Оформляя кредит, мы не всегда понимаем ответственность, которую берем на себя. Впоследствии, возникают вопросы о том, есть ли у нас кредитная задолженность, как можно узнать долг по кредиту, как выйти из долгов.
Как появляются кредитные задолженности
Кредитную задолженность можно выделить трех категорий:
- Умышленная.
- Случайная или кредитная задолженность по невнимательности.
- Из-за мошеннических действий постороннего лица.
Умышленная кредитная задолженность случается тогда, когда заемщик больше не желает или не может платить кредит. Тогда он точно знает, что является должником.
К сожалению, прострочки по кредиту допускают более 60% заемщиков банков. Большая их часть – незначительные, — которые вскоре погашаются. Но погашая просрочку, должник не учитывает пеню, которую насчитывают с первого дня задолженности. В конце концов, когда мы погашаем весь кредит, а через некоторое время пытаемся взять новый, оказывается, что у нас испорчена кредитная история и незакрытый кредит с большой просрочкой. Такую кредитную задолженность можно назвать случайной, связана она с невнимательностью заемщика.
Третья категория должников – это обманутые лица, на которых был оформлен кредит без их ведома, то есть, мошенническим путем. Это может случиться, если вы потеряли документы, или у вас тайно забрал их кто-то из родственников и прочее. Кроме того, не всегда честную политику ведут работники банков, которые могут помогать в осуществлении подобных мошеннических схем. Таких случаев много, как и случаев финансовых пирамид. Но они не большинство.
ВАЖНО! Если вы потеряли или у вас украли документы, немедленно сообщайте в полицию об утрате. Это может помочь при столкновении с мошенниками.
Как узнать долг по кредиту?
Если вы хотите узнать свои долги, можете сделать это несколькими путями.
- Первый и самый простой способ узнать долг по кредиту – заказать свою кредитную историю в Бюро кредитных историй (далее — БКИ). Один раз в год это вам ничего не будет стоить. Последующие разы – от 300 до 1000 рублей.
- Зайти на сайт судебных приставов Российской Федерации и заполнить специальную форму. Этот способ подходит, если вы точно знаете, что по вашему кредиту создано исполнительное производство, то есть, состоялся суд.
- Чтобы узнать долг по кредиту, можно, также, обратиться в банк. Там вам предоставят данные о погашении вашего кредита, где вы увидите сумму, которую должны уплатить. Узнаете, какой кредит на вас оформлен, не зависимо от того, будет это кредит без справки о доходах, или ипотека. Поймете, какие денежные переводы осуществлялись на данный счет. Такой метод, опять же, подходит в том случае, если вы знаете, в каком банке брали кредит.
Чтобы узнать свои долги в банке, вы можете:
- прийти в банк;
- позвонить в отделение, где оформляли кредит;
- заказать информацию письмом;
- воспользоваться интернет-банкингом.
Что делать, если ваша кредитная задолженность не ваша?
[readmore]Речь идет о мошенниках. Если вы случайно узнали о том, что на вас висит кредитная задолженность, и вы уверены в том, что это не ваших рук дело, следует обратиться в банк, в котором на ваше имя был оформлен кредит.
- Приходите в банк.
- Обращайтесь в службу безопасности данного кредитного учреждения.
- Пишите заявление о том, что кредит, который взят на ваше имя, был оформлен без вашего уведомления, то есть, мошенническим путем.
- Если после утери документов вы обратились с заявлением о краже или потере, то следует это упомянуть в заявлении.
Реакция банка на подобное должна быть правильной: они обязаны провести внутреннее расследование, которое поможет установить факт подделанной подписи и другие нюансы.
Если же банк откажется идти на встречу, вы всегда можете обратиться в суд.
У меня оплата по кредитам 150 т.р и превышает мою зарплату и пенсию в 4 раза.
Могут ли у меня отсудить единственную квартиру или приудительно продать её на торгах?
Евгений, добрый день.
За потребительские кредиты квартиру еще ни у кого не отняли. Не переживайте.
как узнать все мои задолженности по банкам?
Никак.
Нет такой процедуры.
Можно только через кредитную историю, если она у вас сформирована.
я бы хотел взять кредит но банки отказывают говорят у вас задолжность 1000 в каком-то банке а в каком не говорят.я бы хотел знать в каком.
Дмитрий, обратитесь в ЦККИ. Узнайте, где хранится ваша кредитная история. Если она существует, то обратитесь в БКИ и узнаете, кому и сколько должны. Это единственный законный вариант.
Если ничего не поняли, то напишите ответ, распишу подробнее.
Я бы хотел взять кредит 120000 тысяч на год ну мне не дают не во дном банке хотел бы узнать по чему
Алексей, напишите подробнее:
— Город
— Возраст
— Работу/зарплату
— Кредитную историю
— Открытые счета в других банках
— Судимость и т.п.
Только в таком случаем возможно получить развернутый ответ.
День добрый!В 2004 году взял кредитку в Дельта-банк(Джи мани банк),соответственно тогда БКИ ещё не было,но недавно сделал запрос в НБКИ и узнал что на меня Джи мани отправил туда кр.ист. в 2008!!!Имели ли они на это право и могу ли я сделать запрос на удаление кр.истории???
Виталий, добрый день.
GeMoney банк не имел право без вашего письменного согласия передавать сведения в бюро кредитных историй.
Описанный вами случай прямое нарушение 218 Федерального закона о «Кредитных историях».
Можете направить жалобу в ЦККИ.
Запрос на удаление сделать можете, при чем посылать необходимо в банк. Если не поможет, то напрямую в НБКИ писать, а на копию ЦККИ.
Но процедуры удаления не предусмотрена 218 законом. Поэтому как только появится функция удаления кредитных историй законодательно, то вашу кредитную историю удалят.
А на данный момент, такое не предусмотрено.
Максим добрый день!Спасибо за предыдущий ответ!!!Ещё один вопрос:итак у меня есть испорченаая КИ в НБКИ,а ещё у меня есть отличная КИ в кредитном бюро «Русский стандарт»!Могу ли я с выпиской из КБ»Русский стандарт» обратиться в какой либо банк за кредитом и может вы знаете какие банки делают запрос в КБ»Русский стандарт»???
Виталий, еще раз здравствуйте.
Ситуация следующая. Банки могут подать запрос в ЦККИ и узнать в каких кредитных бюро (БКИ) хранятся ваши кредитные отчеты. Поскольку ваша кредитная история состоит из двух отчетов: НБКИ + КБ Русский стандарт, то вас попросят принести именно два отчета (для понимания всей кредитной истории). А если принесли один, то они попросят вашего согласия на проверку в НБКИ. Как правило все крупные банки с ним сотрудничают. Но еще раз повторюсь, без вашего согласия не имеют права проверять кредитную историю. Факт проверки отображается в самой кредитной истории.
К КБ «Русский стандарт» меньшее кол-во банков делает запрос, т.к. это 4 кредитное бюро в России по количеству кредитных историй.
Здравствуйте! Очень прошу помочь. Плачу несколько лет несколько кредитов, — до января этого года платила в сроки, по графику. С января потеряла основной источник доходов (работу с самой высокой зар.платой из нескольких моих работ). С января плачу с просрочками, частями, — как могу получать доход. Думаю, через месяц моё финансовое положение наладится — постоянно ищу работу с неплохим доходом. Банки звонят, пугают, что, например, «если не внесёте через 24 часа сумму просроченной задолженности, то поьтребуем вернуть весь долг по кредиту» и т.п. Три банка передали мои дела коллекторам, одно агенство звонит и угрожает, присылает смс с угрозами. Я не отказываюсь, с трудом, но плачу. Ещё три банка по моей просьбе реструктурировали мои кредиты. Другие — ни за что, правда, я просила устно. Что можно сделать в моей ситуации? Какие документы подать в банки, чтобы можно было адекватно дальше выплачивать долг по кредитным договорам?
Здраствуйте. Во-первых, прекращайте платить коллекторам. Кроме угроз они вам больше ничем не грозят: ни в суд не могут подать, ни имущество описать, и ни одну из своих угроз воплотить. А вот что делать с остальными.
Если банк5и не идут устно на реструктуризацию, оформите письменное обращение с объяснением причины — утрата основного источника дохода. Ссылайтесь при этом на статью 451 Гражданского Кодекса РФ (изучите ее и поймете о чем идет речь. Если нет — обращайтесь, разъясню подробней). Обращение зарегистрируйте в банке и потребуйте копию регистрационного номера. Если в течении 2 недель не будет ответа, либо ответ будет отрицательный, пишите новое заявление о том, что вы согласны платить долг по решению суда. Даю ссылку на инструкцию, как составить такое заявление: http://www.fd7.ru/chto-delat-esli-banki-ne-podaut-v-sud/
И по прежней схеме: регистрируете, получаете регистрационный номер. С момента подачи этого заявления банк больше не может начислять вам процентыв. Да, они могут потребовать выплатить кредит целиком, но все, чем вам грозит невыполнение требования — это тот же суд, или коллекторы. Если суд, то он присудит удержание из зарплаты, либо установит срок на выплату (но если сумма небольшая, то в суд могут и не подать).
Александра, огромное Вам спасибо!
Здравствуйте!Скажите пожалуйсто..у меня история не ахти.Нужны были деньги срочно,решила взять в МТС кредит,знакомая предложила взять на двоих,т.е. За пол цены от этой суммы взять ей телефон,пообещала вечером деньги отдать,в итоге трясла с нее,не вытресла,по семейным обстоятельствам пришлось уехать,она пообещала что заплатит,и говарила до последнего что оплатила,я верила,и вот год спустя узнаю что она его не заплатила,а я уже пол года как без работы сижу.Страшно даже подумать какая сумма належала.все осмелиться не могу.Еще больше боюсь не могут ли посадить за это?и если обратиться в банк узнать по этому поводу,я должна буду сразу всю сумму внести?либо частями?
Здравствуйте. Да, если вы объявитесь в банк, то скорее всего с вас потребуют, но это не значит, что вы обязаны заплатить сразу. Вы можете написать заявление в банк, что готовы платить по решению банка. Но если уж объявитесь — то платить придется. Банк может общаться с вами в грубой форме, но на это не следует обращать внимание — вы должны делать то, что можете и не реагировать ни на какие угрозы или просьбы.
Здравствуйте,скажите,пожалуйста,через какое время после непогашения кредита банк может обратиться в суд? Слышала,что по истечении срока кредитного договора еще должно стлько же времени пройти…
Юлия, добрый день.
Сроки исковой давности составляет 3 года. Но учтите, не с момента «после не погашения кредита» и не с момента «истечении срока кредитного договора». А с момента последнего взаимоотношения с банком. А это очень тонкая грань. Подробнее читайте в нашем материале:
http://www.fd7.ru/srok-davnosti-po-kreditu-kak-poschitat-i-ne-oshibitsya/
Спасибо за информацию… Я полгода уже не плачу кредит,потому что не знаю,кому его платить. Мне смс полгода назад прислали,что мой долг продан коллекторам, но эти полгода живу в страхе и у знакомых спрашивала,говорят,что платить лучше суду, ждать судебных приставов. Ни слуху,ни духу ни от банка,ни от коллекторов. Что мне делать? Может,самой к судебным приставам идти без повестки?
Если долг проджан коллекторам, то никакого суда уже не будет. Коллекторы могут названивать, угрожать, но на них не нужно обращать внимание.
Юлия, я на Вашем месте бы позвонила бы в банк (например, по телефону горячей линии банка) и спокойно бы расспросила сотрудника банка о Вашем кредите: сколько Вы должны, сколько набежало пени и штрафов, а сколько — «тело» кредита. Затем задала бы вопрос — продан ли Ваш кредит коллекторам, т.е. на балансе банка кредит или уже нет. Я думаю, что банк ответит Вам, что кредит на балансе банка. А это значит, что он не продан коллекторам. Коллекторам банк первоначально отдаёт не сами кредиты, а только сведения о них по договору, в котором прописаны только полномочия каллов тявкать на Вас. Думаю, в Вашем случае так и есть. Если кредит ещё на балансе банка, ходите раз в неделю в банк и платите (В САМ БАНК!!!, никаким не коллекторам!!!) какую-то, пусть крошечную, сумму. И так — лучше бы хоть раз в неделю.
Совершенно верно, но очень часть такую информацию просто не хотят давать. Хотя следует попробовать.
Хорошо,а кому долг-то выплачивать? Небольшая сумма осталась,хочется заплатить все.
Проданный коллекторам долг говорит о том, что перед банком у вас обязательств никаких уже нет. То есть, ни потребовать деньги, ни подать в суд не могут. А кредитная история в любом случае испорчена, и даже отдав долг коллекторам она никак не изменится. Заплатив свой долг коллекторам, он может только увеличиться, поскольку они додадут какие-то комиссии, потом услуги, потом еще что-то. И так без конца.
Спасибо,у меня еще один вопросик.Из за этого кредита я сколько пыталась устроиться на работу в супермаркеты,коллектив одабривал,директор тоже,но вот почему то все никак не сростается..Это может быть как то связано с кредитом?Просто дома сидеть уже не могу,и кредит платить бы теперь как то нужно.Что делать?Как поступить с этим?
Здравствуйте. Вы не сдавайтесь. Причина точно не в кредитах, поскольку ни один работодатель не будет проверять вашу кредитную историю (не имеет ни права, ни доступа). Продолжайте искать работу. Если платить нечем, составьте заявление в банк о том, что вы готовы платить долг по решению суда. Инструкцию, как составить, идите в статье по ссылке http://www.fd7.ru/chto-delat-esli-banki-ne-podaut-v-sud/. Тогда вам остановят увеличение пени, но могут подать в суд. Хотя, возможно, так лучше.
спасибо)оплатила кредит,теперь живу спокойно))
Оплатить кредит полность — это лучший вариант, который позволит избежать последствий и нервотрепки в будущем.
Здраствуйте!взяла микро-займ в размере 5000 руб, и так получилась что потеряла работу, настали трудные времена… никаких звонков от них не поступала, и вот спустя 7-8 месяцев они позвонили и сказали что мне необходимо выплатить им суммы в размере почти 40000руб, иначе будет хуже , проценты будут расти ещё больше.
Посоветуйте пожалуйста как мне поступить в данной ситуации?Должна ли я выплачивать эти 40000 руб? Заранее спасибо)
Здравствуйте. Просто отправляйте их в суд. Скажите, что вы готовы платить но только ту сумму, которую присудит суд. Не ведите с ними длинные диалоги — это ничего не даст. Они могут угрожать, придумывать акции и прочее, но вы должны стоять на своем — только в суд и пусть суд решает.
Добрый день!
хотел узнать вот что.Взял кредит но при оформлении забыл сотрудник снять копию с вторго документа.и теперь названивают что принесите а то это будет как мошейничество.Времени у меня нет чтобы отнести документ.хотел узнать что мне может быть за это и какие от этой ситуации + и — для меня .
Здравствуйте. Это их недочет. Вы не обязаны знать, что нужно предоставлять в банк. Это только ошибка банка, так им и отвечайте. И еще скажите, что из-за того, что они вам лгут о мошенничестве, вы платить не отказываетесь, но и никакие документы уже не понесете — пусть идут в суд и там разберетесь, имеют они право вам угрожать или нет. Сообщите им, что еще один звонок с угрозой, а это будет уже записываться (советую так и сделать, когда будут звонить), вы обратитесь в полицию, а потом и в суд на расторжение договора.