Инструкция: как не испортить кредитную историю

В настоящее время все большее число банков отказываются от системы фиксированных процентных ставок, отдавая предпочтение плавающим ставкам. Такие проценты устанавливаются индивидуально для каждого потенциального заемщика в заранее оговоренном диапазоне. Окончательная ставка будет зависеть от ряда факторов:

• платежеспособности клиента
• места его работы
• семейного положения
• и, наконец, кредитной истории.

Кредитная история включает в себя данные о всех предыдущих отношениях заемщика с банковской системой, и оказывает непосредственное влияние на решение, принимаемое банком по заявке, а также на величину ставки, при положительном решении. Очевидно, что любая негативная информация, отраженная в кредитной истории, может самым неприятным образом отразиться на ваших планах.
Итак, на какие же моменты стоит обратить внимание, и что позволит держать вашу кредитную историю в «чистоте и порядке»?

Как не испортить кредитную историю?

1. Деньги любят счет

   Прежде, чем поставить свою подпись под кредитным договором, набросайте такой расчет: от вашего ежемесячного дохода отнимите сумму текущих обязательных платежей (по другим кредитным обязательствам, исполнительным листам и т.д.), а также величину прожиточного минимума, принятого в регионе (для вас и ваших несовершеннолетних детей). Брать дополнительные займы специалисты рекомендуют только в том случае, если новый ежемесячный платеж будет составлять не более 40% от оставшейся в результате ваших подсчетов суммы. Так вы сможете защитить свою кредитную историю от нежелательных пометок, связанных с невозможностью оплачивать кредит.

2. Лучше раньше, чем позже

   Вносить платежи по кредиту следует заблаговременно, желательно за пару дней до плановой даты погашения. Это связано с тем, что внесенная вами сумма попадает на счет не моментально. Требуется время, которое может варьироваться от случая к случаю. Таким образом, внесенный в последний момент платеж может «задержаться в пути», а банк сочтет это за просрочку.

3. Всё до копейки

   Будьте внимательны, если вносите платежи не через кассу банка, а используя альтернативные способы (например, перечисляете сумму с карты стороннего банка). В таком случае с вас будет взыматься комиссия за операцию, а сумма платежа в счет погашения задолженности может оказаться ниже суммы, прописанной в графике платежей, что недопустимо.
   Также, внося завершающий платеж по кредиту, убедитесь, что кредит полностью погашен. Лучше всего обратиться непосредственно в отделение банка, т.к. размер последнего платежа часто отличается от ежемесячных.

4. Не спешите платить

   Любой банк заинтересован в том, чтобы кредиты гасились четко по графику. В таком случае он полностью возвращает выданную ранее сумму, а также в полном объеме получает проценты по кредиту, которые и составляют для него основной интерес. Банку невыгодно, чтобы кредит был погашен досрочно. Поэтому, если вы решили погасить задолженность пораньше, будьте готовы к тому, что эта информация также будет отражена в вашей кредитной истории. Есть вероятность, что при повторном обращении за кредитом в тот же банк, вы можете получить отказ, как нежелательный клиент.

5. На банки надейся, но будь начеку

   Не всегда «темные пятна» вашей кредитной истории лежат на вашей совести. Иногда их наличие может быть связано с невнимательностью банковского работника, который предоставил в Бюро кредитных историй (далее — БКИ) некорректные данные. Для того, чтобы в дальнейшем этот факт не создавал вам неудобств, следует с определенной периодичностью самостоятельно просматривать вашу кредитную историю. Сделать это можно, отправив соответствующий запрос в БКИ. Один раз в год каждый гражданин может получить такой отчет абсолютно бесплатно. Пользуйтесь своим правом.

Итог

Какой можно сделать вывод? Если вы ответственно подошли к подписанию кредитного договора, оценили ваши возможности, вносите ежемесячные платежи своевременно и в полном объеме, а также периодически контролируете «чистоту» записей в БКИ, то вашей кредитной истории ничто не угрожает, и вы всегда будете желанным клиентом для любого банка.