Домой Блог Страница 41

Если родственники являются вашими поручителями: что им грозит?

По
Наталья Рогова
-
0

Общие сведения о поручительстве

Поручитель – это своего рода гарант. В роли поручителя могут выступать члены семьи, родственники и друзья заёмщика. Договор поручительства – документ, который подписывается между банком, поручителем и заёмщиком. Согласно договору физическое лицо, которое выступает в роли поручителя, обязуется отвечать за исполнение заёмщиком обязательств по выплате кредита. В случае если заёмщик по каким-либо причинам не выполняет свои обязательства по кредиту или выполняет с нарушениями, отвечать за несоблюдение условий кредитного договора будут оба физических лица – заёмщик и поручитель. Если же заёмщик не может вернуть долг банку, то ответственность за его погашения возлагается на поручителя. К примеру, брат решил взять кредит на покупку автомобиля, а поручителем стала его отец. Заёмщик попадает в аварию и становится не способным выплатить банковский кредит.  Банк будет требовать оплаты долга с отца заёмщика, который был его поручителем.  Или ещё, к примеру, муж и жена решили взять кредит под залог недвижимости  на покупку квартиры. В роли поручителя выступила жена. Квартира была оформлена на жену. Проходит время, и супруги разводятся. Муж отказывается платить кредит. Банк начинает требовать долг с жены заёмщика. Что в данном случае сможет забрать банк?
В данном случае банк вполне может забрать квартиру за неуплату. У женщины будет всего несколько вариантов:

  1. Переговорить с представителями банка о реструктуризации кредита;
  2. Подать на банк в суд (но это только напрасная трата денег, потому как банк выиграет дело);
  3. Подать в суд на заёмщика.

Вероятней всего жене всё же придётся оплачивать долг мужа.

В каких случаях банк будет требовать оплату долга с поручителя

Банк будет требовать оплатить долг заёмщика поручителя в следующих случаях:

  1. Если должник (заёмщик) отказывается платить по кредиту;
  2. Если заёмщик не имеет возможности оплачивать кредит (по причине увольнения с работы, болезни, сокращения зарплаты);
  3. Если заёмщик имел просрочку по кредиту, оплатил часть кредита и ему не хватает денежных средств для полного погашения долга (продажа имущества задолжника по решению суда);
  4. Если заёмщик скоропостижно скончался и у него нет страхового полиса.

В каких случаях поручитель может не оплачивать долг заёмщика

Поручитель имеет право не оплачивать долг заёмщика в следующих случаях:

  • Если у него нет постоянного дохода (к примеру, работает на шабашках, занимается живописью и получает нерегулярные гонорары);
  • Если у него нет ни доходов, ни имущества;
  • Если является недееспособным лицом (если поручитель в момент подписания договора состоял на учёте в психиатрической лечебнице, является инвалидом).

Существуют также случаи, когда с поручителя не будут сняты обязательства по оплате кредита заёмщика, но сумму долга можно немного уменьшить. Если у поручителя есть несовершеннолетние дети, он платит алименты, является опекуном пожилых родителей или инвалидов, то он может позволить оплачивать банку лишь 33% от своего дохода. Кроме того, поручитель может оспорить решение банка в суде, если банк обратился к нему лишь по истечении 6 месяцев с того момента, как заёмщик перестал платить по кредиту.

После всего вышесказанного необходимо отметить, что если вам предложили стать поручителям по кредиту, не соглашайтесь сразу, хорошо всё обдумайте.  И выясните для себя, готовы ли вы общаться с коллекторами, судебными приставами и другими организациями. А если вы уже столкнулись с проблемой выплаты чужого кредита, то его всё же следует погасить, не дожидаясь пока появится задолженность по кредиту.  Тем более, что способы погашения кредита сегодня есть самые разнообразные.

Почему банк может отказать в выдаче кредита?

По
Наталья Рогова
-
0

Те кто хотя бы раз брали кредит в банке сталкивались с такой проблемой, как необоснованный отказ. Так почему же банки не объясняют причину своего отрицательного решения?

Политика банка

Перед тем, как рассказать с чем может быть связан отказ в кредите, рассмотрим внутреннюю структуру банка. Начнём с того, что коснёмся более подробно политики банков. Итак, согласно внутренним правилам банк оставляет за собой право отклонить или одобрить заявку заёмщика на выдачу кредита. Кроме того, представитель банка не обязан объяснять причину отказа. Хотя на вопросы заёмщика: «Почему мне отказали?» — ответить может, но скорее всего не будет. Это связанно с тем, что если вы узнаете причину своего отказа, то в следующий раз постараетесь её ликвидировать и прийти снова. Между тем, банк может отказать в выдаче кредита не только неплатежеспособному клиенту, но и наоборот довольно состоятельному человеку. Почему это происходит? Ведь казалось бы богатый человек – это идеальный клиент для банка?
Ответ прост — банковские менеджеры проходят специальный курс обучения для того, чтобы овладеть навыками составления общего финансового положения клиента. Они определяют, так называемые «красные флажки» с перового взгляда. К таким знакам можно отнести следующие факторы:

  1. Не соответствие внешнего вида и образа мышления (не достаточно надеть красивое платье или нарядный галстук, нужно ещё и уметь логически мыслить и считать);
  2. Полное несоответствие  внешнего вида заёмщика и его реального социального статуса (клиент может говорить о том, что получает много денег, а одеваться в недорогую одежду);
  3. Наличие отталкивающих внешних признаков (присутствие на теле заёмщика пирсинга, татуировок в виде пауков, змей, икон, церквей и т.п.);
  4. Присутствие нецензурной брани во время разговора и слов паразитов;
  5. Присутствие явных психологических отклонений (характеризуется обильным потоотделением, не стандартным поведением, резким перепадом настроение, повышением голоса);
  6. Наличие запаха алкоголя и затуманенного взгляда.

Вот этот скромный перечень факторов, на которые обращает особое внимание представитель банка.

Возможные причины отказа

Ещё одним немаловажным аргументом в пользу клиента (или банка) будет проверка вашего уровня дохода и наличие  кредитной истории. Поэтому банк может вам отказать в кредите по следующим причинам:

  1. Если вы не   пройдёте скоринг (специализированное анкетирование с выставлением баллов);
  2. Если у вас есть судимость (у банковского сотрудника не всегда будет время разбираться с тем, была ли судимость по вине клиента или нет);
  3. Если у вас нет постоянного места жительства;
  4. Если у вас нет работы (безработный);
  5. Если у банка на момент обращения отсутствуют   свободные средства (другими словами нет денег на кредит);
  6. Если ваша фамилия попала в «стоп-лист» (стоп-лист – это тоже самое что и чёрный список банка, в который попадает заёмщик по каким-либо причинам не выполнявший свои долговые обязательства перед банком);
  7. Если у вас  отсутствует нужный документ ,который входит в общий пакет документов.

Существуют ли ещё причины, по которым банк в праве вам отказать в займе? Да. Это нечестность. Приведём простой пример, один состоятельный человек решил оформить потребительский кредит, но ему в нём отказали. Благодаря своим связям он выяснил причину отказа, которая состояла в том, что клиент один раз присвоил деньги, которые случайно передал ему банковский аппарат. Он хотел снять деньги с банкомата на сумму  600 рублей, а получил  6000 рубле.  После этого случая клиент  был отмечен банком, как нечестный скрытный человек.

Так что, если вы решили брать кредит в банке, имеете хорошую кредитную историю, и у вас позволяют финансы оплачивать ежемесячные банковские сборы, то не забудьте ещё и позаботиться о своём внешнем виде. Не зря говорят, что «встречают людей всегда по одежде, а провожают по уму». И помните о том, что честность — это залог успеха!

Можно ли взять в кредит одну комнату?

По
Наталья Рогова
-
4

Сегодня банковский рынок Москвы переполнен коммерческими и другими выгодными предложениями банка. Но самое интересно, что в настоящий момент можно взять в кредит не только дом или квартиру, но и даже одну комнату в квартире, то есть – часть квартиры. И это можно сделать в том банке, где у вас уже происходило открытие карточного счёта, например, во время оформления трудового договора с предприятием,  или в любом другом банке.

Кому выгодно покупать одну комнату

Часть квартиры или комнату выгодно покупать приезжим людям, которые не имеют московской прописки. К примеру, при переезде из Нижнего Новгорода, где политика цен на недвижимость немного иная, чем в столице России, человек в поисках более доступного жилья отправляется в Москву. Также выгоден такой вариант и для иногородних студентов, которым приходится обычно снимать квартиру во время своего учебного периода. Молодая семья, которой негде жить также рассмотрит данное предложение как отличный альтернативный вариант съёму чужого жилья. Случается также, что после развода супруги не могу разойтись мирным путём, поэтому идеальным для них вариантом будет покупка комнат в разных квартирах.

Выгодно ли вкладывать деньги в покупку одной комнаты

Конечно, как уже говорилось выше, это выгодно молодым семьям, у которых нет сразу большой суммы денег. А так, постепенно они могут поднакопить свои денежные средства и выкупить квартиру или дом целиком. К тому же квартира, в которой будут жить молодые люди, после оформления ипотечного кредита, может иметь ряд преимуществ:

  • Находиться недалеко от работы;
  • Иметь удобную транспортную развязку;
  • Находиться рядом с местом учёбы;
  • Располагаться недалеко от ближайших родственников.

Если же человек, который купил комнату в кредит, не нуждается в жилье, то на данной недвижимости он может заработать, путём сдачи её в аренду квартирантам.

На как их условиях банки кредитуют покупку комнаты

Банки производят кредитование комнаты, но при условии, что данная квартира является коммунальной и находится в долевой собственности самих жильцов. Банки не выдают кредиты на покупку комнаты в общежитии, потому как жилая площадь в них принадлежит государственному муниципалитету. Если вы рассматриваете вариант с приобретением комнаты в общежитие, то рассчитывать вам придётся на собственные наличные деньги. В этом же случае можно брать потребительские кредиты или кредиты на личные нужды, без указания цели кредитования.
Рассмотрим условия Сбербанка России. При оформлении сделки на покупку комнаты заёмщик может взять  кредит под залог любой имеющейся у него недвижимости. Например, в качестве залога может быть автомобиль, дачный участок, загородный дом и т.п. Кредит сроком на 5-10 лет будет выдан заёмщику минимум под 12% годовых, на срок больше 10 лет под 12,25 и соответственно под 12,5% годовых. И конечно чем выше у заёмщика доход, тем большую сумму кредита он может взять в банке. Если возникают какие-либо трудности с оформлением документов или поиском подходящего банка, то нужно обращаться к профессионалам, в роли которых выступают  ипотечные брокеры.

Какие необходимы документы для получения кредита

[readmore]Для того, чтобы получить кредит на приобретение части квартиры необходимо иметь при себе следующие документы:

  • Копии и оригиналы всех страниц паспорта и ИИК;
  • Справку 2 НДФЛ с официального места работы (справка о доходах нужна за пол года);
  • Копию и оригинал свидетельства о государственном пенсионном страховании;
  • Нотариально заверенный документ (купли-продажи или любой другой);
  • Справку из независимой оценочной организации о реальной стоимости залогового имущества.

В некоторых банках, например, в Банке Москвы в данный список ещё добавляются ксерокопии всех заполненных страниц трудовой книжки или другие дополнительные документы, которые могут помочь банку в принятии правильного решения по вашему финансовому вопросу.
Подводя предварительные итоги, следует отметить, что в настоящее время любой желающий может взять кредит на покупку одной комнаты. Но перед тем как оформлять все документы, связанные с кредитом или куплей-продажей комнаты, обязательно их внимательно прочитайте. И тогда у вас не будет никаких неприятностей.

Реально ли оформить ипотечный кредит пенсионерам?

По
Наталья Рогова
-
0

Что подразумевается под ипотекой для пенсионеров

В настоящее время всё чаще можно услышать такое понятие, как ипотека для пенсионеров, однако оно не совсем верно. Ведь как таковой кредитной программы, рассчитанной на совсем уж пенсионный возраст не существует. Это связанно с рисками банков, которое просто не желают связываться с престарелыми заёмщиками после 70 лет. Поэтому, следует уточнить, что под данным понятием подразумевается совершенно другое. Имеется ввиду, что когда заёмщик берёт в долг у бака, то срок выплаты по кредиту не должен совпадать с датой его выхода на пенсию, а охватывать лишь от 5 до 10 пенсионных лет. Эти цифры связаны с данными многочисленных социальных исследований, согласно которым, большинство людей, достигшим 40-летнего возраста получают больший доход по сравнению со всеми своими предыдущими годами трудового стажа. Понятно, что в этом возрасте человек становится квалифицированным специалистом и отсюда у него может быть высокий уровень дохода. Получается, что оформить ипотеку для пенсионеров может гражданин, которым попадает в возрастные пределы от 45 до 65 лет.

Есть ли возможность у пенсионеров взять кредит

Пенсионеры до сих пор являются слабым звеном в ныне действующей кредитной системе. Человек, который уже получает пенсию, может оформить ипотечный кредит, но только при условии, что он найдёт банк, который ему этот кредит предоставит (а таких финансовых учреждений можно пересчитать по пальцам). Существует вероятность получить кредит для неработающих пенсионеров  в тех финансовых учреждениях, которые самостоятельно разрабатывают кредитные программы и подходят индивидуально к каждому из своих клиентов. К примеру, Сбербанк России увеличил срок погашения кредита до 75 лет (т.е. заёмщику на момент погашения кредитного займа не должно быть более 75 лет). Немаловажным моментом в оформлении такого кредита является страхование самого пенсионера. Но с другой стороны, страховщики также не охотно берутся страховать клиентов в зрелом возрасте. Кредит пенсионеру могут предоставить под определённый залог (можно получить кредит под залог недвижимости, квартиры, дома, машины и т.д.), при наличии поручительства родственников. Для оформления кредита пенсионер должен представить справку с пенсионного фонда, если он не работает и документ, подтверждающий его доходы, если он до сих пор является работающим человеком. Если же пенсионер не нашёл банк, который смог бы ему выдать нужную сумму займа, то ему стоит воспользоваться альтернативным займом, имеющим кредитный лимит.   В качестве неё выступает новая банковская программа, в которой могут принять участие:

  • Мамы и папы;
  • Дедушки и бабушки;
  • Дети и внуки.

Такое «Семейное кредитование» — это идеальный вариант для пенсионеров. К примеру, если в семье есть двое детей-студентов, которые не могут самостоятельно взять кредит. А родители детей попадают под категорию пенсионного возраста, которым также могут кредит и не дать. Получается, что  если  эти две возрастные категории объединить и заключить «Семейный договор кредитования», то получить долгожданный займ они смогут в любом банке, в котором действует данная программа. Например, в Абсолют-Банке действует программа «Родители и дети», согласно которой оформление кредита возможно только для заёмщиков, не достигших 70-ти лет, а также для тех, которые имеют регулярный ежемесячный доход. Согласно этой программе пожилые люди могут обеспечить жильём своих детей и внуков. Кредит рассчитан на покупку вторичного жилья, ставка на которое составляет 10%-12% (кредит в иностранной валюте) и 11%-13% (в рублях). В качестве основного заёмщика может выступать пенсионер, а в роли созаёмщиков – его дети или внуки, достигшие совершеннолетнего возраста, и находящиеся на обучении.

В конце хотелось бы сказать о том, что получить кредит у пенсионера всё же шансы есть, однако даже если он его получит, сумма займа обойдётся ему в несколько раз дороже обычного кредита, потому как при его возрасте, как уже говорилось ранее количество рисков возрастает.  Кроме того, если сравнивать ипотечное и потребительское кредитование для пенсионеров, то следует отметить, что последнее для лиц пенсионного возраста  намного доступнее, его всегда можно оформить. Поэтому пенсионеры всегда могут взять небольшой кредит на свои потребительские нужды.

Может ли безработный взять кредит?

По
Наталья Рогова
-
2

Категории безработных людей

Начнём с того, что существует несколько категорий безработных:

  1. Люди, недавно уволенные с работы;
  2. Люди, которые не имеют работы уже долгое время (бездомные);
  3. Молодые мамы, ушедшие в декретный отпуск и так из него не вышедшие на работу (домохозяйки);
  4. Выпускники вузов (студенты, закончившие вуз, не имеющие опыта работы);
  5. Пенсионеры (получают государственную помощь);
  6. Лица, не достигшие совершеннолетнего возраста и находящиеся на иждивении у родителей;
  7. Инвалиды детства или неработающие люди по причине болезни, увечья;
  8. Люди творческих профессий (художники, модельеры, певцы, режиссёры, актёры);
  9. Люди, работающие удалённо (фрилансеры, копирайтеры, контент-менеджеры, веб-дизайнеры).

Все вышеперечисленные люди относятся к незащищённым слоям населения, потому что они не платят налоги и не перечисляют денежные средства в фонды страны. Соответственно у них нет оплачиваемых больничных, льгот, пособий и прочих субсидий (кроме пособия по безработице, в случае если безработный становиться на учёт в центр занятости в поисках работы). А насчёт двух последних категорий, хотелось бы добавить, что хотя эти люди официально числятся безработными, они имеют довольно приличные зарплаты. Но к сожалению не те и не другие подтвердить его официально не могут потому как имеют неофициальный доход.

Варианты кредитов для безработных

Среди вариантов кредитов для безработных следует выделить следующие:

  • Молодые банки (банки, которые занимаются кредитованием, недавно проводят многообещающие акции, цель которых – привлечь потенциальных клиентов);
  • Кредитные брокеры (в обязанности кредитного брокера входит помощь в оформлении кредита, но под большие проценты и под залог ценного имущества);
  • Коммерческие банки (могут выдать ссуду на небольшую сумму и на короткий срок, под высокие проценты);
  • Частные лица (как правило, это теневые финансисты, ростовщики, оформляющие частный кредит под распискуили договор, кредит выдаётся на 1 месяц);
  • Интернет-кредит (выдаётся частными лицами, которые оставляют объявления на сайтах, форумах);
  • Ломбарды (не банковские финансовые организации выдают ссуды под залог ценных металлов и других вещей, имеющих определённую ценность).

Каждый из вышеперечисленных мест, где может безработный взять большой кредит, имеет свои плюсы и свои минусы. Так, молодые банки, обычно выдают кредиты, но под большие проценты и не на выгодных условиях. Однако здесь есть и преимущество  можно в кротчайшие сроки оформить моментальную кредитную карту с небольшим кредитным лимитом (моментальная кредитная карта оформляется в течении 10-15 минут).  Кредитные брокеры – берут слишком большой процент за свои услуги, и есть большая вероятность лишиться своего залогового имущества. Коммерческие банки могут потребовать кучу дополнительных документов, вплоть до того, что безработному нужно будет написать расписку в получении денег, в которой указать, что он в скором времени обязуется устроиться на работу (и опять же, сжатые сроки и большие процентные ставки). Частные лица обычно не спрашивают о том, есть ли у безработного деньги или нет. Им главное, вернуть в срок свои сбережения и получить  дополнительные проценты за пользование кредитом. Интернет-кредит может быть хорошим вариантом, но есть вероятность того, что безработный наткнётся на аферистов, поэтому в таких случаях ему заёмщику нужно  будет нанимать юриста, который бы проверил все документы у интернет-кредитора. Ломбард – неплохой вариант. Но если у безработного не будет денег погасить кредит, то его залоговая вещь, останется навсегда в этом учреждении. И помните о том, что представитель ломбарда всегда оценивает вещи ниже их реальной стоимости.

Так что, никому из безработных не стоит отчаиваться и паниковать. Ведь всегда можно найти то учреждение или частное лицо, которое вам не откажет в выдаче кредита.

Как взять кредит на специализированную технику?

По
Наталья Рогова
-
0

Строительные работы, снегоуборочные и другие виды строительно-ремонтных работ на сегодняшний день являются прибыльным делом. Поэтому многие бизнесмены стараются задействовать всю технику, которую возможно. Но если наличных денег на покупку новых моделей техники не хватает, то следует обратиться в банк, который подберёт для предпринимателей самую выгодную кредитную программу.

Какая техника называется специализированной

Специализированной техникой называется – техника, которая создана человеком для того, чтобы облегчить его труд. Согласитесь, даже самый крупный мужчина не сможет, к примеру, поднять огромную бетонную плиту, а подъёмный кран сделает это легко и не принуждённо. Техника настолько плотно вошла в нашу жизнь, что без неё мы не можем обходиться ни в одной сфере своей деятельности. Среди спецтехники выделяют:

  • Погрузочно-разгрузочную технику (экскаваторы, погрузчики, самосвалы, автокраны);
  • Дорожную технику (бульдозер, каток);
  • Ремонтную технику (автопогрузчики, автовышки);
  • Строительную технику (гидромолот, бетонасос, бетономешалка);
  • Сельскохозяйственную технику (комбайны, трактора, сеялки).

Большинство строительных и ремонтных компаний, а также фермерские хозяйства имеют свой парк техники, но чаще всего оборудование им не принадлежит, оно арендовано или оформленное через лизинг (долгосрочная аренда с правом выкупа, которая предоставляет заёмщику получить определённые налоговые льготы).

На каких условиях предоставляется кредит

Кредит на спецтехнику имеет некоторые общие признаки с кредитом на автомобиль. К тому же в большинстве банков кредиты на специализированную технику входят в общую программу по автокредитованию. Соответственно клиенты таких финансовых учреждений могут получить денежный кредит, как на легковую машину, так и спецтехнику. Такие банковские программы позволяют брать займы на технику в следующих категориях:

  • С;
  • D;
  • E.

В качестве кредитных автомобилей клиент может выбрать такие транспортные средства:

  1. Грузопассажирские микроавтобусы и автобусы;
  2. Грузовую технику;
  3. Спецтехнику;
  4. Транспортные средства (мотоциклы, снегоходы, мопеды, катера, квадроциклы)

Кредит распространяется как на новую спецтехнику, так и на подержанную. Процентная ставка по кредитной программе будет зависеть от срока эксплуатации техники (от возраста). К примеру, процентная ставка для техники, которая старше 7 лет, можно брать под 12-13% годовых. Если со дня первого прогона спецтехники прошло от 7 до 15 лет, то кредит можно будет получить уже под 14-15% годовых. Следует учесть, что банковское учреждение может предоставить заёмщику кредит до 7 000 000 рублей. Правила оформления такого кредита такие же, как и во время выдачи кредита на машину:

  1. Первоначальный взнос (он позволит снизить общую сумму переплаты по кредиту, о том, как рассчитать эффективную процентную ставку по кредиту, можно узнать у менеджера банка);
  2. Залог (в залог заёмщик может предоставить банку саму кредитную технику или любое другое ценное имущество, принадлежащее ему, предварительно его: зарегистрировав в гостехнадзоре, оценив и застраховав);
  3. Предоставление общего пакета документов (справки о доходах, свидетельство частного предпринимателя, свидетельство об оплате единого налога, паспорт, ИИН и т.д.)

В зависимости от условий банка проценты по кредиту могут начисляться дифференциальным (сумма ежемесячных платежей разная, а долг постепенно уменьшается и в конце сводится к нулю), либо аннуитетным способом (сумма ежемесячных платежей начисляется равными частями). Кроме того, банк учитывает, что если  для работы техники, купленной физическим или частным лицом,  нужно провести предварительные подготовительные работы, то заёмщик может взять кредитную отсрочку от нескольких недель до 1 года.
В заключении хотелось бы напомнить о том, что, выбирая технику, смотрите не только на его цену, но и на её состояние, технические характеристики. И если цена слишком большая, то рассчитывайте на то, что вам придётся где-то брать дополнительные денежные средства, потому как банк свыше максимальной суммы, указанной в кредитном договоре, денег вам не даст. Перед заключением договора, обратитесь в несколько банков, изучите условия программы, сроки погашения, нужен ли поручитель или залог, обратите внимание на возможность досрочного погашения.

1...404142...54Страница 41 из 54

ВЫБОР РЕДАКТОРА

ПОПУЛЯРНЫЕ СООБЩЕНИЯ

ПОПУЛЯРНАЯ КАТЕГОРИЯ

©