Домой Блог Страница 48

Как отличить кредит от рассрочки?

По
Максим Медведев
-
0

Кредит – это такой вид займа, который предоставляется банком заёмщику. При этом он оформляется между двумя сторонами (банком и заёмщиком) на строго отведённый срок, в течение которого заёмщик обязуется погасить кредитную сумму денег. Кредит предоставляется населению на срок от 1 месяца и до 30 лет в зависимости от банковской программы. Кредит имеет определённую направленность (выдаётся на конкретную цель, например, на покупку жилья). Предоставление кредита заёмщику происходит из привлечённого или собственного банковского капитала.

Виды кредитов

Кредиты бывают следующих видов:

  1. Потребительские (кредиты на покупки любых товаров в магазинах города);
  2. Автомобильные (автокредит);
  3. Ипотечные (кредит на покупку жилья и другой недвижимости);
  4. Бизнес-кредит или кредит для представителей малого бизнеса (кредит на открытие своего дела);
  5. Образовательный (кредит на обучение);
  6. Туристический (кредит на туристическую поездку);
  7. Ремонтный (кредит на проведение ремонтных работ) и т.д.

В роли заёмщиков могут быть физические и юридические лица. Практически все банковские кредиты предусматривают внесение залога за предоставление кредитной суммы (в качестве залога может выступать движимое и недвижимое имущество заёмщика, драгоценные металлы, акции и ценные бумаги и т.д.). В некоторых случаях (когда речь идёт о большой сумме кредита) заёмщику необходимо найти одного, а то и двух поручителей (лиц, которые поручатся за клиента банка). Во время оформления кредита заёмщик должен предоставить менеджеру банка целый пакет документов, заполнить бланк заявки и т.п. После этого представители банка будут проверять платежеспособность заёмщика для того, чтобы разрешить или отказать в выдаче кредитной суммы, которую запрашивает заёмщик. Клиент кроме той суммы, которую он берёт в займы у банковского учреждения, должен ещё оплатить процент за пользованием кредитом, энную сумму страховки и другие дополнительные взносы и проценты. Кроме того, за то, что заёмщик не выполняет оплату в срок, к нему могут быть применены штрафные санкции, вплоть до судебного разбирательства.

Что такое рассрочка

Рассрочка – это вид ссуды, которая предоставляется заёмщику представителем торговой сети (например, магазин бытовой техники предлагает взять в рассрочку телевизоры, магнитофоны и т.д.). Причём гарантом обеспечения по всем обязательствам гражданина выступает товар, покупаемый им. Рассрочка даётся клиенту на срок от 10 дней до 5 месяцев.

Отличие рассрочки от кредита

В отличие от кредита рассрочка:

  1. Доступна каждому гражданину (не нужно собирать пакет документов, процедура оформления значительно упрощена);
  2. Предоставляется без залога и поручительства;
  3. Наличие гибкого графика погашения и есть возможность продления срока рассрочки;
  4. Низкий уровень процентной ставки или полное отсутствие таковой;
  5. Небольшие сроки предоставления рассрочки (до 1 года).

Недостатки рассрочки

Однако, не смотря на весомые аргументы в пользу рассрочки, у неё есть и свои недостатки:

  1. В случае если заёмщик не сможет оплатить товар, который он взял в рассрочку, то ответственность за него будет нести продавец или менеджер магазина, который эту рассрочку оформлял;
  2. Продавцу не выгодно продлевать срок действия рассрочки (это связанно с тем, что за продажу товаров он получает определённый процент);
  3. Получая товар в рассрочку, заёмщик может пользоваться им не сразу в отличие от кредита, а лишь через несколько дней.

Именно поэтому стоит с начала обдумать все нюансы рассрочки и кредита, для того чтобы можно было выбрать тот вариант, который бы удовлетворил все ваши потребности и был максимально выгоден для вас.

Чем отличаются Visa Gold от MasterCard Gold

По
Ольга Соломан
-
2

Какие бывают виды пластиковых карт

Банковские карты бывают следующих видов:

  1. Дебетовые (на этот вид пластиковых карт обычно происходить начисление зарплатных средств);
  2. Кредитные (карты с определённой суммой лимита, установленной банком);
  3. Электронные (самые простые в обслуживании банковские карты, которые могут быть и кредитными, и дебетовыми);
  4. Классические (на этих пластиковых картах выдавлены сроки действия, имя владельца и номер)

Самыми распространёнными банковскими картами являются Mastercard и Visa, которые в свою очередь подразделяются на Classic и Gold (разновидность карт Visa), Standart и Gold (разновидность Mastercard).

В чём различие между картами Visa Gold или MasterCard Gold

Карты MasterCard Gold и Visa gold являются эксклюзивными банковскими картами, которые принадлежат к платёжным системам MasterCard International и Visa International. Золотые карты являются не только VIP предложением банков, но и показателем платежеспособности самого клиента. Ведь владельцам данных пластиковых карт всегда и везде обслуживаются на высшем уровне (предоставление номеров категории «Люкс», аренда самого дорогого лимузина и т.д.). Если вы не знаете какую пластиковую карту стоит выбрать, то лучшим вариантом будет провести их сравнение. Карточки Visa Gold и MasterCard Gold являются равноправными платёжными системами. Главное отличие этих двух карт составляет в конвертируемой валюте карт.
Так, карточки Visa Gold имеют долларовую конвертация, поэтому данную карту стоит открывать, в случае если вы планируете долгое время путешествовать за пределами нашей страны ( в странах Латинской Америке, Канаде). Если вы чаще всего бываете в странах Евросоюза, то идеальным решением будет для вас — открытие другой карты MasterCard Gold ( для этой карты главной платёжной валютой является евро).

Какие документы необходимы для оформления карт Visa Gold или Mastercard Gold

Для оформления той или иной карты необходимо наличие следующих документов:

  1. Оригинал и копия паспорта;
  2. Оригинал и копия загранпаспорта;
  3. Копия и оригинал ИИН (если есть).

После всего вышеперечисленного можно сделать вывод: выбор пластиковой карты напрямую завесит от страны, в которую вы собираетесь ехать. Поэтому стоит заранее проконсультироваться у менеджера банка перед своим отправлением в путешествие.

Что надо понимать под льготным периодом кредитования?

По
Ольга Соломан
-
4

Самый простой пример показывает, как производится в данном случае расчет по кредиту: Допустим, клиент приобрел по карте бытовую технику на сумму в пятьдесят тысяч рублей, и если по договору льготного кредитования в 50 дней задолженность погашается, то сумма, которую необходимо возместить на карту, будет только те самые пятьдесят тысяч рублей. Повторимся, что ни комиссий, ни дополнительных процентов вносить не надо.

Но ведь понятно, что банки не оказывают дружеских услуг своим клиентам, все банковские операции выгодны самому банку, и льготное кредитование отнюдь не относится к чему-то принципиально другому.

Понять, в чем подвох льготного кредитования, помогут несколько простых советов:

Найдите достаточно терпения и прочтите внимательно и скрупулезно тот текст, который в договоре прописан мелким шрифтом. Это важно, поскольку именно в пояснениях указаны сроки льготного периода.

К примеру, время льготного периода может считаться не с момента вашей покупки, а первого (пятого, десятого) числа текущего месяца. Если время льготного кредита исчисляется с 1-го числа месяца, то, оформив покупку в этот же день, вы будете иметь время для погашения кредита без процентов на весь срок кредитования. Если же вы оформите покупку, допустим, 15 числа, то, соответственно, льготное время сократится на эти 15 дней.

Не редко бывают случаи, когда этот период начинается с момента активации карты. Чаще всего такие уловки используются банком при оформлении карт льготного кредитования на местах (в торговом центре, гипермаркете и пр.). Допустим, что беспроцентный период 55 дней. Вы получили карту, но покупка была совершена только через 25 дней. Таким образом, произошла потеря тех самых 25 дней из льготного периода карты, и на погашение кредита осталось всего 35 дней, а не весь период, на который была оформлена ваша карта.

— Всегда учитывайте, что срок погашения кредита – это фактическое время возврата денег на счет, а не то время, когда вы перечислили деньги.

К примеру, льготный период вашей карты 50 дней, начиная с 1-го числа текущего месяца, значит, вам следует перечислить деньги не менее чем за десять дней до окончания срока кредитования. Если вы, в силу разных причин, просрочили возврат, и деньги пришли на счет хотя бы на час позже срока, то вам придется заплатить проценты за весь льготный период, а это довольно крупная сумма! К долгу по кредиту банк добавит не менее 10%-ный долг и проценты, достигающие 4%/месяц.

  • Банковские карты с льготным периодом кредитования имеют эффективную процентную ставку до 70% годовых. Такова реальная стоимость подобных кредитов.
  • Для получения карты льготного кредитования необходим среднемесячный доход не менее 15 тысяч рублей, и в этом случае, по карте можно получить не более 30-45 тысяч рублей.
  • Все затраты на изготовление карт списываются с клиента при получении наличных денег.

И, пожалуй, самое важное: Льготное кредитование действует только для безналичного расчета за покупки, при обналичивании клиент платит по кредиту все проценты.

Теперь можно сделать вывод о том, а так ли выгодны карты льготного кредитования, как кажется на первый взгляд? Внимательно изучите договор, это позволит вам избежать многих неприятностей, и даст возможность использовать льготное кредитование себе во благо.

Кому дают кредит в сбербанке? Что делать если не дают?

По
Максим Медведев
-
6

Сбербанк – государственное учреждение, которое вот уже долгое время работает на территории России. Потенциальной аудиторией со дня открытия первого филиала в столице считаются физические и юридические лица, проживающие на территории РФ.

Какие услуги предлагает своим клиентам банк

На сегодняшний день Сбербанк предлагает населению следующие услуги:

  1. Потребительский кредит (ссуда на собственные нужды граждан, например, на покупку бытовой техники, этот вид займа предоставляется в иностранной и местной валюте РФ);
  2. Кредит на неотложные нужды (обычно предоставляется жителям России сроком до 5-ти лет, без какого-либо подтверждения и конкретизации его целевого назначения, это могут быть ссуды на ремонт в собственной квартире заёмщика или на покупки для родственников и знакомых в период новогодних праздников);
  3. Ипотечный кредит (займ на покупку населением объекта недвижимости, в том числе строительных и реконструированных объектов, а также гаражей, квартир, дачных и садовых домов, земельных участков, находящихся на территории Москвы и Московской области);
  4. Автомобильный кредит (ссуда на покупку автомобиля подержанного или абсолютно новой модели);
  5. Кредит для корпоративных клиентов (займ для сотрудников предприятий, который оформляет сама данная организация);
  6. Образовательный кредит (ссуда на нужды в сфере образования).

Кто может получить кредит в Сбербанке

Получить кредит в Сбербанке может гражданин, проживающий на территории Российской Федерации, имеющий прописку в городе Москве или московской области, а также достигший совершеннолетнего возраста и имеющий постоянный уровень дохода. Кроме того получить кредит в банке на любые нужды может человек, который является владельцем каких-либо ценных бумаг (акций, облигаций), имеющий золотые монеты и слитки Сбербанка России. Во время принятия решения по предоставлению или отказу по кредиту менеджеры банка главным образом опираются на факты, подтверждающие сумму ежемесячного дохода гражданина. Чем больше доход, тем большую сумму займа он может получить.

В каких случаях банк отказывает в кредите клиенту

Сбербанк оставляет за собой право отказать заёмщику в предоставлению кредитной суммы по следующим причинам:

  1. При отсутствии государственной регистрации (нет прописки РФ);
  2. При отсутствии постоянного места жительства и места работы;
  3. В случае когда гражданин РФ моложе 18-ти лет;
  4. В случае если у гражданина нет необходимого пакета документов для оформления кредита (паспорта, ИИН, справки о доходах и т.д.);
  5. При отсутствии предмета залога (личного имущества, квартиры, машины и пр.);
  6. Если у гражданина во время оформления кредита на большую сумму денег нет одного или нескольких поручителей.

Что делать если банк отказал в кредите

Если Сбербанк отказал в выдаче определённой денежной суммы следует выяснить причину отказа. Если у заёмщика не доставало каких-либо документов, он может подготовить их и попробовать снова взять кредит в Сбербанке, но уже в другом филиале банка. Если отказ был из-за недостаточной суммы заработка, гражданин должен найти дополнительный варианты для увеличения собственного дохода и подтвердить их документально. В случае если отказ был из-за отсутствия поручителя, заёмщику нужно найти этого гаранта и обеспечиться поддержкой с его стороны. В любом случае, не стоит отчаиваться и впадать в панику. Если банк отказывает в выдаче нужной вам суммы денег, можно часть этой суммы занять у родственников и знакомых, и попробовать взять в Сбербанке уже меньшую сумму займа.

Что выгодней лизинг или кредит?

По
Максим Медведев
-
0

Платежи и налоги

Договор лизинга на приобретение любой коммерческой недвижимости, оборудования, специального транспорта и пр. предполагает, что обязательные платежи вносятся в себестоимость всех производимых товаров или услуг конкретного предприятия, что однозначно приводит к снижению налогооблагаемой прибыли. Дополнительно сократить налоговые выплаты на недвижимость можно за счет применения для объекта лизинга коэффициента ускоренной амортизации.

Банковские кредиты позволяют сократить налог за счет амортизации объекта договора кредитования, проценты же раз в год или поквартально за пользование кредитными средствами относят на изменение полной стоимости непосредственного предмета кредитования.

Сравнение графиков платежей по договорам лизинга и кредитования

Заключая договор, получатель лизинга будет выплачивать определенную сумму, которая обозначена в платежном графике. Кроме того, договор лизинга включает в себя возможность досрочного погашения всей суммы обязательств. График лизинговых платежей составляется лизингодателем, но с обсуждением большинства вопросов с лизингополучателем.

По условиям банковских кредитов оставляется фиксированный график погашения, сроки и условия которого оговорены заранее в кредитном договоре. В графике обычно не указывается сумма комиссий и дополнительных выплат банку.

Таким образом, чаще всего, приобретая имущество в лизинг, предприятие находится в более выгодном финансовом положении, чем в случае заключения кредитного договора:

  • Для договора лизинга не требуется дополнительного залога
  • Лизинговые компании не предъявляют жестких требований к своим клиентам
  • Сроки лизингового договора больше, чем кредитного, и составляются на 4 года и более
  • Лизинговый платежный график составляется с участием обеих сторон, что позволяет учитывать условия деятельности предприятия, и предполагает неравномерность выплат по договору
  • Значительно количество расходов по объектам договоров берут на себя лизинговые компании
  • Баланс предприятия отражает задолженность только по текущим лизинговым платежам

Следует сказать, что, несмотря на все преимущества лизинга, в некоторых случаях кредитные договора предпочтительнее, и это зависит от многих единичных факторов.

Чем грозит просрочка платежа за кредит?

По
Максим Медведев
-
15

Может ли банк причину просрочки платежа за кредит посчитать уважительной?

Среди тех, кто берет в долг и не выполняет свои обязательства, откровенно непорядочных людей мало. Большинство попадают в форс-мажорную ситуацию: потеря работы, болезнь, убытки в предпринимательской деятельности. Как поступить, если приближается день платежа, а выполнить его нет никакой возможности? Главное, не списывать все на забывчивость, рассеянность или, что еще хуже, прятаться. Лучше встретиться с представителем банка заранее и объяснить свое положение. Если причина, которой объясняется просрочка, будет признана уважительной, то банк пойдет навстречу заемщику и предоставит отсрочку по платежу без штрафных мер на два-три, а может и больше месяцев.

Что будет, если задержать платеж по кредиту на один день или на неделю?

Как правило, если просрочка платежа по кредиту составляет не более пяти рабочих дней, то должнику это не грозит серьезными последствиями. Банк понимает, что клиент задержал выполнение обязательств кратковременно, и согласен некоторое время подождать — заемщику может прийти в этот период напоминание по телефону звонком или SMS-кой. Однако будет большим заблуждением надеяться, что входить в положение клиента банк будет постоянно. Минуют эти «пограничные» дни, и кто-нибудь из банка в более официальной форме напомнит о нарушении кредитного договора. Более того, заемщика известят о том, что деловые взаимоотношения вступают в более жесткую фазу и далее следует наложение штрафа.

Штрафные санкции и их последствия

Банк применяет два вида штрафных санкций:

  • значительное повышение процентных ставок;
  • фиксированная сумма штрафа.

Пеня может составлять за каждый день просрочки от 0,5% до 8-9% от суммы задолженности. Долг будет каждый день увеличиваться – несложно представить, насколько он возрастет, к примеру, через месяц. Невыплата пени несет новый штраф. Нельзя допускать, чтобы «снежный ком» продолжал разрастаться. Нужно принимать срочные меры, а именно немедленно погашать задолженность или хотя бы явиться в банк и сказать, когда это случится. Нередко банки настаивают на полной досрочной выплате кредита, если задержка платежей происходит в течение определенного срока. Иногда весьма маленького – месяца.

Задержка платежа на неделю и больше грозит и замаранной кредитной историей. Должнику в дальнейшем могут отказать в предоставлении очередного кредита или дать его, но с более высокой ставкой, что невыгодно. Данные о должниках аккумулируются в единой базе кредитных историй, доступ к ней имеют и другие банки. Не стоит отказываться от погашения задолженности. Долг может быть продан коллекторскому агентству, а это означает начало второго витка «выбивания» денег, но на этот раз с большей настойчивостью. Дело может дойти до суда. Если был залог, его, скорее всего, заставят продать на аукционе. Цены там гораздо ниже рыночных, поэтому серьезные материальные потери неизбежны.

Можно ли рассчитывать на лояльность банка?

Когда просрочка по кредиту образовалась, нужно немедленно обращаться в банк. Обнадеживать себя не стоит, но не исключено, что в определенных случаях будет предоставлена отсрочка или снята часть штрафа. Возможно, банк поможет составить схему выплаты задолженности и найти пути выхода из создавшегося положения. Это перенос срока платежа, увеличение длительности кредита, рефинансирование, выгодный вариант продажи залогового объекта. Даже при судебном разбирательстве заключаются мировые соглашения между должником и кредитором на приемлемых для обеих сторон условиях.

Не допускайте просрочки платежа за кредит!. Если это произойдет, необходимо немедленно обращаться в банк для того, чтобы попытаться совместно найти приемлемое решение проблемы. Еще лучше ставить банк в известность о возможном срыве графика платежей заранее. В противном случае должнику грозит финансовая кабала.

1...474849...54Страница 48 из 54

ВЫБОР РЕДАКТОРА

ПОПУЛЯРНЫЕ СООБЩЕНИЯ

ПОПУЛЯРНАЯ КАТЕГОРИЯ

©