Домой Блог Страница 8

Сберегательный сертификат от Сбербанка

По
Александра Комарщук
-
0

Прежде, чем оценивать сертификат Сбербанка, нужно разобраться в его отличиях  от обыкновенного вклада.

Что такое Сберегательный сертификат Сбербанка

[ads2]Сберегательный сертификат от Сбербанка – это, так называемая, ценная бумага, которая по принципу напоминает вклад, но при этом существенно отличается от него. Он оформляется на определенную сумму (от 10 тысяч и выше 100 миллионов рублей), с предварительно оговоренным сроком (от 91 дня до 36 месяцев), на предъявителя (то есть, предъявить его и забрать деньги может любой).

Оформить сертификат можно по предъявленному документу, удостоверяющему личность человека. Вкладчиком может быть только гражданин Российской Федерации. Этот вклад можно использовать, чтобы получить в кредит, в том числе кредит наличными без справок.

Чтобы обеспечить безопасность своим деньгам, хранение этого документа может осуществляться самим банком бесплатно по специальному договору.

Сегодня очень часто рекламируют этот сберегательный сертификат, но ни одна реклама не покажет вам насколько выгодные эти пропиаренные проценты, на кого на самом деле они рассчитаны, и выгодно ли оформление такого «вклада». Сейчас это сделаем мы.

Сертификат Сбербанка: проценты

Об условиях процентирования вклада по Сберегательному сертификату  Сбербанка:

Во-первых, проценты выплачиваются в конце срока действия сертификата.

Во-вторых, досрочное получение денег по Сертификату существенно понижает процент. То есть, понижает до минимального – 0,01% годовых от вложенной суммы.

В-третьих, процентная ставка значительно выше, чем при оформлении обыкновенного вклада, и достигает на сегодня 10,5% годовых.

В-четвертых, процентная ставка зависит от суммы вложенных денег: больше денег — выше процент.

В сравнении с предыдущим 2012 годом, процентная ставка по сертификатному вкладу выросла на 0,25%, при этом минимальный процент остался прежним – 0,01% годовых.

Ниже вы сможете ознакомиться с табличкой с предполагаемыми сроками и процентами по приобретенной ценной бумаге.

procentyИтак, минимальная сумма для приобретенного Сертификата – 10 – 50 тысяч рублей, процентная ставка при этом – 0,01% в год. Сумма вклада может достигать более 100 миллионов рублей, с процентной ставкой до 10,5% годовых.

Сертификат Сбербанка: недостатки

А сейчас обсудим самую важную часть темы – недостатки таких сертификатов. Оказывается, их немало:

Потеря Сертификата безвозвратна

Потерять Сберегательный сертификат – это все равно, что отдать деньги встречному перехожему.  Сертификат оформляется на предъявителя, а значит если вашу потерянную «ценную бумажку» кто-то найдет, то может без проблем все деньги снять.

Восстановить сертификат можно только подав в суд.  Определив потерю, первым делом обращайтесь в банк.

Оформление на предъявителя

Здесь скорее не недостаток Сберегательного сертификата, а его бесполезность. Вы можете без каких-либо документов передать его как подарок. Как вы думаете, есть ли смысл оформлять в банке Сертификат,  чтобы подарить вклад, если можно просто подарить деньги?

Думаете, можно получить проценты, тем самым увеличить сумму вклада? Разберем и этот вопрос.

Проценты: основной недостаток Сберегательного сертификата

Вы обыкновенный рабочий с небольшими сбережениями. Сколько тысяч максимум вы можете отложить? 30-40? Тогда ваша процентная ставка не поднимется выше 0,01% годовых, а это в год всего 3-4 рубля.

Если ваши сбережения превышают 50 тысяч, то у вас есть шанс получить до 9,75% годовых, но только в том случае, если поставите деньги на три года.

Чтобы получить максимальный процент 10,5, нужно будет заработать 100 миллионов рублей и оставить их в банке на 3 года.

Более выгодные Сертификаты и вклады могут предложить и другие банки России, в том числе и банк Тинькофф.

Внимание! Разрываем договор

Три года – это срок, за который может случиться много непредвиденных событий, одно из них потребует разорвать договор. В таком случае все, что вы получите – это 0,01% годовых за тот период, который деньги оставались в банке.

Страхование

Сберегательный сертификат Сбербанка не обеспечен страхованием вкладов, а значит, если с банковскими активами что-то случается, вам никто ничего не должен.

Вам остается только определить для себя, насколько вы согласны на такие условия, оформляя Сберегательный сертификат Сбербанка.

Более подробно о том, что такое Сберегательный сертификат Сбербанка сможете узнать со статьи «Сертификат от Сбербанка: В чём его плюсы и минусы?»

Как подарить вклад

По
Максим Медведев
-
1

Сейчас уже конвертом мало кого удивишь, а некоторые и вовсе сочтут такой подарок признаком дурного тона или результатом отсутствия фантазии. Рассмотрим, какие еще существуют способы преподнести денежные средства в современных условиях двадцать первого века.

Одним из наиболее оригинальных и, вместе с тем, удобных способов можно считать преподнесенный в дар банковский вклад. Остановимся подробнее на способах, как подарить вклад, а также разберемся, всегда ли эта процедура связана с оформлением договора дарения вклада.
Сегодня многие банки предлагают своим клиентам такую услугу, как открытие вклада на имя третьего лица. Для этого Вам необходимо обратиться в любое отделение банка, предоставляющего такую возможность. Помимо вашего паспорта для открытия вклада потребуется только информация о лице, на имя которого будет открыт депозит. В некоторых случаях могут дополнительно запросить ксерокопии паспорта третьего лица, а именно первой страницы, где указано имя и дата рождения, а также страницы с пропиской. Реже могут потребовать предоставления оригинала паспорта и иных документов. Такой способ подарить вклад привлекает своей простотой. Кроме того, до момента, когда одариваемый впервые озвучит в банке свои права на депозит, возможность как приходных, так и расходных операций остается за лицом, открывшим этот вклад. А значит, что такой подарок можно копить постепенно, к определенной дате, одновременно давая возможность средствам работать и приносить доход в виде начисленных процентов.

Довольно часто такой способ используют для накопления подарочной суммы к совершеннолетию ребенка или к другому значимому событию. При этом, до определенного возраста доступ ребенка ко вкладу либо полностью невозможен, либо требует согласия родителей.

Договор дарения вклада

В ситуации, если вклад был оформлен вами на свое имя, а впоследствии вы решили передать права на этот депозит третьему лицу, необходимо будет оформить договор дарения. Грамотно составить договор вам помогут юристы, которых вы наймете самостоятельно, или же специалисты банка, в котором был открыт депозит.

В общих чертах, договор дарения вклада должен содержать следующую информацию:

  1. данные о депозите
    • дата открытия
    • полная сумма
    • личные данные лица, открывшего вклад
  2. Данные получателя
    • ФИО
    • дата рождения

С таким договором следует обратиться в банк и переоформить все документы на имя нового владельца счета.
В ситуации, когда владелец вклада не может самостоятельно посетить отделение банка, есть возможность оформить договор дарения самостоятельно, заверить его у нотариуса и передать одариваемому лицу, которое уже самостоятельно сможет решить все вопросы в отделении банка.

Какие банки разрешают подарить вклад

[readmore]

Возможность оформить вклад на третье лицо предоставляет целый ряд банков. Среди них можно отметить Абсолют Банк, Банк «Возрождение», СМП-Банк, ВТБ 24, Сбербанк, Промсвязьбанк и другие. Последний представляет несколько вариантов таких вкладов, отличающихся набором возможностей, которые открываются перед владельцем депозита.

Вместе с тем, некоторые банки предъявляют ряд ограничений ко вкладам, открываемым на имя третьего лица. В частности, может допускаться открытие вклада только в рублях или только в присутствии будущего владельца средств.

Еще одним распространенным способом подарить вклад является пластиковая карта, на которую были зачислены средства. В таком случае получателю карты достаточно знать только пин-код, чтобы иметь полный доступ к сумме, размещенной на счете.

Какой бы способ подарить вклад вы ни выбрали, такой подарок будет оценен по достоинству, а вы предстанете перед окружающими как современный человек, активно использующий банковские технологии.

Как пенсионеру получить кредит

По
Максим Медведев
-
0

Наличие конкуренции на рынке банковских услуг действительно сказывается на параметрах предлагаемых банками программ, однако наиболее привлекательные из них по-прежнему ориентированы на высоконадежных клиентов. В эту категорию, как правило, входят граждане трудоспособного возраста, работающие по найму в крупной стабильной компании. Как же быть, если такая деятельность осталась позади, а, наконец, появившееся свободное время хочется прожить, ни в чем себе не отказывая?

Дают ли кредит пенсионерам

В нашей стране пенсионерам дают кредит неохотно. Причины могут быть самыми разными: от низкого уровня дохода до возможных проблем со здоровьем, которые могут стать причиной непогашенной задолженности.

При анализе благонадежности потенциального клиента банки прежде всего оценивают, какова вероятность неполучения выданных средств и начисленных процентов в оговоренные сроки. Пенсионеры, как категория, представляют для банка повышенные риски, т.к. с высокой долей вероятности могут кредит полностью не погасить.

Однако, кредиты пенсионерам все-таки дают. И в последние годы число кредитных организаций, оказывающих доверие лицам преклонного возраста, только растет. И это понятно: воспитанные в социализме, приученные к четкому соблюдению правил и порядков, нынешние пенсионеры являются чуть ли не самыми дисциплинированными плательщиками, которые знают как не испортить кредитную историю. Пенсионеры в первую очередь всегда раздают долги, и только после этого расходуют свободные средства.

На каких условиях пенсионерам можно получить кредит

Конечно, кредитную карту от банка Тиньковаполучить. Потому что большинство банков, выдающих кредиты пенсионерам, настаивают на подключении заемщика к программе страхования жизни и здоровья.  Таким образом, они стремятся снизить свои риски за счет клиента. Стоит отметить, что и для самого заемщика наличие страховки может быть весьма полезным. Например, подписывая договор страхования с единовременной оплатой комиссии, клиент может быть спокоен, что в случае наступления страхового события, остаток его задолженности будет погашен за счет средств страховой компании, а не ляжет на плечи наследников.

В общем случае, для получения кредита пенсионеру необходимо иметь доход, позволяющий обслуживать долг. И если размера пенсии для этих целей недостаточно, то необходимо подтвердить документально наличие либо дополнительного дохода, либо предмета залога. Банки также устанавливают возрастные ограничения для заемщиков. И уже в условиях каждого конкретного кредитного учреждения следует искать ответ на вопрос до какого возраста дают кредит пенсионерам. Как правило, максимальный возраст, по достижению которого кредит должен быть полностью погашен – 75 лет. Но есть и приятные исключения.

Какие банки дают кредиты пенсионерам

Традиционный способом для любого российского пенсионера является кредит в Сбербанке. Здесь вам предложат оформить потребительский кредит на сумму до 3 млн. рублей под поручительство физического лица. И, если ваша пенсия перечисляется на карту Сбербанка, то ставка по кредиту составит от 16,5% до 21,5% в зависимости от срока, на который оформляется кредит. Максимально допустимый возраст заемщика – 75 лет (на момент полного погашения кредита). До достижения 75-летнего возраста пенсионеров также охотно кредитует Россельхозбанк. Здесь доступны суммы от 10 000 до 500 000 рублей, в зависимости от платежеспособности клиента. Процентная ставка – от 15% годовых. А в качестве гарантии погашения могут выступать: договор добровольного страхования жизни и здоровья, поручительство физического или юридического лица, а также залог ликвидного имущества.

Рекордсменом возрастного ценза, при котором пенсионерам дают кредит, является Совкомбанк. Он установил отметку на уровне 85 лет на момент окончания выплат. Всего по двум документам (паспорт гражданина РФ и пенсионное свидетельство), здесь можно получить сумму от 30 000 до 250 000 руб. Ставка от 28% до 31% годовых, в зависимости от срока кредита.
Совкомбанк также предлагает денежный кредит «Экспресс пенсионный». Сумма составляет от 5 000 до 30 000 рублей, а для оформления необходим только паспорт. Ставка по такой программе составляет 33% годовых. Стоит отметить, что сравнительно высокие ставки по кредиту обусловлены отсутствием необходимости в предоставлении поручителей и залога. А подключение к программе страхования заемщика здесь носит строго добровольный характер, и не влияет на принятие решения по кредитной заявке, а также на ставку по кредиту.

Инструкция: как не испортить кредитную историю

По
Максим Медведев
-
2

В настоящее время все большее число банков отказываются от системы фиксированных процентных ставок, отдавая предпочтение плавающим ставкам. Такие проценты устанавливаются индивидуально для каждого потенциального заемщика в заранее оговоренном диапазоне. Окончательная ставка будет зависеть от ряда факторов:

  • платежеспособности клиента
  • места его работы
  • семейного положения
  • и, наконец, кредитной истории.

Кредитная история включает в себя данные о всех предыдущих отношениях заемщика с банковской системой, и оказывает непосредственное влияние на решение, принимаемое банком по заявке, а также на величину ставки, при положительном решении. Очевидно, что любая негативная информация, отраженная в кредитной истории, может самым неприятным образом отразиться на ваших планах.
Итак, на какие же моменты стоит обратить внимание, и что позволит держать вашу кредитную историю в «чистоте и порядке»?

Как не испортить кредитную историю?

  1. Деньги любят счет

    Прежде, чем поставить свою подпись под кредитным договором, набросайте такой расчет: от вашего ежемесячного дохода отнимите сумму текущих обязательных платежей (по другим кредитным обязательствам, исполнительным листам и т.д.), а также величину прожиточного минимума, принятого в регионе (для вас и ваших несовершеннолетних детей). Брать дополнительные займы специалисты рекомендуют только в том случае, если новый ежемесячный платеж будет составлять не более 40% от оставшейся в результате ваших подсчетов суммы. Так вы сможете защитить свою кредитную историю от нежелательных пометок, связанных с невозможностью оплачивать кредит.

  2. Лучше раньше, чем позже

    Вносить платежи по кредиту следует заблаговременно, желательно за пару дней до плановой даты погашения. Это связано с тем, что внесенная вами сумма попадает на счет не моментально. Требуется время, которое может варьироваться от случая к случаю. Таким образом, внесенный в последний момент платеж может «задержаться в пути», а банк сочтет это за просрочку.

  3. Всё до копейки

    Будьте внимательны, если вносите платежи не через кассу банка, а используя альтернативные способы (например, перечисляете сумму с карты стороннего банка). В таком случае с вас будет взыматься комиссия за операцию, а сумма платежа в счет погашения задолженности может оказаться ниже суммы, прописанной в графике платежей, что недопустимо.
    Также, внося завершающий платеж по кредиту, убедитесь, что кредит полностью погашен. Лучше всего обратиться непосредственно в отделение банка, т.к. размер последнего платежа часто отличается от ежемесячных.

  4. Не спешите платить

    Любой банк заинтересован в том, чтобы кредиты гасились четко по графику. В таком случае он полностью возвращает выданную ранее сумму, а также в полном объеме получает проценты по кредиту, которые и составляют для него основной интерес. Банку невыгодно, чтобы кредит был погашен досрочно. Поэтому, если вы решили погасить задолженность пораньше, будьте готовы к тому, что эта информация также будет отражена в вашей кредитной истории. Есть вероятность, что при повторном обращении за кредитом в тот же банк, вы можете получить отказ, как нежелательный клиент.

  5. На банки надейся, но будь начеку

    Не всегда «темные пятна» вашей кредитной истории лежат на вашей совести. Иногда их наличие может быть связано с невнимательностью банковского работника, который предоставил в Бюро кредитных историй (далее — БКИ) некорректные данные. Для того, чтобы в дальнейшем этот факт не создавал вам неудобств, следует с определенной периодичностью самостоятельно просматривать вашу кредитную историю. Сделать это можно, отправив соответствующий запрос в БКИ. Один раз в год каждый гражданин может получить такой отчет абсолютно бесплатно. Пользуйтесь своим правом.

Итог

Какой можно сделать вывод? Если вы ответственно подошли к подписанию кредитного договора, оценили ваши возможности, вносите ежемесячные платежи своевременно и в полном объеме, а также периодически контролируете «чистоту» записей в БКИ, то вашей кредитной истории ничто не угрожает, и вы всегда будете желанным клиентом для любого банка.

Как разговаривать с коллекторами

По
Максим Медведев
-
2

Увы, звонки коллекторских агентств давно перестали быть новостью для жителей Ярославской области. Неизвестные люди изо дня в день доводят ярославцев до нервного срыва. О том, как действовать, если долгов перед банком у вас нет, а долговые агентства не перестают названивать, наша следующая инструкция.

Вариант № 1 «Дипломатический» : позвонить в банк 

— Если кредит погашен, необходимо связаться с банком, предоставив копию справки о погашении задолженности и потребовать изъять дело из работы коллекторов, — директор дирекции верификации и работы с задолженностью одного из московских банков (филиалы в Ярославле) Алексей Чернышев. — Вполне вероятно, что произошел технический сбой и информация о погашении задолженности не прошла. Существует постановление, в котором говорится, что долг нельзя продать, если это не предусмотрено договором. Однако в большинстве договоров данный пункт представлен достаточно давно. Если банкам запретят продавать долги, это приведет к увеличению стоимости услуг, которые предоставляет Банк. Да и, как правило, продаются клиенты, которые долго не исполняют свои обязательства.

Вариант № 2 «Предупредительный»: обратиться в отдел по защите прав потребителей Роспотребнадзора

В редакцию «Финансового департамента» позвонила жительница Ярославля Татьяна Смоленкова, которая рассказа о том, как ей домой с завидным постоянством стали звонить коллекторы и представители долгового агентства. Говорили читательнице, что у ее сестры задолженность перед банком и требовали вернуть деньги. Как рассказала Татьяна, никто из семьи не являлся поручителем сестры. Более того, кредит в банке был закрыт два года назад. — Требовали вернуть 1700 рублей и выдать контакты сестры, которая уже давно проживает в другом городе, — поделилась с «КР» читательница. – Мне сказали, что на решение вопроса у меня две недели, потом в мою дверь позвонят опера. Как рассказывает Татьяна, представитель долгового агентства не только пугала приездом домой правоохранительных органов, но говорили, что органы прокуратуры совсем не помогут читательнице.

— Согласно п.2 ст.388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника, — комментирует начальник отдела защиты прав потребителей Ярославского управления Роспотребнадзора Ирина КАТЫШЕВА. — Желая заключить кредитный договор, потребитель выбирает в качестве стороны в обязательстве не просто организацию-займодавца, а юридическое лицо, которое обладает определенным опытом в сфере оказания финансовых услуг и специальным разрешением (лицензией) на работу с денежными средствами граждан, которое, собственно, и дает право именоваться банком (Федеральный закон от 1990 года «О банках и банковской деятельности»). Коллекторское агентство не является не только субъектом банковской деятельности, но и участником потребительских отношений, ведь отсутствует в качестве предмета договора как такового товар (услуга), приобретаемый гражданином потребителем. Поэтому договор цессии, передающий право банка-кредитора требовать долг у потребителя-заемщика коллектору, фактически исключает такого должника из области действия законодательства о защите прав потребителей. Гражданин в итоге лишается не только гарантированных законом определенных «потребительских» преференций, основанных на нормах материального права, но и особых процессуальных прав в рамках гражданского судопроизводства, а также административной защиты со стороны уполномоченного федерального органа по контролю в области защиты прав потребителей. Кроме того, кредитная организация, независимо от того присутствует в кредитном договоре «согласие» клиента или нет, определенно допускает нарушение п.1 ст. 857 ГК РФ, согласно которому «Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте», также как и положений ст.26 Федерального закона от 2 декабря 1990г. Граждане, с которыми пытается «работать» «коллекторское агентство» должны знать, что «коллекторские агентства» не наделены теми правами и обязанностями, которыми наделена Федеральная служба судебных приставов Российской Федерации (Федеральный закон от 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).

Вариант № 3 «Наступательный»: готовимся к суду

— Если Вам звонят коллекторы, а долг уже возвращен, я бы советовал писать заявление в полицию. Представить копии платежных документов, подтверждающих исполнение обязательства, и найти адвоката способного добиться проведения проверки и возбуждения уголовного дела по факту вымогательства, — советует юрист, президент Ярославской региональной правозащитной общественной организации «Правовой статус» Евгений Бондарь. — В этом случае даже если будет отказано в возбуждении уголовного дела, сам факт пристального внимания правоохранительных органов окажет отрезвляющее воздействие на коллекторов. Кроме того, возможно, в отказном материале будет собрана вся необходимая информация для привлечения коллекторов к административной ответственности и предъявления искового заявления о возмещении морального вреда в суд в отношении коллекторов самим пострадавшим. Но на практике, для того чтобы доказать противоправность действий коллекторов необходимы серьезные следственные мероприятия. И если полицейские сочтут, что вашей жизни серьезно ничто не угрожает, вам «отпишут назад», другими словами, ничем не помогут. Можно обращаться в серьезные общественные организации, чтобы активизировать работу правоохранительных органом.

Тинькофф в поисках алчных и невнимательных клиентов

По
Максим Медведев
-
0

Не так давно многие блоги ЖЖ перепостили заметку юзера Gold Partner, в которой простым и доступным языком излагалась суть недобросовестных методов банка Тинькофф при распространении кредитных карт. В общем-то, ничего нового: в письме банка с предложением активировать кредитку крупным шрифтом указываются более чем заманчивые 12,9% годовых, а при внимательном прочтении условий, набранных, как и водится в таких случаях, самым мелким кеглем, выясняется, что эффективная ставка составляет 43,8 процента. При этом в юридическом смысле прямого обмана клиентов тут нет, а расчёт делается на людей нетерпеливых, невнимательных и плохо экономически подкованных.

То, что банк Тинькофф повёл себя некорректно, очевидно, но не об этом сомнительном кредитном учреждении хотелось бы поговорить, а о его потенциальных клиентах (и жертвах). Насколько же сильна в людях страсть к дармовщинке и халяве! И насколько безответственно относятся они к собственной подписи, одним росчерком пера обеспечивая себе финансовые проблемы на месяцы и годы вперёд! Неужели мало-мальски вменяемому человеку не понятно, что получить нецелевой кредит под 13% сегодня в России практически невозможно?! И разве не следует зачитывать любой финансовый документ буквально до дыр, прежде чем подписывать?!

Кстати, Gold Partner справедливо замечает, что тот же банк Тинькофф принимает вклады по программе «Сберпочта» под 19%. Одно это должно настораживать: ну никак стоимость кредита не может быть ниже процентов по депозитам. Не определяет же, в конце концов, кредитная организация в качестве основной цели проекта своё собственное разорение?! Но нет! Людям почему-то очень хочется верить в финансистов-альтруистов, заботящихся об их благополучии ценой собственного достатка…

Выводы, которые можно сделать из истории с кредитными картами банка Тинькофф, просты и неоригинальны. Во-первых, никогда не бросайтесь сломя голову на сверхвыгодные финансовые предложения, а постарайтесь выяснить, что движет кредитором, действующим, казалось бы, себе в убыток. Во-вторых, активно используйте Интернет (великое достижение цивилизации!), чтобы восполнить недостаток знаний и информированности о кредитно-финансовых операциях. Любое неординарное предложение немедленно обрастает в Сети массой комментариев – так учитесь на чужих ошибках, зачем совершать собственные? И, в-третьих, давайте юридически значимое согласие на участие в том или ином финансовом проекте только после того, как полностью представите себе все предстоящие расходы и риски.

1...789...54Страница 8 из 54

ВЫБОР РЕДАКТОРА

ПОПУЛЯРНЫЕ СООБЩЕНИЯ

ПОПУЛЯРНАЯ КАТЕГОРИЯ

©