Домой Блог Страница 26

Насколько выгодно корпоративное кредитование?

По
Наталья Рогова
-
0

Известно, что кроме стандартных кредитных программ для физических лиц, банки также предлагают и свои продукты для юридических лиц и представителей бизнеса. К примеру, корпоративные кредиты – это то, что может быть интересным и для сотрудников какой-либо компании, бизнесменов среднего звена, и для руководителей крупных холдингов. Понятно, что при этом банки используют индивидуальный подход к каждому клиенту, а также отдельно оговаривают сроки кредитования, режимы и суммы займа.

Общее понятие о корпоративном кредитовании

Начнём с пояснения данного понятия. Корпоративное кредитование – это разновидность банковского займа. По сути, любой частный предприниматель, являющийся работником или владельцем компании, сотрудничающей с банком-кредитором в рамках других кредитных или депозитных программ, может оформить такой кредит. Ярким примером может быть сотрудник фирмы, которая заключила с финучреждением карточный договор. При этом клиент может быть обладателем зарплатной карты. Иными словами, любая организация или её представитель, находящиеся на расчётно-кассовом обслуживании банка или использующие альтернативные виды кредитных продуктов финансовой организации, могут взять корпоративный кредит. В качестве поручителя в таком виде кредитования зачастую выступает само предприятие или организация. Кроме того, банк может установить определённый лимит на поручительство, то есть, к примеру, предприятие не может поручаться более чем за 2000 рабочих, желающих взять корпоративный кредит. Дополнительно клиент может оформить поручительство одного из членов своей семьи. В случае, если он находится в законном браке. Гражданский брак для поручительства не подходит. Лица, находящиеся в разводе также не могут быть поручителями друг друга (раздел долгов супругов при разводе производится по решению суда).

Требования к заёмщикам

Согласно установленным требованиям, при оформлении корпоративного договора, заёмщик должен помнить о следующих правилах:

  1. Он должен проживать на территории РФ (кредит для иногородних граждан возможен при наличии оформленной госрегистрации);
  2. На момент заключения кредитного договора ему должно быть 21 и более лет (на момент окончания договора, возраст заёмщика не должен быть больше 55-60 лет).

Кроме того, заёмщик должен при себе иметь такие документы:

  • Паспорт и ИИН;
  • Заявление-анкету;
  • Письменное разрешение предприятия или организации на предоставление кредита (компания также должна здесь же указать своё согласие на поручительство);
  • Справка с места работы об официальном доходе (не все банки её требуют);
  • Оригинал и копию трудовой книжки (не всегда является обязательным документом при оформлении кредита).

Каждый из банков выдвигает свои требования к клиенту. Например, Сбербанк перед подписанием договора на предоставление корпоративного кредита, утверждает, что его заёмщик должен быть юридическим лицом или частным предпринимателем, резидентом РФ, зарегистрированный на территории России не менее одного года, а также не иметь других кредитных задолженностей.

Условия кредитования

Максимальный срок корпоративного кредита составляет 3 года с момента его оформления. Займ выдаётся на личные нужды заёмщика. Среди них следует выделить следующие потребности:

  • Уплата налогов и пополнение других оборотных средств (расходы по аренде, рекламные сборы, налоговый кредит, деньги на оплату труда рабочих);
  • Приобретение различных имущественных ценностей (недвижимости, покупка автомобиля в кредит);
  • Покрытие материальных расходов (они могут быть связанны со строительством, ремонтом, реконструкцией, модернизации производства);
  • Покрытие затрат на нововведения (составление новых проектов, инвестирование);
  • Погашение кредитной задолженности (кредитное рефинансирование) и т.д.

Уровень процентной ставки на порядок ниже, чем при оформлении любого другого вида кредита. В настоящее время средняя величина процентных ставок по корпоративным кредитам составляет – 14-16% годовых (при оформлении займа в рублях) и 11-13% годовых (при оформлении в иностранной валюте). Минимальная сумма кредита составляет – 40 000 долларов и максимальная – 10 000 000 долларов. Между тем, каждый клиент банка может индивидуально для себя выбрать режим своего кредитования. Существуют такие режимы банковского кредитовании:

  • Денежный займ с единоразовым предоставлением нужной суммы;
  • Кредит с автоматически возобновляемой кредитной линией;
  • Кредит не предусматривающий возобновление кредитной линии;
  • Кредит с рамочной кредитной линией (возможность устанавливать кредитные линии для отдельно действующих кредитных договоров).

Подводя итоги, необходимо заметить, выгодность корпоративного кредитования. А она заключается в минимальных рисках для банка и невысоких процентных ставках для самого заёмщика.

Онкольный кредит или как взять кредит до востребования

По
Наталья Рогова
-
2

Огромный выбор кредитных программ и видов банковских займов на первый взгляд «связывают финансовым учреждениям руки». И, кажется уже ничего нового невозможно придумать. Вроде бы все виды кредитов уже известны. А нет. Не так давно появилась совершенно новая разновидность кредита, которая назывался – онкольный.

Общие сведения о кредите

Онкольный кредит пришёл к нам из Англии. Его ещё называют – кредитом по требованию или до востребования, потому как при дословном переводе с английского языка «онкольный» переводится, как «on call» по требованию. Другими словами, банк-кредитор не ставит конкретную дату погашения кредита. Однако заёмщик должен быть готов вернуть кредитный займ по первой просьбе банка. Во время подписания кредитного договора банк открывает на имя заёмщика специальный счёт. В дальнейшем, именно со своего счёта заёмщик будет снимать заёмные средства. При этом банк позволяет своему клиенту брать взаймы лишь до определённой суммы денег (до установленного ранее лимита). Банк выдаёт заёмщику денежный кредит под залоговое обеспечение, в качестве которого может выступать ценные бумаги: акции, векселя и т.д. (этот вид займа отдалённо похож на вексельный кредит). Процентные ставки по онкольному кредиту, как правило, намного ниже, чем, например, ставки по автомобильному кредитованию и другим видам займов. Клиент имеет право возвращать кредитные деньги полностью или частично. Для этого ему достаточно просто положить их на счёт. Проценты начисляются тогда, когда заёмщик уже израсходовал всю сумму денежных средств, находящихся на его счету. В течение всего периода кредитования, банк может предоставлять заёмщику денежный счёт, за пользование кредитом. Эта сумма рассчитывается с учётом комиссии банка и набежавших процентов. Финансовое учреждение, выступающее в роли кредитора, предоставляет данный вид кредита лишь на короткий срок. Также он оставляет за собой право прекратить срок действия договора и потребовать назад свои денежные средства от клиента (о чём банк обязуется оповестить заёмщика заранее, за 2-7 календарных дней).

Особенности кредита

Среди особенностей онкольных кредитов можно выделить следующие характеристики:

  • Низкие процентные ставки по кредитам ;
  • Короткий срок кредитного займа;
  • Удобные сроки погашения (погашать можно так, как удобно заёмщику);
  • Кредит не имеет сроков (не ограниченное время можно пользоваться кредитными деньгами);
  • Страхование кредита не требуется (гарантом выступает залоговое обеспечение);
  • Одностороннее расторжение договора (банк решает сам, когда ему удобно потребовать свои деньги и сократить кредитные сроки).

Условия предоставления онкольного кредита в разных странах может отличаться.

Кто может воспользоваться кредитом

Онкольным кредитом могут воспользоваться держатели ценных бумаг, сотрудники фондовой биржи, которые выгодно покупают и перепродают векселя и акции, а также компаниям, чья деятельность связанна с торговлей или промышленностью. Все организации могут взять онкольный кредит, оставив под залог следующие активы:

  • Свою высокопроизводительную документацию;
  • Товары;
  • Складские свидетельства и сертификаты;
  • Ценные бумаги (облигации, акции, векселя);
  • Золотые запасы;
  • Торговые патенты и т.д.

Компании-заёмщики могут использовать различные виды денежного погашения, например, ежемесячные платежи.

Есть ли выгода кредита

Онкольный кредит выгоден тем, что заёмщику предоставляются депозитные счета на неопределённый срок, которыми они могут пользоваться по своему усмотрению. Единственный минус данного вида кредитования – это то, что банк может потребовать от заёмщика погашения долга в совсем неподходящий для него момент (тогда, когда клиент не обладает нужной суммой денег). Ещё одно преимущество онкольного кредита заключается в начислении процентов. Они не начисляются за пользование кредитом, а насчитываются лишь при наличии нулевого остатка на счету клиента, а также за снятие наличных средств. Заёмщик также может захотеть погашать кредит досрочно (что, конечно, не совсем выгодно банку).

В конце хотелось бы отметить, что онкольный кредит, также как и любой другой вид кредита может иметь свои достоинства и недостатки.  Об этом стоит задуматься тем, кто захочет взять онкольный кредит в банке.

Более свежую информацию о онкольном кредитовании можно узнать из статьи «Особенности онкольного кредитования«.

Кредитные карты ТрансКредитБанка: существующие и новые предложения

По
Наталья Рогова
-
2

ТрансКредитБанк — это банк, который никогда не стоит на месте. Он всегда совершенствует свои кредитные продукты, улучшает качество своих услуг и активно работает над расширением кредитного портфеля.

Вкратце о банке

Финансовая организация ТрансКредитБанк появилась впервые в середине 1992 года. В настоящее время данный банк входит в рейтинг самых крупных финансовых учреждений и входящий в 15 лучших банков России по уровню полезных активов и размеру кредитного портфеля. Также он входит в десятку банков, которые являются лидерами на финансовом рынке, выпускающих кредитные карты. С января 2012 года у ТрансКредитБанка уже насчитывалось более 272 терминала, 2 485 банкоматов, 287 филиалов. Финансовое учреждение предоставляет кредитные услуги физическим лицам и юридическим лицам, а также финансовыми организациями.

Кредитные карты банка

ОАО ТрансКредитБанк выпускает следующие виды кредитных карт:

  • Электронные расчётные карты (Visa Electron, Maestro, благодаря которым клиенты банка могут оплачивать любые товары и услуги, а также совершать различные денежные операции);
  • Классические расчётные (карты Visa Classic, MasterCard Standard, их удобно брать с собой в заграничные поездки и использовать для бронирования номеров в отелях, столиков в ресторанах и т.д.);
  • Благотворительные (карты, которые действуют при поддержке благотворительного фонда «Расправь крылья», расплачиваясь ими клиенты банка перечисляют определённый процент в фонд помощи нуждающимся детям);
  • Зарплатные карты (кредитки, которые выпускает банк для клиентов, получающих зарплату на банковский счёт);
  • Золотые расчётные (Visa Gold, MasterCard Gold, рассчитаны на VIP-клиентов, чьи доходы превышают средний уровень);
  • Премиальные расчётные (карты Visa Platinum, MasterCard Platinum, Visa Infinite, также рассчитанные на привилегированных особ);
  • Золотые кредитные (карты MasterCard Gold);
  • Классические кредитные (карты MasterCard Standard);
  • Виртуальные расчётные (карты Visa Virtual).

Недавно количество кредитных карт было пополнено новым продуктом. Новая кредитная карта была выпущена с увеличенным кредитным лимитом до 600 000 рублей. Однако данное предложение действует лишь для владельцев зарплатных счетов в ТрансКредитБанке. При этом льготный период кредитования при активации карты составляет – 50 дней, а процентная ставка составляет – 23-24%. Позднее планируется сделать данные кредитки доступными для других Климентов банка. В настоящее время действует акционное предложение для людей, которые хотят оформить новую кредитную карту. По условиям акции, любой клиент, заключивший зарплатный договор с финансовым учреждением до 21. 08.2012, получает год бесплатного карточного обслуживания. Данную кредитную карту можно оформить с залоговым обеспечением (при максимальной кредитной сумме), например, под залог или поручительство юридического лица. Кредитный лимит по истечении своего срока, можно продлить, но после погашения кредитного долга. Проценты банк начисляет лишь при совершении клиентом любой платёжной операции. Получив карту, клиент банка имеет право активировать и такую дополнительную услугу, как овердрафт. Предусмотрены также пени и штрафы за просрочку платежа. Получить готовую карту можно в течении недели. Картой можно расплачиваться в любых торговых точках по безналичному расчёту. Не следует также забывать о ежемесячном обязательном платеже, который должен регулярно погашаться до 15 числа текущего месяца. Сумма данного платежа составляет – 10% от общей стоимости задолженности, включая проценты, а также комиссию за пользование кредитом.

Как получить кредитную карту

Новую кредитную карту можно получить в любом отделении банка после того, как вы напишите соответствующее заявление. Для его заполнения вам понадобится паспорт, ИИН. Вы также можете заполнить анкету на официальном сайте финансового учреждения в режиме онлайн. Через определённое время с вами свяжутся представители Службы клиентской поддержки и расскажут детали оформления карты.

Новые предложения от банка

ТрансКредитБанк постоянно совершенствует свои уже существующие кредитные программы и создаёт новые. Так, начиная с декабря 2012 года, банк предложил своим клиентам уникальную новую услугу – кредитные карточки международных платёжных систем MasterCard International и VISA International. Этими картами могут воспользоваться все корпоративные клиенты банка.
В завершении хотелось бы напомнить, что любая кредитная карта очень удобна для осуществления различных денежных операций, но не следует забывать о своевременном её пополнении.

Кредит без регистрации: возможности получения кредита

По
Александра Комарщук
-
0

Получение кредита без регистрации или как это работает

Не смотря на то, что получение кредит без регистрации возможно, банки могут устанавливать отдельные правила или условия. Вот наиболее часто встречаемые.

  1. Часто банки предоставляют заемщику кредит по временной регистрации в городе, где оформляется заем.
  2. Кроме временной регистрации, банк может поставить условие предоставления кредита, при наличии своего филиала в регионе, где зарегистрирован заемщик.
  3. Если заемщик не имеет регистрации по месту оформления кредита, он, скорее всего, сможет получить кредит на более короткий срок.
  4. Банк может ограничить сумму получаемого кредита. При таком виде получения займа может быть оформлен экспресс-кредит.

Наиболее выгодные условия по получению кредита без регистрации предлагают следующие банки:

  • ВТБ24
  • Юниаструмбанк
  • Райфайзенбанк
  • Альфа-банк
  • Банк Москвы
  • Юникредит.

Каждый из этих банков имеет множество филиалов по всей стране, что облегчает перевод денег на нужный счет, а поэтому получить кредит без регистрации будет совсем не сложно, где бы вы не находились.strong

Кредит досрочно или как не остаться в долгу

По
Александра Комарщук
-
0

Погашая кредит досрочно, следует учитывать даже самые незначительные нюансы.

Кредит досрочно: обращаем внимание на детали

Виды досрочного погашения кредита

Кредит досрочно можно погасить по двум схемам:

  • частично досрочно;
  • полностью.

Частичная досрочная уплата кредита осуществляется по разным схемам, которые, как правило, предлагает банк. Такая возможность предоставляется всем заемшикам, в том числе тем, кто берет кредит без регистрации.  Частичное погашение кредита есть двух видов:

  • когда заемщиком вносится сумма долга единожды, с целью уменьшения суммы уплаты в дальнейшем;
  • когда кредитор распределяет оплату кредита более крупными суммами, при этом сокращая заемщику кредитный срок.

В обоих случаях кредитор обязан предоставить вам новый график и суммы для погашения остатка кредита каждый месяц.

Полное досрочное погашение кредита – это процедура, когда заемщик вносит полностью остаток суммы кредита, а также другие текущие обязательства (пеня, проценты – если есть). В таком случае кредит полностью закрывается.

Нужно ли сообщать банку о досрочном погашении кредита?

Обязанностью заемщика, который хочет погасить кредит досрочно,  является уведомление банка о своих намерениях не менее чем за 30 дней до момента полного погашения кредита.  Банк может потребовать у вас составить заявление о том, что вы осуществляете досрочное погашение кредита – это законно.

Также, каждый банк может устанавливать свои правила относительно досрочной уплаты кредита. Большинство банков указывают эти условия в договоре.

Способы предупредить банк о досрочном погашении кредита:

  1. Часть банков требует, чтобы соответствующее заявление было оформлено непосредственно в офисе за 30 дней, где и будет осуществляться погашение.
  2. Другие банки допускают досрочное погашение кредита через банкомат с предварительным уведомлением за несколько дней.
  3. Некоторые банки не требуют каких-либо заявлений, а днем окончания обязательств считают день, когда была досрочно внесена полностью сумма кредита.

Как насчитываются проценты при досрочном погашении

Выплачивая досрочно кредит, заемщик должен учесть и оплату процентов, а также пени, если она есть, на момент погашения кредита целиком. Для того, чтобы заемщик не ошибся в расчетах, следует запросить в банке информацию о полной сумме обязательств. Следует помнить, что банк не может устанавливать время, с которого можно погасить кредит полностью, но может установить минимальную сумму досрочного погашения.

Погашая досрочно кредит, необходимо убедиться в том, что за вами не осталось ни единого рубля долга, поскольку в таком случае кредитное обязательство не будет считаться закрытым.

Банк не имеет прав брать комиссию за досрочное погашение, но может установить комиссию за пересчет графика уплаты за кредит. При чем, комиссия будет тем больше, чем больше процент кредита. То есть, если вы оформили экспресс-кредит, а они, как правило, предоставляются под большие проценты, то комиссия за дополнительные услуги будет достаточно высокая.

Порядок погашения кредита досрочно

Заемщик, решивший погасить кредит досрочно, обязан осуществить следующие действия:

  1. Убедиться в том, каким образом должно проходить погашение кредита досрочно (прочитать в договоре или обратиться в банк).
  2. Договориться о дате досрочного погашения.
  3. Узнать полную сумму, которую нужно оплатить на момент осуществления погашения кредита.
  4. Осуществить оплату в установленный срок.

Ссудный счёт: с какой целью его открывают?

По
Наталья Рогова
-
4

Любой заёмщик, который брал когда-либо банковский кредит, имел свой ссудный счёт. Именно в нём отображалась вся необходимая информация по кредитным операциям. В нём указывалось количество и сумма оплаты, а также наличие других видов кредитов и расчёты по ним. Какими бывают ссудные счета?

Характеристика ссудного счёта

Ссудный счёт – это банковский счёт, в котором банк отмечает происходящее движение по всем существующим кредитным задолженностям клиента. У одного человека может быть открыто сразу несколько ссудных счетов. Их количество зависит от вида кредита и установленной банком процентной ставки (размер процентной ставки будет зависеть напрямую от ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации. Открытие такого вида счёта в большинстве банков не оплачивается клиентом, а в некоторых, за эту операцию финучреждение взимает с клиента 1% от общей суммы кредита. Именно на этот счёт заёмщик будет регулярно переводить деньги в счёт погашения банковского займа (способы погашения кредита могут быть самыми разными).

Виды ссудных счетов

Все ссудные счета имеют общую схему действия, они созданы для того, чтобы должник смог оплачивать денежный займ своевременно (если заёмщик не сможет оплатить кредит вовремя, то его ждут штрафные санкции и начисление банковской пени), а банк мог видеть действия заемщика и контролировать процесс погашения займа. Однако вместе с тем, они различаются по взаимосвязи с денежным оборотом и по цели своего предназначения. Так по цели назначения судные счета бывают следующего вида:

  • Дипозитно-ссудного (счёт, который может открыть вкладчик после того, как исчерпает запасы своего депозита);
  • Валютные счета с кредитовым оборотом (при его открытии клиент берёт кредит с целью погашения другого вида займа);
  • Накопительно-расходные (счета, включающие в себя движение денежных средств по дебету и кредитному счёту).

По взаимосвязи с оборотными средствами ссудные счета бывают:

  • Оборотно-платёжными (такие счета позволяют оплачивать различные платёжные документы, товары и услуги);
  • Сальдово-компенсационными (данные виды счетов предусматривают более широкий спектр действия и зависят от общего количества частных кредитов заёмщика);
  • Оборотно-сальдовыми (используются обычно в торговле, для расчётов с поставщиками, в промышленности и сельском хозяйстве).

Во время открытия оборотно-платёжного счёта клиент может оплачивать различные платёжные поручения, погашать кредитную задолженность, выплачивать заработную плату наёмным работникам, оплачивать дорожные чеки, переводить деньги на счёт социальных служб (налоговых инспекций, пенсионного фонда, а также фондов социального страхования). Этот же счёт можно открыть при оформлении банковского кредита. Во время открытия сальдово-комренсационных счетов, клиент может осуществлять любые платёжные операции. Однако сам процесс оформления данного вида счёта всегда усложняется большим количеством документов. Кроме того, банку необходимо будет представить отчёт о том, куда пойдёт кредитные деньги (цель кредита). Следует также отдельно выделить такое понятие, как контокоррент. Это своего рода субсчёт оборотно-платёжного ссудного счёта. На нём могут отражаться все, осуществляемые клиентом банка, финансовые платежи. Кроме того, именно на этот субсчёт поступает информация о платёжных операциях, связанных с модернизацией основных фондов и их расширении. Данная категория счетов относится к привилегированному классу, и ей воспользоваться могут только платежеспособные и самые надёжные клиенты. К ним относятся VIP-персоны и другие влиятельные личности. Депозитно-ссудными счетами в основном пользуются граждане нашей страны, которые собирают определённую сумму денег на какую-либо крупную покупку. Они кладут её на депозит и забирают в конце истечения депозитного договора, вместе с дополнительными процентами банка.

Подводя итоги, следует отметить, что все ссудные счета обладают одной общей особенностью – конструкцией. То есть, если говорить бухгалтерским языком – получение заёмщиком кредита отражается на дебете ссудного счёта, компенсация кредитного займа видна по его кредиту, а оставшаяся сумма кредитной задолженности – по левому столбцу счёта.

1...252627...54Страница 26 из 54

ВЫБОР РЕДАКТОРА

ПОПУЛЯРНЫЕ СООБЩЕНИЯ

ПОПУЛЯРНАЯ КАТЕГОРИЯ

©