Домой Блог Страница 46

Что такое мультивалютный вклад Сбербанка?

По
Наталья Рогова
-
2

Мультивалютный вклад – это разновидность депозитного вклада, который предоставляет возможность вкладчикам конвертировать (переводить денежные средства из одной валюты в другую в пределах вклада),  без уплаты за пользование данной услугой. Для того чтобы подчеркнуть выгодность вкладов и депозитов, действующих в Сбербанке РФ,  рассмотрим конкретный пример. Вкладчик решил открыть мультивалютный счёт в банке и положить на него 10 000 рублей. По истечении определённого времени, вкладчик узнаёт о том, что курс рубля резко снижается, а курс доллара идёт вверх. Если клиент вовремя не отреагирует, то он рискует потерять часть своих денег (потому как энное число рублей на его счету будут обесценены). Поэтому в рамках своего вклада, клиент сможет бесплатно перевести рубли в доллары. А, когда ситуация повторилась, и курс доллара опустился на несколько позиций вниз, в свою очередь — курс рубля вырос, то человек вполне сможет снова перейти на рублёвый депозит мультивалютного вклада. И так далее: растёт курс евро, необходимо перевести вклад в евро. Причём все эти действия можно делать без ограничений и без удержания банковской комиссии.  В свою очередь  могут быть вклады в различной международной валюте, не обязательно в рублях. Единственное, что вам придётся расстаться с определённой суммой денег, которая будет зависеть от курса. Это будет происходить потому, что банк совершает обменную операцию по своему меньшему курсу (такой курс отличается от ЦБ на 0,5%).

Условия мультивалютного вклада

Для того чтобы открыть мультивалютный вклад, необходимо знать следующее:

  1. Сумма минимального депозита составляет 5 рублей (долларов, евро);
  2.  При пополнении счёта наличными деньгами сумма взноса не должна быть менее 1000 рублей;
  3. При пополнении счёта по безналичному расчету сумма вклада не ограничивается;
  4. Начисление процентов происходить 1 раз в квартал;
  5.  Начисленные проценты можно по деланию клиента переводить на другие вклады;
  6. Сроки вклада оговариваются в индивидуальном порядке (от 1 до 2-х лет);
  7. Перечисление процентов по депозиту производится на банковскую пластиковую карточку.

Как получить прибыль с мультивалютного вклада

Для того чтобы получить прибыль с мультивалютного вклада, следует постоянно следить за курсом валют и обменивать её тогда, когда уровень валютного курса будет высоким (обмен стоит производить на ту валюту, которая находится в данный момент в стабильном состоянии). Если ваша сумма денег по вкладу является не очень большой, то заработок при переходе с одной валюты на другой не будет особо заметным. Но если сумма вклада будет большой, то сумма прибыли также будет весомой. Для того чтобы быстро реагировать на изменения курсов международных валют, можно пользоваться такой услугой, как Интернет-банкинг. Здесь можно быстро и неограниченное количество раз обменивать любую валютную величину. Начисление процентов в связи с тем, что клиент может открыть мультивалютный вклад в нескольких валютах, то депозитные проценты в этом случае будут начисляться неодинаково. Самый лучший вариант, это когда вы открываете депозитный счёт в Сбербанке по мультивалютному вкладу и кладёте на счёт 2 000 000 рублей, то начисляемая на данную сумму процентная ставка будет составлять 4,50 % в год, соответственно в американских долларах ставка приравнивается к 4,20%, а в евро валюте – 3,75% годовых. Таким образом, получается, что большой размер процентной ставки приходится на депозитный остаток в рублях, средний уровень процентов – на остаток в долларах, а самый мизерный процент начисляется на остаток в евро. В большинстве же случаев вкладчики не кладут на свой депозит такую большую сумму.

Преимущества мультивалютного вклада

Среди преимуществ мультивалютного вклада следует выделить следующие:

  • Получение процентов по вкладу и дополнительного дохода в результате обмена одной валюты на другую;
  • Перевод средств в пределах вклада происходит без процентов;
  •  Возможен выбор пропорций вложения между различными валютами;
  • Возможна выплата ставки по депозиту при досрочном расторжении договора (выдаётся после 6 месяцев 2/3 ставки);
  • Бесплатное обслуживание по карточкам Сбербанк-Visa Electron, mastercard mass сбербанк и Сбербанк-Maestro (если сумма депозита на карточке клиента составляет более 100 000 рублей).

Если сравнивать мультивалютный вклад Сбербанка с другими вкладами этого же банка, то единственным недостатком такого вклада будет небольшая процентная ставка. Обращаясь в Сбербанк, клиент может всегда получить бесплатную консультацию не только по мультивалютному вкладу банка, но и по всем остальным его программам. Кроме того, если у вас уже есть договор с Сбербанком, то вы можете рассчитывать на лояльное отношение с его стороны на другие услуги, в частности во время оформления кредита.

Изменится ли в России средняя процентная ставка в 2012 году?

По
Наталья Рогова
-
2

Перед тем, как ответить на вопрос об изменения средней процентной ставки по кредиту в 2012 году, необходимо подвести итоги предыдущего 2011 года. Известно, что в прошлом году размер средней процентной ставки по кредиту был не большим. Например, в Сбербанке России эти цифры приравнивались к 17,1% — 19,9% (по кредитам без залога) и 15,3% — 17,9% (по кредитам с залогом). Средняя процентная ставка по ипотечным кредитам составляла – 12,5% годовых, а по кредитам под залог квартиры — 13-15% годовых.  Процент по автокредиту был равен – 14% годовых. Кроме того, Сбербанк упростил систему приёма заявок от заёмщиков. Банки в два раза быстрее стали проверять платежеспособность клиентов. Теперь заявление клиента с просьбой предоставить ему кредит рассматривалось в пределах 2-х недель и не более, а владельцам зарплатных карт можно было получить ответ по своей заявке в течение 2-2,5 часов ожидания.
Как известно, с апреля прошлого года правительством России была запущена специальная программа по льготному автомобильному кредитованию (приобретение в кредит машины, стоимость которой не превышает 350 000 рублей).

Можно ли составить точный прогноз по изменению процентной ставки на 2012 год

В нашем мире, как известно, ничто не постоянно. Эти слова также относятся к такому довольно капризному явлению, как средняя процентная ставка по кредиту. Здесь ничего нельзя сказать со 100%-ой уверенностью, можно лишь предположить возможный сценарий дальнейших кредитных событий. Согласно мнению экспертов в ближайшие 2-3 месяца снижать ставки по потребительским кредитам никто не будет. Такое решение принимают сегодня многие банки, потому как в данный момент именно потребительское кредитование пользуется огромной популярностью среди жителей нашей страны.  Но повышения процентной ставки по кредиту также не стоит ждать. Если даже она на немного повыситься, то только на непродолжительное время, потому как потенциал роста средней процентной ставки строго ограничен. Такое ценовое колебание ставки предполагается на весеннее-летний период, а уже осенью будет наблюдаться снижение банковских процентов.

Что изменилось в 2012 году

В этом году не произошло особых изменений в сфере ипотечного кредитования. Процентная ставка осталась на уровне 9-14% годовых. В Сбербанке РФ по сравнению с предыдущим 2011 годом были значительно упрощены условия по кредитованию населения, в частности снизилась комиссия за пользованием кредитом и появились новые банковские программы:
1. Кредит на незавершённое (недостроенное) строительство;
2. Кредит на покупку загородного дома или дачи (с дачным участком или без него);
3. Кредит на покупку гаражей и других объектов недвижимости.

Кроме того, банки заключают договора непосредственно с агентствами по недвижимости, брокерскими конторами и застройщиками, а это обозначает упрощение и доступность программы, связанной с кредитованием молодых семей. В прошлом году в России существовала огромная проблема с предоставлением жилья военнослужащим. В этом же году правительство решило поднять заработные платы лицам, несущим военную службу почти в 2 раза (это послужит отличной мотивацией для военнослужащих, для которых покупка жилья будет намного доступнее).

Надо ли возвращать деньги банку после трёх лет просрочки?

По
Наталья Рогова
-
59

Ещё одним актуальным вопросом является: «Имеет ли право банк требовать уплату кредита по истечении трёх лет с заёмщика?». Согласно действующему законодательству России, имеет. Приведём пример: гражданин Иванов Иван Иванович взял кредит на покупку автомобиля, заключил с банком кредитный договор под залог недвижимости или этого же автомобиля, заплатил вступительный комиссионный процент, и в течении трёх лет не платил по кредиту (не важно по каким причинам). Банковские сотрудники также по определённым причинам не настаивали на погашении долга. Годы шли, проценты росли, а долг увеличивался. В какой-то момент банк спохватился и обратился к заёмщику с просьбой погасить кредит, но это не принесло никаких результатов.  Вот тогда-то гражданину и нужно будет узнать о последствиях  неуплаты по кредиту. Имеет ли право банк подать в суд на неплательщика после трёх лет? Да. Банк может требовать погасить задолженность заёмщика в течении всей его жизни. К тому же у банков есть, так называемый,чёрный список, согласно которому неплательщик не сможет брать кредит в других банках. Объясняем почему. Существует так называемый срок, в течении которого банк имеет право подавать в суд на недобросовестного заёмщика, он обычно составляет три года (в этот трёхлетний период банк может подавать на заёмщика исковое заявление и взыскивать с него через органы власти требуемую сумму долга, и плюс применять штрафные санкции, а также взимать дополнительные проценты). В течение ещё 3-х лет решение суда (оформленное документально) банк может подать в государственную исполнительную службу, которая и будет изымать сумму долга принудительно (накладывать арест на имущество, продавать залоговую недвижимость и т.д.). Не следует забывать о том, что деньги на своевременное погашение кредита всегда можно найти, например, если у вас есть кредитная карта MasterCard Electronic с определённой суммой денег на счету, то вы всегда можете с помощью неё погасить свой кредит (если конечно на карте есть нужная денежная сумма).

Какую роль играет исполнительная служба

Исполнительная служба является уполномоченным посредником между ответчиком и истцом. Её представители приводят приговор суда в исполнение, например, участвуют в продаже личного имущества ответчика.  После процедуры продажи они передают деньги банку-истцу. Если же имущества у обвиняемого нет, то ровно через шесть месяцев исполнительная служба вынуждена будет вернуть судебное постановление без исполнения. На следующий день после его возврата, банк может ещё раз подать предписание суда в исполнительную службу. И этот процесс может продолжать долгое время, год от года. Поэтому должникам не стоит рассчитывать на списание долга за сроком давности. К тому же имуществом не сможет пользоваться не только сам заёмщик, но и его родственники, пока они не оплатят весь долг. А после уплаты ваша кредитная история будет исправлена и вы сможете дальше брать кредиты на свои нужды.

Как снять деньги с другого банкомата?

По
Наталья Рогова
-
0

Владельцев банковских пластиковых карт очень часто интересует вопрос: «Как снять деньги с другого банкомата?». Для этого нужно с начала выяснить с какого банкомата можно снимать деньги. Во-первых, вам подойдут банковские аппараты, на которых будут наклейки с названием вашей кредитной карты или любой другой пластиковой карты. Ведь в противном случае, вы столкнётесь с таким понятием, как комиссионный процент.

[ads2]Итак, например, у вас есть зарплатная карточка  банка Русский Стандарт, в этом случае вы можете снимать свои честно заработанные наличные в банкоматах только этого банка (тогда комиссия за пользование данным сервисом с целью обналичивания, взиматься с вас не будет) или можно воспользоваться электронным терминалом данного банка (что, кстати очень удобно).

Ещё одним вариантом является — проведение финансовых операций через банки-партнёры (государственные или частные учреждения, сотрудничающие с вашим банком). В этом случае комиссия также не берётся или снимается минимальный процент (обычно список банков-партнёров, также как и реквизиты банковской карты можно найти на официальном сайте банковского учреждения, или попросить распечатку у менеджера отделения, а также узнать, позвонив по многоканальному бесплатному телефону.
[ads3]
В других же банках с вас при снятии наличности будет сниматься большой процент.

Чем отличаются между собой банкоматы разных банков

[readmore]Например, у вас было на карточке 1000 рублей, при комиссии 3% во время просмотра счёта у вас останется уже 9970 рублей.

Бывает, что сумма комиссии может составлять более 50% от общей суммы остатка, к примеру, вы захотели снять 100 рублей и за это с вас снимают целых 80 рублей комиссии.

Именно поэтому лучше пользоваться банкоматами исключительно своего банка или банков-партнёров.

Как открыть кредитную карту за границей?

По
Наталья Рогова
-
0

Если вы не открыли карточный счёт у себя на родине и планируете выехать на определённое время за границу, то открыть его вполне можно за рубежом. Обычному российскому гражданину это сделать реально (за исключением некоторых стран, например, в Великобритании открыть счёт могут только местные жители). Другой вопрос: выгодно ли это будет для него? (ведь за границей разрешается открывать счёт только в личных целях, а не в коммерческих). Для начала поговорим о том, как открыть карточный счёт в России. Получить его может любой житель РФ, имеющий паспорт и ИИН (от 18 до 65 лет), а также справку о доходах за предыдущие шесть месяцев. В самом банке нужно будет заполнить специальный бланк на получение карты, оплатить (не во всех банках) символическую сумму за открытие счёта. После получения банковской карты клиент обязан заполнить договор по её открытию и дальнейшему обслуживанию. Существует и более простой способ – подача заявки на открытие карточного счёта в режиме онлайн. Не следует забывать о том, что после её получения необходимо пройти активацию пластиковой карты. Существует и более простой способ – подача заявки на открытие карточного счёта в режиме онлайн.

Преимущества карточного счёта в России

Конечно, лучше всего открывать карточные счета в своей стране. На это есть ряд причин:

  1. Для открытия счёта не нужно знать иностранный язык;
  2. Огромный выбор банков и их кредитных программ;
  3. Нет проблем с подачей заявки и сбором пакета документов;
  4. Человек, открывший счёт, может совершать различные расходные операции при помощи своей карты в пределах определённой суммы;
  5. Если карточка будет накопительной, то на неё будут начисляться небольшие проценты еженедельно или поквартально, также как начисляются проценты по вкладу «универсальный»в отделении Сбербанка России.

Кроме того, при открытие кредитного карточного счёта, возможно льготное кредитование для клиентов банка.

Для открытия счёта за границей нужно:

  •  В совершенстве владеть иностранным языком той страны, где вы собираетесь открывать карточный счёт;
  •  Знать законы и правила оформления документов этого государства (например, в Турции посредник, сопровождающий вас во время оформления документов, имеет право на ваше имя открыть ещё один «партнёрский счёт», и тогда вы добровольно будете переводить часть своих денег на него);
  •  Количество банков строго ограниченно (к примеру, вы ищете только англоязычные банки потому как знаете только этот язык);
  • Гражданин, открывающий заграничный счёт обязан дополнительно сообщить об этом в Нацбанк РФ и налоговые службы по месту жительства в течение 30 календарных дней. Оно называется «Уведомление об открытии карточных счетов в банках за пределами РФ” (в противном случае к гражданину будут применены штрафные санкции). В некоторых случаях сам иностранный банк уведомляет об открытии счёта Национальный банк РФ;
  •  Необходимо наличие поручителя (например, для открытия счёта в банке Швейцарии вашему доверенному лицу, имеющему швейцарское гражданство, необходимо предварительно договариваться с руководством банка о вас и просить разрешения) и т.д.

И не забудьте о том, что банк может сам определить точный  размер первоначальной суммы вклада по кредитной карте (в случае с открытием счёта за границей). Это связанно с особыми требованиями, которые выдвигает банк к россиянам, решившим открыть кредитную кару в любой иностранной стране.

Процесс оформления карточного счёта за границей

Например, вы решили открыть счёт в Австрии. Для этого вам понадобится поручитель, который порекомендует вас банку как платежеспособного клиента. Далее вас попросят заполнить бланк, где необходимо будет указать все свои контактные данные, в том числе состав семьи и место работы. Потом нужно будет предоставить свой паспорт, ИИН код и оформить бланк–заявку. Через несколько дней карточный счёт будет открыт. При этом минимальная сумма на этом счету должна составлять 500 000 USD (поэтому данная сумма не всегда по карману обычному российскому гражданину). Однако если сравнивать процентные ставки иностранных банков и российских, то следует отметить выгодность первых (минимальная ставка в заграничных банках – 1,15% годовых, а максимальная – 5,10%, тогда же, как в российских банках эти цифры равны – 3% годовых и 8%). Ссылаясь на основной принцип расчёта платежеспособности, который проводится в банках перед оглашением конечного результата для клиента, необходимо отметить, что всем желающим срочно получить счёт в банке за рубежом, следует хорошо обдумать своё решение.

Где можно оплатить кредит Сбербанка?

По
Наталья Рогова
-
2

Многих заёмщиков, которые взяли кредит в банках, интересуют способы оплаты по кредиту. Для начала представим, что вы уже, например,   взяли кредит в Сбербанке России. Сбор и подписание документации остался позади. Вы получили кредит и уже либо успели потратить его на свои собственные нужды, или только собираетесь это сделать. Вы ещё не успели до конца почувствовать себя владельцем (или владелицей) крупной суммы денег, как уже приближается день, когда вы должны будете первый раз оплатить кредит. Где же это можно узнать? Узнать о вариантах погашения кредитной суммы, если например, вы брали кредит под залог недвижимости, вы можете у менеджера банка, который оформлял с вами кредитный договор. Кроме того, подобная информация есть на сайте банка. Между тем, проверить информацию о сроках погашения вашего кредита, а также узнать любые другие данные можно при помощи специальной программы банка (Сбербанк24), она очень похожа на программу Телебанка  ВТБ24.

Для работы с этой программой вам понадобится наличие мобильного устройства или компьютера и доступ к Интернету.

Варианты оплаты кредита

Пред тем, как ответить, определимся с вариантами оплаты по кредиту. Есть несколько способов, воспользовавшись которыми, можно оплатить кредит в Сбербанке:

  1. Оплата через кассу банка;
  2.  Оплата через другой банк;
  3.  Оплата по безналичному расчету;
  4.  Оплата через почтовое отделение;
  5.  Оплата при помощи зарплатной карты;
  6.  Оплата через офис банка;
  7.  Оплата через Интернет;
  8.  Оплата через терминал.

Самым доступным и распространённым считается способ оплаты через кассу банка. В этом случае деньги клиента попадают на счёт банка в течение дня. Первым минусом такой операции является то, что за услуги кассы вам нужно будет дополнительно заплатить энную сумму денег, а вторым – перед самой оплатой вы будете долгое время стоять в очереди (порой она бывает очень длинной, поэтому нужно набраться терпения и обзавестись свободным временем). Если по близости нет вашего банка, то можно погасить  кредит через кассу любого другого банка. Другое дело, что оплата будет проходить долго (3-4 дня), поэтому будьте готовы к начислению дополнительных процентов за несвоевременное погашение кредита. Кроме того, другой банк возьмёт с вас ещё процент за расчётное обслуживание (осуществление вашей платёжной операции). Если вы работаете на предприятии, то при заключении договора с вашим банком, оно может перечислять деньги на погашение кредита по безналу (безналичному расчету). Через почтовое отделение можно также оплатить кредит. Но в этом случае проплата в банк будет идти в течение 14 календарных дней. Если вы получаете зарплату через Сбербанк, то возможен вариант списания нужной суммы с вашей зарплатной карты в счёт оплаты кредита. В этом случае вы будете зависеть от сроков начисления вам на карточку заработной платы. Если вы хотите оплачивать кредит в комфорте и без очередей, то обращайтесь в офис Сбербанка. Однако за комфорт с вас снимут большой процент комиссии, и оплата будет перечислена в течение 3-4-х дней. Оплатить кредит можно и онлайн (через Интернет). Погашение кредита происходит через электронно-платёжную систему Webmoney (у вас есть кошелёк, где на счету есть определённая сумма денег). Вы заходите на сайт банка и вводите данные своего кошелька и сумму. Оплата производится через 2-3 дня.

Оплата кредита Сбербанка через терминал

Способ оплаты через терминал – идеальный вариант погашения кредита. Это связанно с тем, что вы, во-первых, не отвлекаете от работы сотрудников банка, во-вторых, возле аппарата терминала редко бывает очередь, в-третьих, терминалы практически не берут комиссионный сбор (реже в небольших суммах). Недостаток этого метода оплаты в том, что аппарат может «зависнуть» (произойдёт сбой в электронике) и вам не выдадут сдачу. В этом случае возвращать её вам будет очень сложно (банк вызовет специалистов, вы будете дожидаться их приезда и т.д.).

Где можно найти терминал

Аппараты терминала стоят в помещении банка, а также в аэропортах, на железнодорожных вокзалах, станциях метро, в пешеходных переходах, зданиях почты, а также в развлекательных центрах, крупных и мелких торговых павильонах, супермаркетах. И помните о том, что терминалы, которые стоят в банковских отделениях могут быть вообще без комиссии, а те, которые расположены в других местах – её берут.

Однако, где бы вы не платили за пользование кредитом, точно рассчитывайте сроки перечисления денег в банк. В противном случае, вам предстоит оплотить проценты за просрочку по кредиту.

1...454647...54Страница 46 из 54

ВЫБОР РЕДАКТОРА

ПОПУЛЯРНЫЕ СООБЩЕНИЯ

ПОПУЛЯРНАЯ КАТЕГОРИЯ

©