно оригинал справки из учреждения Загса. Однако его главный минус – это то, что данная программа является нововведением для нашей страны, поэтому количество банков, предоставляющей этот вид займа населению очень мало.
Весомые преимущества потребительского кредита – это огромный выбор и оптимальные сроки  (можно взять ссуду даже на 7 лет). Вы можете взять кредит даже за 25-30 минут. Первым минусом этого займа будет большая процентная ставка (от 18 до 30%). Соответственно чем больше срок кредита, тем выше процентная ставка. Вторым – наличие штрафов за «досрочное погашение».
В конце хотелось бы напомнить о том, что праздник может длиться один или два дня, а платить по кредиту вам придётся несколько лет. Придётся смириться с  тем, что возврат денег финансовому учреждению — это процесс неизбежный. Если же вы всё же хотите устроить грандиозное и незабываемое торжество, то выбирайте целевой или потребительский виды кредита. Но помните о том, что каждый из кредитов имеет свои плюсы и минусы, поэтому выбирайте свой вариант осмысленно.

Как взять кредит на отпуск?

По
Наталья Рогова
-
2

Что представляет собой кредит на отдых

Для начала определимся с тем, что такое кредит на отдых. Займ на отпуск – это новая совместная программа банка при участии туристических компаний. Существует три варианта получения такого рода кредита:

  • Оформить кредит при помощи специальной кредитной программы (партнёрская кредитная программа финансового учреждения);
  • Оформить целевой потребительский займ (можно также оформить кредит на неотложные нужды);
  • Оформить нецелевой зам наличными деньгами.

Если вы решили выбрать первый вариант кредитования, то вам останется только пойти в туристическую фирму, выбрать, понравившийся вам туристический тур и заключить  договор с работником турагентства. Далее вам нужно будет заполнить бланк-заявку на получение кредита и передать её менеджеру фирмы, который в свою очередь отнесёт его в банк. После того, как кредитный комитет вынесет положительное решение в пользу заёмщика (результат обычно становится известен через 30-40 минут после подачи заявки), то ему останется заключить договор с банком, внести первоначальный взнос и получать долгожданную путёвку. В зависимости от выбранного периода кредитования, заёмщику нужно будет вносить оплату по кредиту в течение следующих 6-19 месяцев (почти сразу после возвращения из туристического путешествия). Данный вид кредита очень похож на стандартный кредит на потребительские нужды (потребительский кредит). Однако в отличие от последнего в роли посредника выступает не менеджер в специализированном магазине техники, а сотрудник туроператора. Между тем, если вы выбрали какой-либо дорогой тур, то банк сможет вам предоставить кредит лишь на недостающую часть суммы (предполагается, что половина необходимой суммы у вас уже есть). Если же получиться наоборот: тур будет стоить меньше, чем минимальная сумма кредита, которую может вам предоставить банк, то вы сможете полученную разницу использовать в качестве дополнительного лимита к своей кредитной карте. Кредит выдаётся под 30% годовых.

При оформлении целевого кредита  (процедура оформления происходит в здании финансового учреждения), вы не получаете деньги наличными, они перечисляются по безналичному расчёту непосредственно туристическому оператору. Однако, оформляя такой займ, следует уточнять условия погашения кредита, потому как бывает, что вам нужно уже уезжать в очередной летний отпуск, а вам ещё предстоит расплачиваться с банком за свой предыдущий «отдых в кредит». Ставки по целевому кредиту варьируются от 16 до 20% годовых.

Если же вы относитесь к категории тех людей, которые предпочитают заранее расписывать весь отдых (бронирование гостиниц, выкуп виз), то для вас лучшим вариантом будет – оформление нецелевого банковского займа, который можно получить наличными. Главное преимущество этого варианта – свободный выбор турфирмы и тура. Нецелевые кредиты можно взять под 14-29% годовых.

Какие документы нужны

  1. Загранпаспорт и паспорт (можно предоставить водительское удостоверение);
  2. Трудовую книжку (оригинал и ксерокопию);
  3. Справку о доходах (она обязательно должна быть завизирована работодателем);
  4. Квитанцию об оплате коммунальных услуг или выписку за 1-2 месяца с уплатой мобильных переговоров (дополнительные документы, которые могут потребовать в банке).

Соответственно от наличия либо отсутствия данных документов, будет зависеть величина процентной ставки по кредиту. Кроме того, вам нужно будет подготовить дополнительные документы для посольства:

  • Записи в загранпаспорте с проставленной любой европейской страны визой;
  • Выписку с кредитной карты (на счету должно быть не меньше 200 американских долларов).

Подводя итоги, напомним о том, что деньги на отдых предоставляет банк, которому нужно кредитные финансовые средства возвращать, поэтому предварительно изучите внимательно все условия кредитного договора и поинтересуйтесь о том как правильно оформить кредит.

Как можно выкупить залоговое имущество у банка?

По
Наталья Рогова
-
4

Что такое залоговое имущество

Начать стоит с самой трактовки понятия «Залоговое имущество». Залоговое – это такое имущество, которое принадлежало  клиенту банка. Однако  во время процесса кредитования, было предоставлено в качестве объекта залога. В качестве залогового имущества могут быть любые ценные вещи (движимое и недвижимое имущество), начиная от мобильных телефонов и заканчивая домами, машинами, яхтами и авиалайнерами. В некоторых случаях банки принимают под залог даже совсем необычные ценные вещи, например, манекены, фотолаборатории, цыплят, космический корабль, дно прииска, экскаватор и другие. Изымается залоговое имущество у его владельца лишь в том случае, если он не выполнил своих обязательств по кредитному договору, не собирался погашать долг и укрывался от представителей банка. Доступ к залоговому имуществу неплательщика банк получает лишь после того, как суд вынес решение в его пользу. После решения суда залоговое имущество уже не принадлежит заёмщику, он теряет на него всяческие права.  Далее конфискованное имущество переходит временно в собственность финансового учреждения, и будет находиться в его распоряжении до тех пор, пока не будут организованы торги и найдены покупатели.

Где можно купить залоговое имущество

Известно, что банки заинтересованы в быстрой реализации залогового имущества, поэтому, как правило, устанавливает цену в два раза ниже рыночной стоимости. Совершить столь выгодную покупку может любой гражданин, располагающий на момент продажи лота нужной суммой денег. Очень часто в роли покупателей выступают сами заёмщики. Информацию о дате прохождения торгов, и о вариантах залогового имущества банка можно узнать на его официальном сайте или узнать в одном из структурных подразделений компаний, а также на веб-ресурсах (например, на zalogshop). Кроме традиционной покупки лота существует и другой способ приобретения залогового имущества – это кредит. Многие банки выдают кредиты на покупку залогового имущества. Например, такой банк «ВТБ 24» предлагает всем желающим получить рублёвый кредит под 7,75% годовых на покупку залогового имущества при условии, что клиент внесёт 20% от общей стоимости лота сразу. Процентная ставка по кредитам на покупку залогового имущества может быть и не посильной ношей для бывшего владельца конфискованной собственности. Поэтому кредит — это для него не всегда является выходом из положения.
В настоящее время существует два сценария, по которым банки предоставляют кредиты покупателям:

  1.   Заключение с покупателем залоговой собственности стандартного кредитного договора (например, вы можете взять кредит на оборудование, которое состояло на учёте у банка, как залоговое);
  2. Перезаключение предыдущего кредитного договора (банк переоформляет предыдущий непогашенный кредит на нового заёмщика).

Если же вы выбираете первый сценарий, то схема погашения кредита будет происходить как и при любом стандартном кредитном оформлении.
Если покупатель выбрал второй вариант банковского сценария, то ему следует знать о том, что условия по предыдущему кредитному договору останутся прежними. То есть новому заёмщику нужно будет погасить все штрафные санкции банка, проценты и ещё внести первоначальный взнос. Кроме этого покупатель ещё и должен будет оплатить банковскую комиссию за процедуру перевода долга с одного должника на другого (в среднем такая сумма может составить от 1 до 2 % от суммы всего кредита). Единственно, что может сделать банк, так это пойти на уступки и продлить срок погашения кредита. Но помните о том, что банк оставляет за собой право отказать заёмщику в выдаче денежной ссуды.  Между тем, не забывайте о том, что основные причины отказа в кредите связаны с неспособностью заёмщика подтвердить свои доходы.

Если же вы решитесь купить выставленный на аукцион лот, то не забывайте о том, что цену на него можно сбросить (порой даже до 15 и 20% от его первоначальной стоимости). Поэтому, торгуйтесь.

В заключении хотелось бы сказать о том, что перед тем, как покупать залоговое имущество или брать кредит на его приобретение, хорошенько подумайте, а нужно ли вам это?!

Кто такие судебные приставы?

По
Наталья Рогова
-
0

Очень часто, когда человек берёт кредит в банке на выгодных условиях, он не задумывается над тем, как он будет платить кредит, и к каким последствиям может привести просроченная задолженность по кредиту.  И только потом, когда он сталкивается с коллекторами или судебными приставами, он начинает паниковать.  А стоит ли? Кто же такие судебные приставы, и что они могут сделать должнику?

Общее понятие о судебных приставах

Судебные приставы – уполномоченные должностные лица, которые осуществляют исполнение судебных постановлений и решений в принудительном порядке. Есть три действующие категории судебных приставов:

  • Судебные исполнители;
  • Судебные приставы по организации деятельности судов (занимаются охраной судов);
  • Судебные руководители (к ним относятся главные судебные приставы, их замы и старшие приставы).

Судебные приставы состоят в организации, которая называется Служба судебных приставов. Эта служба занимается выполнением судебных решений судов общей юрисдикции, а также приводит в исполнение постановления арбитражных судов и других административных органов (взимает с ответчиков разные суммы штрафов, неустоек и пеней). Алгоритм исполнения судебного постановления выглядит так:

  1. Поиск имущества ответчика (многие должники искусно прячут своё имущество);
  2. Оценка изъятого у должника имущества;
  3. Реализация имущества должника.

В случае же, когда у должника было зафиксировано полное отсутствие личного имущества (за исключением, когда имущество принадлежит супруге или супругу должника, другому члену семьи), судебный пристав составляет акт, в котором фиксирует невозможность исполнения судебного постановления. После этого возможно новое судебное разбирательство.

 

Какова сумма минимального исполнительного взноса

Судебные исполнители имеют определённый процент с суммы долга. Согласно закону «об исполнительном производстве» минимальной суммой исполнительного взноса является сумма —  5 тыс. рублей с юридических лиц и 500 рублей с физических лиц. Эти суммы были установлены государством РФ с целью — стимулировать неплательщиков к добровольному погашению своих задолженностей. К примеру, у должника задолженность составляет 100 рублей. Её он может оплатить добровольно. В противном случае он будет платить эту сумму и плюс сумму минимального исполнительного сбора и получится уже 600 рублей. А согласно статье КоАП 20.25, на должника, который уклоняется от уплаты задолженности, может быть наложен административный арест. Для юридических же лиц предусмотрена уже ответственность уголовного типа. Конечно же, самим судебным исполнителям выгоднее, когда должник возвращает свой долг и выплачивает им с него ещё и процент. Поэтому если сумма долга должника составляет меньше 500 рублей с физических лиц и менее 5000 с юридических лиц, они даже не будут заниматься им (или по крайней мере будут делать это с большой неохотой).  В лучшем случае они ограничатся несколькими предупреждениями или подождут, пока сумма пени  вырастет. Однако, даже судебные приставы  также как и банки,  когда разрешают оформить кредит при серой зарплате, идут на уступки. К примеру, должникам, у которых нет постоянного места работы и нет средств для погашения кредита, приставы  помогают с трудоустройством. Они направляют неплательщиков в центры занятости и предлагают работу на государственных учреждениях.

Полномочия судебных приставов

Согласно закону «о полномочиях судебных приставов» следует отметить, какими же полномочиями обладают приставы:

  1. Имеют право заниматься поисками должника и его имущества;
  2. Имеют право заходить без приглашения в помещение, где находится злостный неплательщик;
  3. Имеют право проверять документы у потенциальных неплательщиков и сверять их с базой данных;
  4. Имеет право принимать деньги от неплательщика в счёт долга (пристав должен при этом заполнить бланк квитанции);
  5. Имеет право выявлять и описывать имущество должника (накладывает на него арест и занимается реализацией);
  6. Может составлять акт об административном правонарушении (в случае неправомерных действий должника).
  7. Приставы, которые по долгу службы занимаются охраной порядка в суде, имеют право носить огнестрельное оружие.

Чем отличаются службы судебных приставов от коллекторских агентств

Напомним, что коллекторские фирмы — это частные организации, которые занимаются взысканием долгов с должника до того, как имело место судебное разбирательство.  Службы судебных приставов — это государственные организации, которые занимаются также взысканием долгов с неплательщика, но уже после постановления суда.  И те и другие действуют в интересах банка.

Кроме того, подчеркнём, что именно неоплаченные вовремя кредиты  заёмщика приводят к тесному общению и с теми и с другими.
После всего вышесказанного следует отметить то, что судебные приставы – это представители правопорядка, поэтому если вы не хотите иметь проблемы с законом, вам следует не доводить свою задолженность до такого уровня.  Понятно, что большая часть заёмщиков ищет ответ на вопрос: как не платить по кредиту? Но если вы изначально не собираетесь платить, то не стоит тогда и брать кредит.

Ответы на вопросы должников банка

По
Наталья Рогова
-
0

Сегодня мы постараемся внести ясность во все эти вопросы. Начнём с первого.

Долг больше года

В настоящий момент существует массу банковских предложений и каждый желающий может взять  взять кредит с маленькой зарплатой. Но как известно, не всегда наши желания совпадают с возможностями. Поэтому многие люди в период международного финансового кризиса взяли кредит на выгодных для них условиях и не смогли его погасить. Случаются разные обстоятельства, по причине которых заёмщик не возвращает свой долг банку. В таких ситуациях, особенно если сумма долга набежала очень большая, действует стандартная схема, по которой банк пытается вернуть свои деньги:

  1. Звонки и предупреждения со стороны работников банка;
  2. Коллекторские компании;
  3. Судебное разбирательство (последствие неуплаты кредита);
  4. Общение с судебными приставами.

Так вот, если в вашем случае дело дошло до судебных приставов, будьте готовы распрощаться со своим личным имуществом. Но многие должники попросту надеются на то, что о них забудут. Возможно ли это? Итак, если исходить из того, что у каждого судебного пристава очень много работы. Ежедневно он может рассматривать 7-8 дел о недобросовестных должниках. Учтите, что каждого из них нужно обзвонить, разыскать, посетить и найти принадлежавшее ему имущество. Поэтому совершенно очевидно, что, составляя ежедневный график посещений, судебные приставы отмечают в первых пунктах списка тех должников, у которых сравнительно недавно прошло судебное разбирательство. Если ваш долг больше года, например, 1,5 или два года, то не исключено, что в рамках своей загруженности приставы вашу фамилию поставят в самый низ своего списка, а со временем могут и вообще о вас забыть и вспомнить, например, только через год и т.д. Были известны случаи, когда банк подал на должника в суд и только через несколько лет к должнику пришли приставы, точнее к его родственникам, потому как сам заёмщик скоропостижно скончался. Однако на такой исход событий надеется не стоит. Ведь если у вас есть долг перед банком, лучше его погасить добровольно.

Запрет на поездку за границу

Вернёмся ко второму вопросу. Напомним о том, что такое срок исковой давности. Если в течение трёх лет должника по каким-либо причинам не беспокоил банк, соответственно не подавал на него в суд, а после трёх лет решил обратиться к представителям Фемиды, то долг будет списан с заёмщика по истечении срока давности. Кроме того, отличным методом борьбы с неплательщиками является наложение запрета на их выезд за границу. Очень часто должники, попавшие в список не выездных, быстро гасят свою задолженность. Если же долг по кредиту был списан за сроком исковой давности, а до этого фамилия неплательщика была занесена в список людей, имеющих ограничение на выезд за границу, то после списания долга, должник может выезжать за границу. Наличие или отсутствие запрета на выезд за пределы страны можно на официальном сайте судебных приставов.

Оплата долга после четырёх лет просрочки

Перед тем как дать ответ на третий вопрос немного проясним ситуацию. Должник не оплачивал свой долг ровно четыре года. В один прекрасный день он решил его оплатить, распечатал квитанцию, пошёл в банк, а там ему сказали, что такого счёта не существует. Что в данной ситуации произошло? Скорее всего, долг неплательщика был списан из-за срока давности, поэтому то и расчётный счёт, который был ему присвоен для произведения оплаты долга, был закрыт или аннулирован. В конце хотелось бы сказать о том, что любой долг красен платежом и все долги лучше возвращать, чтобы не было никаких проблем. Не забывайте о том, что просрочка  платежа грозит неплательщику минимум разбирательством с коллекторами.  Но если всё же у вас появился долг, то сегодня система приёма платежей настолько упрощена, что вам не нужно никуда ходить. Оплату можно произвести через Интернет с помощью платежной системы Moneymail или на портале государственных услуг.

1...394041...54Страница 40 из 54

ВЫБОР РЕДАКТОРА

ПОПУЛЯРНЫЕ СООБЩЕНИЯ

ПОПУЛЯРНАЯ КАТЕГОРИЯ

©