Домой Блог Страница 18

Как вложить деньги в ПИФы?

По
Наталья Рогова
-
7

Сегодня инвестировать свои сбережения можно куда-угодно. Например, можно вложить деньги в европейский  банк, золото, ценные бумаги. Но если у вас нет особого опыта работы с ценными бумагами, то самым идеальным вариантом для вас будет вложить деньги в ПИФы (паевые инвестиционные фонды). На сколько это выгодно?

Общее понятие ПИФов

Для начала определимся с общим понятием ПИФов. Итак, Паевые инвестиционные Фонды – это независимые финансовые организации, занимающиеся инвестированием в различные ценные бумаги с минимальными рисками. Став членом данных организаций, инвестор может вкладывать  деньги в облигации, акции и другие ценные бумаги отечественных предприятий и компаний. ПИФы отдалённо напоминают кредитные кооперативы, потому как участником фонда может быть лишь его член, заблаговременно зарегистрировавшийся в нём и внесший определённую сумму денег (пай) в общую сберегательную кассу (паевой портфель). Другими словами ПИФы — это практически пустой мешок, в который постепенно кладут свои деньги пайщики. В итоге мешок наполняется до краёв. Вот этим самым воображаемым мешком владеют разные управляющие компании, которые сами решают в какие ценные бумаги, и когда вкладывать деньги.

Управляющие компании могут управлять, как одним, таки и несколькими паевыми фондами. В обмен на денежный вкладв фонд пайщик получает в виде инвестиционной бумаги, называемой паем. Пай не имеет номинальной стоимости. Так, пайщику может принадлежать 2,5 пая или 0,05. Доход от своего вклада участник паевого фонда получает не в виде дивидендов и процентов, а в виде наличных денег при условии роста его пая. Получается, что если стоимость всех активов ПИФа увеличилась, то пайщик вполне может продать свою часть или весь пай управляющей компании, в чьи акции в своё время вкладывал деньги. В зависимости от стратегии, которой пользуются управляющие компании, прибыль пайщиков будет разной. А соответственно в разных фондах у пайщиков и разный уровень прибыли. За то, что управляющие компании руководят вашими инвестициями, они берут за это определённый процент, который устанавливается в индивидуальном порядке. Кроме управляющей компании в работе фонда принимают участие:

  • Аудиторская компания (проводит регулярно проверку деятельности всего фонда);
  • Компания-регистратор (ведёт лицевые счета всех пайщиков и регистрирует все финансовые операции с ценными бумагами);
  • Депозитарий (здесь хранятся все документы, которые связанные с деятельностью ПИФа).

Виды ПИФов

Среди видов паевых фондов следует выделить следующие организации:

  • Открытые фонды (здесь каждый пайщик может регулярно обменивать свои паи на денежные суммы);
  • Интервальные фонды (в этом виде фондов управляющие компании оставляют за собой право выкупать у пайщиков их паи лишь через определённое время, например, 4-ре раза в течении года компании погашает паи вкладчиков);
  • Закрытые фонды (в данном виде фондов процесс обмена пая на деньги происходит лишь после полной ликвидации ПИФа).

В зависимости от выбранного направления для вкладов, ПИФы также могут подразделяться на следующие виды:

  •  Акции (в эти ценные бумаги выгодно вкладывать деньги при условии, что вклад будет рассчитан на несколько лет, раньше срока забирать деньги не имеет смысла);
  • Облигации (не слишком доходное капиталовложение, но способное приносить небольшой стабильный доход);
  • Смешанные (деньги фонда вкладываются сразу в несколько видов ценных бумаг);
  • Индексные;
  • Недвижимость;
  • Венчурные и т.д.

Преимущества и недостатки ПИФов

Перейдёт к преимуществам ПИФов, как способов инвестирования.

Во-первых, вкладчик не занимается самостоятельными поисками капиталовложений. Всё за него делают управляющие компании.

Во-вторых, для того, чтобы стать членом паевого фонда, совсем необязательно вкладывать очень большую сумму денег. Достаточно внести пару тысяч рублей.

В-третьих, от пайщиков никто не требует идеальных знаний рынка ценных бумаг и экономических показателей.

В-четвёртых, каждый пайщик имеет право выбрать тот инвестиционный фонд, который больше всего ему подойдёт с точки зрения минимизации рисков.

В-пятых, каждый пайщик имеет возможность значительно приумножить сумму своего первого взноса и получать реальный доход.

В-шестых, деятельность паевых фондов является легальной, поэтому контролируется со всех сторон государством. Это говорит о том, что доходы пайщика облагаются налогом, но лишь в момент продажи пая. Доход от покупки акций налогом не облагается.

Однако ПИФы также имеет несколько недостатков. Так, например, каждый член фонда за работу управляющей компании должен платить определённый процент. И к тому же члены фонда не могут влиять на выбор управляющих компаний в области инвестирования.

В заключении следует отметить, что при выборе ПИФа необходимо выяснить для себя, что вы хотите получить от данного вложения. Если вы хотите получать стабильный доход и по возможности исключить риски, то вам следует выбирать паевой фонд смешанного типа и т.д.

Иностранные банки: как открыть счёт за границей?

По
Наталья Рогова
-
0

Вопросы в период международного финансового кризиса о более надёжном способе вложения интересуют жителей нашей страны. Известно, что самыми надёжными считаются именно иностранные банки, которые уже давно успели зарекомендовать себя с лучшей стороны. Например, так можно сказать о Швейцарском банке. Так, как открыть счёт в иностранном банке?

Общие сведения о вкладах

Бытует мнение о том, что любой банк, в том числе и иностранный никогда не отказывает своим потенциальным вкладчикам. Но это мнение ошибочно, потому как, в большинстве зарубежных банках соглашаются на открытие счёта далеко не всем иностранцам, в том числе и гражданам РФ. Во-первых, банки всегда обращают внимание на репутацию человека, который желает положить деньги на открытый счёт. Во-вторых, они тщательно проверяют платежеспособность вкладчика (ведь за открытие счёта в заграничном финансовом учреждении нужно будет заплатить ни одну сотню долларов, а порой даже 1000). В-третьих, вкладчик должен положить на счёт не менее 200 000 долларов США (меньше этой суммы, например, в Швейцарский банк будет вложить намного сложнее). Кроме того, в соответствии с действующим законодательством РФ, граждане, желающие открыть счета за пределами России, должны осуществлять денежные переводы на указанные заграничные счета через уполномоченные российские финансовые организации. Также нужно поставить в известность Центробанк и налоговую инспекцию по месту жительства (это необходимо сделать для легализации своего уровня дохода в течении одного месяца со дня открытия счёта). Причём государством РФ утверждены страны, где россиянам могут быть открыты счета. Среди них следует выделить такие страны:

  1. Австралию;
  2. Республику Аргентину;
  3. Венгерскую республику;
  4. Ирландию;
  5. Канаду;
  6. Бельгию;
  7. Данию;
  8. Испанию;
  9. Нидерланды;
  10. Швецию;
  11. Норвегию и т.д.

Условия европейских банков

Понятно, что европейские банки – это своего рода символ надёжности. Если вы решили вложить деньги в любой из европейских банков, то будьте уверены, что конфиденциальность и сохранность любой информации, связанной с вами, вам обеспеченны. Однако, как мы уже говорили выше, требования иностранных банков очень строгие. Так, например, швейцарский банк Credit Suisse требует от своих вкладчиков соблюдения таких правил:

  •  Для открытия расчётного счёта ежемесячный оборот денег вкладчика должен составлять – 8 и более миллионов долларов;
  • Для открытия сберегательного счёта сумма несгораемого остатка у вкладчика должна быть не менее 400 000 долларов (процентные ставки при этом не должны превышать 2-4% годовых).

Если, например, вы являетесь юридическим лицом и хотите открыть текущий корпоративный счёт в банке Австрии Valartis Bank, то будьте готовы заплатить за его открытие 150 евро (интересно, что для физических лиц данная процедура осуществляется абсолютно бесплатно). Кроме того, вам придётся ежегодно выделять из своего бюджета по 200 евро (стоимость годового обслуживания счёта). Причём в течение года вы сможете проводить лишь 8-10 платёжных операций в месяц, а сумма минимального остатка должна быть не меньше 100 000 евро. Открытие счёта также не оплачивается в банках Кипра. Например, Bank of Cyprus не берёт за это ни цента. Для физических лиц и годовое обслуживание является бесплатным, а для юридических лиц оно составляет 100 долларов в год.

Что ещё нужно для открытия счёта

В дополнение ко всем вышесказанным требованиям, каждый вкладчик должен пройти своеобразное собеседование с представителем иностранного банка. Так, например, для вложения денег в австрийские банки нужно побеседовать с уполномоченным лицом в Москве. При личной встрече вы обязательно должны:

  • Расположить представителя банка к себе;
  • Рассказать о себе и компании, в которой работаете или владельцем которой являетесь;
  • Дать обоснование открытию счёта в банке (объяснить, зачем и по какой причине вам нужно открыть счёт в австрийском банке).

После того, как представитель финансового учреждения вас оценил и выслушал, он просит предоставить соответствующий пакет документов. Затем при положительном решении по вашему вопросу, вам откроют счёт в указанном вами банке. Данная процедура может занять от 7 и до 10 дней. Это связанно с тем, что вся информация о вас будет проверяться. В европейских банках действует особая программа безопасности, которая будет исследовать ваши счета в российских банках на предмет мошенничества или отмывание денег.

В конце хотелось бы напомнить о том, что если вы всё же решились открыть счёт за границей, то помните о том, что кроме требований к иностранным вкладчикам в каждой стране действуют свои законы, например, во многих из них не принято снимать со счёта сразу большую сумму денег (могут возникнуть вопросы о том, куда вы собираетесь её деть). Также не рекомендуется приходить в иностранный банк с большим количеством наличных денег (опять же более 10 000 долларов из России вывозить нельзя). Поэтому идеальным вариантом будет совершать денежные переводы через российские банки, которые имеют на это все необходимые разрешения.

Автокредит от Сбербанка: что нового сулят кредитные программы?

По
Наталья Рогова
-
0

Автокредитование – это прибыльный вид бизнеса. Причём оно выгодно как заёмщику, так и банку, а также автосалону, являющегося партнёром финансового учреждения. Каждый из участников сделки получает для себя какие-то определённые выгоды. Что же предлагает Сбербанк в своих новых автокредитных программах?

Общие сведения о программах

Сегодня всё популярнее становятся целевые кредиты, рассчитанные на покупку новых и бывших в употреблении транспортных средств. Каждый автолюбитель, который не имеет автомобиль, может его получить в кредит, что позволит ему навсегда переквалифицироваться из пешеходов в автомобилисты. Работники Сбербанка также стремятся идти в ногу со временем и создавать новые и интересные кредитные продукты для населения. Таким образом, данное финансовое учреждение предлагает следующие виды автокредитных программ:

  • Автокредит (предоставляет возможность заёмщику купить кредитный автомобиль у любого автодилера компании-производителя);
  • Автокредит по партнёрским программам (позволяет клиенту банка взять в кредит автомобиль в компаниях, которые являются партнёрами банка);
  • Автокредиты с государственным субсидированием (данная программа позволяет заёмщикам принять участие в кредитовании и получить денежный займ на льготных условиях).

Кроме того, Сбербанк предоставляет кредиты на покупку следующих транспортных средств:

  • Новых или автомобилей б/у (при этом возраст автомобилей на момент сделки не должен быть более 5-ти лет (для отечественных моделей) и более 10-ти лет (для иномарок));
  • Автомобилей отечественного или иностранного производства.

В качестве залогового обеспечения по данным видам автокредита выступают кредитные автомобили. В расчёт получаемого кредита менеджер банка по просьбе заёмщика может внести сумму страховки транспортного средства (страхование залогового имущества происходит в обязательном порядке). Привлечение поручителей и других дополнительных залогов не требуется. При этом оформлять кредит можно не по месту прописки, а по месту государственной регистрации. В существующих автомобильных программах Сбербанк учитывает и наличие документа об утилизации подержанного транспортного средства (для того, чтобы сумма, полученная от утилизации поломанного автомобиля, вошла в счёт первого взноса, она не должна быть менее 50 000 рублей, дополнительно нужно предъявить и документ об утилизации).

Условия для оформления автокредита

В начале 2012 года Сбербанк пересмотрел свои условия кредитования и внёс в них некоторые коррективы. Так, классическую программу автокредита клиент может оформить на срок от 3-х и до 60-ти месяцев в любой удобной ему валюте (рублях, долларах, евро). Максимальная сумма такого займа не может превышать 5 000 000 рублей, 150 000 долларов и 120 000 евро. Минимальная сумма кредита составляет – 45 000 рублей, 1 400 долларов и 1 000 евро. Процентная ставка зависит от выбранной валюты и срока кредитования. Например, кредит на покупку нового авто, оформленный на срок до 3-х лет, рассчитывается по процентной ставке, равной – 15,0% (при оформлении кредита в национальной валюте). Кредит на покупку подержанного автомобиля в той же валюте выдаётся уже под 15,5% годовых. Кредит в рублях можно оформить под 13,0-16,5 % годовых, в американских долларах и евро – под 10,0-13,5% годовых. Взять автокредит по партнёрской программе можно на такой же срок, как и при оформлении классического автокредита (3 месяца – 5 лет). Максимальные и минимальные суммы кредита также совпадают с классической программой кредитования. Единственное преимущество данной программы является предоставление скидки на покупку автомобиля. Именно за счёт неё и компенсируется часть расходов от первоначальной процентной ставки, установленной банком. Автокредит с государственным субсидированием уже не оформляется, лишь выдаётся тем гражданам, которые оформили все документы в конце 2011 года и не успели до сих пор получить кредитных денег. По условиям данной программы кредит предоставлялся заёмщикам на срок от 3-х и до 35 месяцев при минимальном взносе – 45 000 рублей. Процентная ставка по кредиту составляла 3,37-8% годовых.

Партнеры Сбербанка

При оформлении автокредита по программе «Автокредит по партнёрским программам», следует знать партнёров банка. Среди них стоит выделить следующие автосалоны:

  1. ООО «Автотрейд АГ» (предоставляет возможность купить в кредит автомобили марки Фольксваген);
  2. ЗАО «НоваМоторс» (предлагает взять в кредит автомобили ВАЗ);
  3. ООО «Рус-ЛАН» (предоставляет заёмщикам новые и подержанные авто модели Фольксваген);
  4. ЗАО «СТС-С» (продаёт автомобили модельного ряда Hammer, Cadillac, Opel, Chevrolet) и т.д.

В конце напомним о том, что получить автокредит от Сбербанка могут граждане от 21-го и до 70-лет (на момент окончания кредитного договора заёмщику не должно быть более 75 лет), он должен проживать на территории РФ и быть платежеспособным.

Экспресс-кредиты: плюсы и минусы кредитования

По
Наталья Рогова
-
2

Экспресс-кредиты – это самый надёжный, а главное быстрый способ получить наличные деньги за короткий срок. В любой момент человеку могут понадобиться денежные средства, которые он незамедлительно возьмёт в кредит самым удобным для него способом. Что же особенного в экспресс-кредитовании? Есть ли в нём подводные камни?

Первооткрыватели в области экспресс-кредитования

Экспресс-кредитование в банковской сфере появилось сравнительно недавно. Первооткрывателями в данной области считаются две финансовые организации:

  1. Банк Русский Стандарт;
  2. Хоум Кредит Банк.

Именно в этих банках впервые появилась возможность взять кредитгражданам при соблюдении двух условий:

  • При наличии российской прописки;
  • При наличии безупречной кредитной истории.

Сегодня почти во всех банках действуют свои программы по экспресс-кредитованию. В некоторых из них, кроме паспорта и ИИН, а также вышеперечисленных требований банки просят внести ещё и первый взнос. Однако чаще всего сумма данного взноса не превышает 10% от суммы всего банковского займа. В качестве дополнительных документов могут также потребоваться, например, военный билет, водительское удостоверение или загранпаспорт. Кроме того, каждое финансовое учреждение старается учесть все требования своих клиентов и поэтому предлагает программы по экспресс-кредитованию с учётом разных финансовых возможностей заёмщиков. Так, в банке Русский Стандарт действует около 40-ка разных тарифных планов. Известно также, что предварительное решение по кредитной заявке банки принимают в среднем всего за 20-ть минут. Между тем, многие банки создают свои кредитные программы, ссылаясь на какую-то определённую аудиторию. К примеру, одни банки предпочитают кредитовать граждан в пределах 50-60 лет. Вторые только лиц, достигших 21 год. Третьи отдают предпочтение целевой аудитории в возрасте от 22-х и до 70-ти лет.

Положительные стороны экспресс-кредитов

После общих сведений об экспресс-кредитах, стоит плавно перейти к положительным и отрицательным их сторонам. Так, неоспоримым положительным фактом в пользу экспресс-кредитования является быстрота его оформления и минимизация пакета документов. Ещё один плюс – заёмщик может получить кредит и сразу же приобрести на эту сумму нужный ему товар или услугу. Ещё один положительный момент – это то, что срок кредитования не зависит напрямую от выданной кредитной суммы заёмщику. Четвёртое преимущество заключается в неизменном положении процентной ставки. Она не изменится в течение всего срока пользования кредитными деньгами заёмщиком. Пятый плюс в пользу экспресс-кредита – отсутствие поручительства третьих лиц и залогового обеспечения (наличие первого взноса является необязательным требованием и назначается на усмотрение банка-кредитора). Шестой положительный момент – это то, что погашать кредитный займ можно равными частями (такой график помогает существенно наладить свои ежемесячные расходы и правильно планировать свой бюджет). Седьмой плюс экспресс-кредитования – возможность быстро взять деньги и потратить их по назначению. Например, предприятие ещё не успело расплатиться за поставку товара от поставщиков, и ему нужны срочно наличные деньги. Экспресс-кредит в этом случае будет оптимальным вариантом. И, наконец, седьмое преимущество кредита – при оформлении менеджер банка предложит вам на выбор несколько тарифных планов, которые можно выбрать, учитывая свои возможности и пожелания.

Что нужно запомнить, выбирая тарифный план

Выбирая тарифный план по экспресс-кредиту, следует учитывать следующие моменты:

  1. Не выбирайте вариант с самой маленькой процентной ставкой (обычно этот недостаток банки с лихвой компенсируют большой ежемесячной комиссией);
  2.  Воспользуйтесь необходимой формулой и не поленитесь рассчитать реальную процентную ставку (ведь порой бывает, что внешне привлекательная процентная ставка может оказаться не такой и маленькой с учётом всех комиссий и дополнительных расходов по кредиту);
  3. Попросите менеджера банка рассчитать вам суммы ежемесячных платежей по всему сроку кредитования (по ним будет видно, какую сумму переплаты вы будете вынуждены заплатить банку, и какой вид процентной ставки вас ожидает (фиксированный или плавающий));
  4. Внимательно прочитайте все пункты кредитного договора (иногда банки даже могут пересылать по электронной почте образцы договоров, которые в тихой домашней обстановке можно спокойно прочитать).

Отрицательные стороны экспресс-кредитов

Отрицательным моментом экспресс-кредитования являются завышенные процентные ставки (они могут быть выше на 1-2%, в некоторых банках процентные ставки могут достигать 3-5%). Понятное дело, что такие тарифы устанавливаются банками из-за большого уровня риска по кредиту. Второй минус экспресс-кредитования – это короткий срок кредита (Максимальный срок такого займа – 1 год, реже — 2 года). Третьим отрицательным моментом является наличие небольшой суммы займа. Как правило, взять в кредит у банка по любой программе экспресс-кредитования можно от 5 000 и до 150 000 рублей (в очень редких случаях эта сумма может увеличиться до 300 000 рублей).

В конце следует отметить, что экспресс-кредитование, как вы уже заметили, имеет свои положительные и отрицательные стороны. Поэтому перед тем, как его брать в банке, необходимо тщательно всё обдумать и просчитать, дабы свести к минимуму сумму переплаты.

Автоломбард: как взять кредит под залог?

По
Наталья Рогова
-
0

Такая банковская услуга, как кредит под залог постепенно отходит на второй план, уступая место для новой услуги, которая называется автоломбард. О ломбардах большинство из нас слышало, многие даже имели с ними дело. Но что такое автоломбард?

Общее понятие об автоломбарде

Автоломбард – это небанковская кредитная организация, предоставляющая краткосрочные займы для автолюбителей под залог автомобиля заёмщика. Получается, что в роли залогового обеспечения выступает не изделия из драгоценных металлов, ценные бумаги и бытовая техника, а автомобильный транспорт и самоходная техника (мотоциклы, мопеды). Автоломбарды работают круглосуточно, поэтому отлично подходят для тех людей, кому срочно нужны наличные деньги, и которые являются владельцами автомобилей. При появлении большой суммы задолженности представители автоломбарда имеют полное право продать залоговый транспорт. На территории автоломбарда работают квалифицированные оценщики, которые оценивает стоимость залогового автомобиля с пробегом и без.

Условия кредитования

Перед тем, как заключить кредитный договор, специалисты автоломбарда оценивают залоговое транспортное средство. Данная процедура происходит на специальной автоплощадке. После того, как оценщик выполнит свою работу, потенциальному заёмщику предварительно объявляется кредитная сумма, которую автоломбард готов ему выдать на руки. Если заёмщика сумма устраивает, то с ним заключают кредитный договор, в который дополнительно, указывают стоимость хранения залогового авто. Кредит в автоломбарде можно взять в размере 70-80% от рыночной стоимости автомобиля. Процентная ставка может колебаться от 2,5-х и до 4,5% процентов (в зависимости от количества дней). При этом чем больше срок кредитования, тем выше процентная ставка. Некоторые автоломбарды предлагают определённые скидки своим клиентам, к примеру, снижают процентную ставку, если заёмщик берёт большую сумму займа. А чем больше сумма займа, тем меньше процентная ставка по кредиту. Минимальный срок кредитования – 1 день, максимальный – 1 год. Кредитный договор при необходимости можно продлевать на срок 10, 14 дней или 30 дней. Если заёмщик взял кредит сроком на 10-ть дней, но захотел забрать залоговую машину раньше указанного срока, то автоломбард разрешит ему это сделать лишь при условии, что клиент заплатит за все 10 дней. Кроме того, проценты по кредиту не начисляются, если срок кредитования не превышает 2-х дней. Стандартная процедура оформления документов в среднем занимает 30-40 минут.

Как происходит процесс оформления документов

Для получения кредита в автоломбарде клиенту необходимо помимо залогового автомобиля взять с собой паспорт, водительское удостоверение или доверенность (если заёмщик пользуется транспортным средством по доверенности). Заёмщик обязательно должен принести все имеющиеся документы на машину, включая технический паспорт и страховой полис (свидетельство о постановки транспортного средства на учёт в МРЭО, в случае, если автомобиль зарегистрирован в ГИБДД и на него наложен арест, документ о том, что автомобиль не находится в угоне и т.д.). Благодаря действуйщей услуги онлайн-обслуживание клиенты автоломбарада всегда могут позвонить на горячую линию организации для проведения предварительных расчетов. Для этого оператору необходимо сообщить все данные о своей машине (год выпуска, срок эксплуатации, внешний вид и т.д.). После того, как клиент выяснит все нюансы, он может приехать в любое удобное для него время в автоломбард для проверки всех документов, подписания договора и осмотра автомобиля. Во время подписания кредитного договора заёмщик дополнительно должен оформить доверенность на специалиста кредитной организации (обычно нотариус находится в одном помещении с ломбардом). По желанию клиента работники автоломбарда могут застраховать залоговый автомобиль на сумму 100% её рыночной стоимости. Затем транспортное средство, которое заёмщик предоставляет в качестве залога работниками ломбарда, отгоняется на охраняемую стоянку и только после этого заёмщик может получить кредит. Стоимость стоянки клиент оплачивает отдельно. Цена на услуги автостоянки зависит от количества дней пребывания машины на специализированной площадке, а также от вида автомобиля. К примеру, за хранение легковых автомобилей автоломбард установил цену – 125-170 рублей за один день, а за грузовые автомобили – 250 и более рублей.

В заключении хотелось бы дать несколько советов во время подбора автоломбарада. Во-первых, когда вы выбираете автоломбард, постарайтесь узнать о данной организации как можно больше информации. Во-вторых, не постесняйтесь проверить наличие лицензии и разрешительных документов у владельцев автоломбарда. В-третьих, обратите внимание на размер процентной ставки (она не должна быть меньше, чем у банка). И, наконец, выясните, каким способом выплачиваются проценты. Ведь бывает, что форма выплат происходит авансовым способом. В это время заёмщик ещё не получая кредитных денег уже начинает выплачивать проценты по кредиту.

Что такое эквайринг?

По
Наталья Рогова
-
0

Сегодня всё чаще можно услышать новые слова, распространенные в среде банкиров. Однако они появляются настолько часто, что порой не успеваешь привыкнуть к одному нововведению, как возникает другое. Эквайринг – слово, которое напрямую связанно с кредитными картами и различными финансовыми операциями по данным картем. Что такое эквайринг, и что оно обозначает?

Интерпретация эквайринга

Эквайринг – это особое банковское понятие, которое произошло от английского слова «acquiring — приобретение», подразумевающее приём  кредитных и других видов платёжных карт в качестве средств оплаты за товары, работы или услуги. Эквайринг осуществляется при непосредственном участии банка-эквайера, который на основе определённой договорённости осуществляет установку специального оборудования в торговой точке или в помещении предприятия. К оборудованию для эквайринга можно отнести – импринтеры или платёжные терминалы (в небольших помещениях кафе или магазинов к кассовому аппарату подсоединяют специальный карт-ридер). Данные устройства позволяют различным торговым центрам и другим предприятиям —  проводить и принимать карточные платежи от покупателей и прочих клиентов. Эквайринг бывает следующих видов:

  • Торговый (действует в торговых точках, крупных и мелких супермаркетах);
  • Интернет-эквайринг (распространяется на совершение покупок через всемирную сеть при помощи специального интерфейса);
  • Обменный (выдача наличных денег для граждан, которые не являются клиентами данного банка, операция проходит при помощи терминалов и банкоматов).

Как происходит операция эквайринга

Принцип действия эквайринга зависит от его вида, например, в торговом эквайринге происходит следующее:

  • С начала банк проводит проверку надёжности предприятия или торговой точки;
  • Затем обе стороны заключают договор о сотрудничестве;
  • Происходит установка оборудования банка в торговой точке;
  • Предприятие передаёт ежедневно электронные отчёты о проведённых денежных операциях по кредитным картам;
  • Отчёты поступают в процесинговый центр банка;
  • Банк возмещает денежные средства предприятию и перечисляет на его счёт, удерживая при этом определённую комиссию за свои услуги (размер комиссионного сбора устанавливается в индивидуальном порядке для каждого предприятия и торговой точки).

В свою очередь предприятие, работая с помощью бесплатной аппаратуры банка, повышает уровень своих продаж (минимум на 20-30%), приобретает новых клиентов, а также экономит на инкассации наличных денег. Весомым преимуществом является система безопасности банка. Благодаря ней предприятие застраховано от незаконных действий злоумышленников, желающих пустить в оборот фальшивые бумажные купюры, а также получает определённые льготы от финансового учреждения, с которым оно заключило договор партнёрства (торговая точка может участвовать в бонусных и дисконтных программах). Кроме того, торговая точка или предприятие, осуществляющие эквайринговое обслуживание своих клиентов, не обязаны следить за рабочим состоянием оборудования банка и ремонтировать его при обнаружении неисправностей или сбоя в их работе. Финансовое учреждение, установившее аппаратуру совершенно бесплатно осуществляет регулярный осмотр и ремонт оборудования в случае выявления неисправности.

Обязанности сторон договора-эквайринга

После заключения договора эквайринга банк обязуется в кратчайшие сроки предоставить торговой точке или организации своё оборудование для обслуживания владельцев платёжных карт. Далее представители банка обязаны проинструктировать кассиров или продавцов, которые непосредственно, и будут работать с установленной банковской аппаратурой. Для этого они проводят инструктаж и обучение персонала. Кроме того. Банки обязаны предоставить торговым точкам все необходимые сопутствующие материалы, например, бумагу для терминалов. Финансовые организации также проверяют платежеспособность клиентов , а также идентификацию личности держателей кредитных карт.
В свою очередь работники торговой точки обязаны выполнять следующие действия:

  • Размещать оборудование банка на своей торговой площади (обычно аппаратура располагается в кассовой зоне);
  • Выполнять договор, заключённый с банком;
  • Проводить финансовые операции по рассчётно-кассовому обслуживанию клиента при помощи оборудования банка;
  • Сообщать представителям банка о возможных нарушениях в работе оборудования и т.д.

Подводя итоги, необходимо отметить, что эквайринг выгоден, как банку, так и предприятию. Кроме того, держатель кредитной карты, не имеющий при себе наличных денег или их недостаточное количество, может совершить покупки при помощи банковского оборудования, установленного в торговых точках.

1...171819...54Страница 18 из 54

ВЫБОР РЕДАКТОРА

ПОПУЛЯРНЫЕ СООБЩЕНИЯ

ПОПУЛЯРНАЯ КАТЕГОРИЯ

©