Домой Блог Страница 35

Ставка рефинансирования: сегодня и в 2011 году?

По
Наталья Рогова
-
0

Когда речь идёт об экономике страны, то главным действующими лицами всегда выступают Центральные Банки. Известно, что он играет первостепенную роль в денежно-финансовом обороте государства и является незаменимым посредником между частными банковскими учреждениями и государственными органами власти. Он также совместно с государством устанавливает единую ставку рефинансирования. Какую на сегодняшний день государство установило ставку рефинансирования в России?

Немного о Центральных банках

В каждой стране есть Центральный банк. В нашем государстве он тоже есть. И следует отметить, что именно ему, как непосредственному начальнику подчиняются все коммерческие банки. Центробанк имеет право, как выдать лицензию на осуществление банковской деятельности, так и лишать её. Он также контролирует работу всех мелких и крупных банковских учреждений, регулируя курс иностранной  и национальной валюты. К примеру, если посмотреть на любую банкноту нашей федерации, то на ней можно прочесть «билет банка России». Так вот, ставка рефинансирования, которую устанавливает ЦБ – представляет собой процентную ставку, по которой другие банки могут пользоваться займами (когда надо брать кредит, каждый банк выбирает для себя индивидуально). Свидетельством этому выступает статья 40 Федерального закона №86 «О Центральном банке Российской Федерации». При этом формы и условия кредитования устанавливает сам Центральный Банк. Отдалённо данное понятие напоминает уже знакомое нам рефинансирование кредита, когда один кредит перекрывается другим. Однако в отличие от последнего ставка рефинансирования устанавливается одним единственным банком.

Для чего коммерческие банки берут кредиты

Коммерчески банки соглашаются на условия центрального Банка России и берут у него кредиты лишь для того, чтобы  кредитовать население (физических, юридических лиц, различные предприятия). В свою очередь банки берут взаймы у простых граждан. Они это делают путём оформления депозитных и других видов вкладов (оформление депозитов — это дело сугубо добровольное, поэтому банки устанавливают максимально приемлемые ставки чтобы привлечь как можно больше клиентов). Банки также могут взять «взаймы» и друг у друга. Это происходит при помощи существующего рынка межбанковского кредитования. Все проценты, которые устанавливаются по подобным кредитам, напрямую зависят от ставки рефинансирования Центрально Банка РФ.

На что может повлиять ставка рефинансирования

Ставка рефинансирования может существенно повлиять на следующее:

  • На уровень процентов предоставляемых по кредитам коммерческим банкам;
  • На уровень процентов по депозитам банков;
  • На уровень курса валюты (при наличии инфляции ЦБ старается удержать курс национальной валюты на стабильном уровне);
  • На уровень процентных ставок по кредитам для населения.

Самая минимальная ставка рефинансирования была зафиксирована в середине 2010 года, она составила 7,75% годовых. Начиная со следующего 2011 года ставка  увеличилась до 8% годовых. Столь небольшой рост наблюдался в феврале 2011 года. В этом же году, но уже в мае, ставка рефинансирования выросла ещё на 0,25% годовых. В декабре Центральный Банк решил вернуть ставку, которая была установлена в феврале – 8%. Своё решение ЦБ объяснил, как действие, направленное на поддержание экономического роста страны и снижения инфляционных видов риска. Таким образом, ЦБ поддержал на стабильном уровне национальную валюту. Начиная с 3-го мая и заканчивая 25 декабря 2011 года на территории России действовала ставка рефинансирования, равная 8,25% годовых. В декабре 2012 года ставка по сравнению с предыдущим годом выросла на 0,75% и составила 8,75%. В феврале же Центральный Банк России провёл внеплановое собрание, на котором решал вопросы об изменении ставки рефинансирования, которая действует уже сегодня. В настоящее время данная ставка равна 8%. Оставить процентную ставку без изменений решил ЦБ на недавнем заседании, которое произошло 9 апреля.

Резюме: От ставки рефинансирования, как уже было сказано выше, зависят многие макро и микроэкономические показатели. Однако если бы Центральный Банк не контролировал уровень ставки рефинансирования, то наша национальная валюта давно бы уже обесценилась!

Процентные ставки. Какие они в разных банках мира?

По
Наталья Рогова
-
0

Огромную роль в формировании процентных ставок играет не только государственные органы, но и центральные банки. Для чего нужны международные центральные банки? Какова их роль в финансовой политике разных стран мира?

Центральные банки

Центральный банк – это государственное финансовое учреждение, которое является одним из главных звеньев в любой экономической системе государства. В обязанности центральных банков входят:

  • Осуществление эмиссии национальной валюты (выпуск новых денежных единиц);
  • Выполнение роли государственного казначея (ЦБ отвечают за наличие денег в государственной казне);
  • Выполнение роли посредника между коммерческими структурами и государством (для коммерческих организаций ЦБ словно создаёт банковские ячейки, составляя для каждого свои условия кредитования, депозитов);
  • Регулирование денежно-кредитной политики страны;
  • Установка уровня средней процентной ставки для коммерческих банков (процентные ставки, установленные НЦ коммерческие банки принимают как начальную, свыше которой потом будут устанавливать свой процентный максимум в зависимости от видов финансовых операций).

Самым старым центральным банком считаются шведский банк «Сверигес риксбанк», открытый в 1656 году и английский Bank of England, построенный в начале 1694 года. Среди других мировых ЦБ стоит выделить следующие:

  • Европейский Центральный банк;
  • Центральный банк Японии;
  • Национальный банк Швейцарии;
  • Центральный банк Канады;
  • Резервный банк США;
  • Резервный банк Австралии;
  • Резервный банк Новой Зеландии;
  • Центральный банк Норвегии;
  • Центральный банк Швеции;
  • Центральный банк России.

Главной обязанностью центрального банка является создание благоприятных условий для денежного оборота национальной валюты в пределах страны и осуществление поддержки валютного курса на внешних рынках. Практически во всех случаях Центральные банки принадлежат государству всех стран мира чисто формально. Главными владельцами этих финансовых учреждений являются акционеры, в роли которых зачастую выступают частные лица. Государство также может частично владеть главным капиталом центрального банка или не владеть им вообще. Центральные банки стоят во главе всех банков страны. Они предоставляют коммерческим банкам кредиты, выдают лицензии на осуществление банковской деятельности и т.д. Кроме того, все центральные банки вместе с государственными органами власти устанавливают базовую ставку по банковским операциям, которая называется по-другому —  ставка рефинансирования. Оказывая влияние на уровень общепринятой процентной ставки, центральные банки могут обеспечивать сохранность инвестиционных сбережений, регулировать уровень инфляции и т.д.  Все международные центральные банки друг с другом связываются, поэтому если вас интересует открытие карточного счёта за рубежом, то у вас не должно возникнуть никаких сложностей в этом деле. Соответственно от качества связи между международными центральными банками зависит и порядок начисления процентных ставок, их изменения и рост. Процентные ставки наших коммерческих банков ссылаются на Европу, поэтому наш уровень процентных ставок растёт вместе с европейскими.

Процентные ставки мировых банков

Какими же будут в 2012 году процентные ставки в международных банках? Для этого нужно рассмотреть каждый из центральных банков в отдельности. Центральный банк США установил в этом году процентною ставку 0,25%. Европейский национальный банк предлагает ставку – 1,00%. Центральный банк Великобритании держит ставку в размере – 0,50%. Центральный банк Японии установил ставку в 0,10%. В Канаде же была установлена следующая процентная ставка – 1,00%. В Швейцарском Центральном банке процентная ставка пока равна нулю, но в ближайшее время она будет пересмотрена (скорее всего она будет – 0,75%). В Швеции Центральный банк предлагает процентную ставку – 1,50%. В Австралии процентная ставка равна – 4,25%, в Новой Зеландии – 2,5%, а в Норвегии – 1,50%. В каждой стране есть свои государственные органы, которые и устанавливают данную процентную ставку по всем банковским операциям. К примеру, в Англии подобные вопросы решает Federal Open Market Committee (Комитет по операциям на открытом рынке). В Европе организовывается Управляющий совет Европейского центрального банка. В Англии – Комитет по денежной политике Англии. В Канаде – Управляющий Совет Банка Канады. В Австралии – Управляющий Совет Резервного Банка Австралии и т.п.

Резюме: в каждой стране есть свой центральный банк, регулирующий денежно-финансовый поток в стране. У нас также есть свой центральный банк, который известен, как  Центральный банк России. Он устанавливает свои процентные ставки и является действующим российским банком. Причём именно он является самым главным  над всеми существующими в РФ финансовыми учреждениями, начиная от таких небольших, как ВТБ24, и заканчивая такими гигантами, как Центральное отделение Сбербанка России.

Что такое овердрафт?

По
Наталья Рогова
-
0

Практически всегда все нововведения приходят к нам из заграницы. Так и произошло с овердрафтом. За рубежом данная банковская услуга уже успела себя прекрасно зарекомендовать и поэтому пользуется огромной популярностью среди клиентов банка. В нашей же стране о таком роде услуг знают далеко не все.

Общее понятие овердрафта

В переводе с английского языка овердрафт переводится как «краткосрочный займ». В реальности же овердрафт представляет собой своеобразную форму кредитования, которая позволяет заёмщику потратить больше той суммы, которая находится у него на счету. По-простому банк даёт в займы клиенту определённую денежную сумму. Для этого финансовое учреждение открывает карту на имя своего заёмщика и предоставляет ему определённые кредитные средства, которыми клиент может воспользоваться в крайних случаях. В основном данную услугу банк предлагает исключительно проверенным временем клиентам. Однако всё чаще различные предприятия, заключая договора с банком на выпуск и обслуживание зарплатных карт, подключают данную услугу. Известно также, что зарплатные кредитные карты, например, в Сбербанке или любом другом финансовом учреждении при оформлении оплачивает предприятие, а не сами владельцы карт. Такие организации и компании, которые обращаются в банк и заказывают большое количество банковских карт — называются корпоративными клиентами. Поэтому смело можно назвать овердрафт видом нецелевого кредита. Кроме того данная услуга имеет свои особенности:

  • Услуга не является долгосрочной (максимальный срок составляет 1 год);
  • Установленные сроки услуги могут быть продлены (максимум ещё на 1 год);
  • Имеет привязку к дебетовой карте;
  • Начисляется и выдаётся только в пределах установленного лимита (сумма лимита рассчитывается в индивидуальном порядке);
  • Начисление банковских процентов за пользование услугой происходить ежедневно;
  • Возможен льготный период погашения кредита (беспроцентное пользование денежными средствами в течение пары дней).

В пределах банковского лимита  заёмщик может возобновлять свою кредитную линию. При этом он может пользоваться овердрафтом сколько захочет без ограничений, для такого рода займа не установлена несгораемая сумма. Процесс погашения заёмных средств происходит тогда, когда держателю карты или заёмщику на карточку начисляется зарплата. Если по каким-либо причинам на счёт заёмщика в течение 30-50 дней не поступят денежные средства, то он обязан погасить возникшую задолженность, воспользовавшись иными способами доходов.

Виды овердрафта

Овердрафт может быть двух видов:

  • Разрешённый;
  • Неразрешённый.

В первом случае, разрешённый овердрафт – это услуга, которой заёмщик может воспользоваться по мере необходимости при условии не превышения установленного лимита. Если же заёмщик потратил сумму денег сверх нормы и превысил лимит, то разрешённая услуга овердрафт автоматически вступает в статус неразрешённой. Между тем, банк допускает наличие и такого исхода событий и позволяет заёмщику иногда превышать свой лимит. Однако заемщик должен не забывать о том, что данную сумму нужно будет в пределах 1-2 дней погасить. В противном же случае, заёмщику грозят начисление сверх процентов и применение штрафных санкций. Крайней мерой, на которую может пойти банк – это расторжение договора с неплательщиком и подача заявления в суд.

Кто может оформить овердрафт

Оформить овердрафт могут держатели любых пластиковых карт банка-кредитора, в который они обратились, а также лица, которые имеют не только кредитную карту, но и недавно заключили кредитный договор. Для оформления вам понадобится паспорт и любой другой документ, по которому можно идентифицировать вашу личность. Справка о доходах, поручители или залог в данном случае не нужны. Заполненная вами анкета-заявка будет рассмотрена в течение 3-4-х дней. Главными плюсами для предоставления банком овердрафта будет – наличие постоянной прописки, непрерывного трудового стажа, отсутствие задолженностей и своевременная оплата по предыдущим кредитам.

В чём отличие овердрафта от кредита

Овердрафт – это хоть и займ, но всё же не кредит. Его можно получить на короткий промежуток времени. Кроме того, по овердрафту проценты всегда намного больше, чем при оформлении обычного потребительского кредита. Ещё одно различие между кредитом и овердрафтом – это то, что кредит можно погашать по частям, а овердрафт нельзя (нужно заплатить сразу всю сумму займа). К тому же, заёмщики в основном практически никогда не просят оформить овердрафт, как это делают при кредитовании. Банк сам может в качестве премии добросовестному клиенту подключить данную услугу. К стати от неё совершенно безболезненно клиент в праве отказаться. Для этого всего-лишь нужно будет написать заявление с отказом. И ещё, при подключении овердрафта банк не требует от клиента того количества документов, которое необходимо для оформления кредита. Достаточно того, чтобы на счету клиента происходило денежное движение. Кредит можно погасить, а следующий не получить. А вот овердрафт автоматически возвращается к клиенту при погашении предыдущего долга.

В заключении хотелось бы отметить, каким бы ни был красивым кредит, погашать его всё же необходимо. Поэтому помните о том, что лучше не пользоваться им часто, а лишь при необходимости. Это обережёт вас не только от дополнительных расходов (вы сможете сэкономить не выплачивая  проценты за пользование кредитом), но и от ненужных судебных тяжб.

Несгораемая сумма. Для чего она нужна?

По
Наталья Рогова
-
4

Если ранее многие люди предпочитали хранить свои деньги под подушкой, в книге или под половицей в укромном месте, то сегодня большинство из них отнесли их в банк и положили на депозит. Это и выгодно, и вполне безопасно. Для чего банки устанавливают минимальную несгораемую сумму?

Что такое депозит

Депозит – это вид банковского вклада. Во время его оформления вкладчик передаёт свои денежные средства на хранение, которые последний обязуется вернуть по истечении определённого срока. Данная операция сопровождается подписанием депозитного договора, в котором и указываются сроки и детальные условия депозита (депозитные ставки, проценты и т.д.). За то, что финансовое учреждение может пользоваться деньгами вкладчика по своему усмотрению, оно обязуется по заранее оговоренной схеме начислять вознаграждение в виде процентов. В итоге, после того, как срок депозита истёк, вкладчик возвращает назад свои сбережения и получает определённую сумму начисленных процентов. Депозиты в зависимости от их видов можно:

  • Снимать досрочно (до истечения указанного банком срока);
  • Дополнять (возможность частично снимать, а потом восполнять наличные средства вклада);
  • Продлевать (по окончания срока депозита его можно продлить).

В случае же, если депозитный договор не предусматривал досрочного снятия, банк в праве вернуть изначальную сумму клиенту с начисленными процентами, но по заниженному курсу. К примеру, вкладчик положил 1000 рублей на срок 1 год под 20% и решил снять раньше установленного времени. Тогда банк вернёт ему 1000 рублей и сумму вознаграждения, но под 9% (обычно процентная ставка в таких случаях совпадает со ставкой в депозите «До востребования» — 0,1%-1%). Депозит можно открывать в любой валюте: отечественной или иностранной.  К тому же некоторые виды вкладов позволяют проводить такую банковскую операцию, как конвертация валюты. Одним из них является «Мультивалютный вклад» Сбербанка. Он позволяет в процессе изменения курса одной валюты, переводить свои сбережения в другую иностранную валюту.

Виды депозитов

В настоящий момент существует огромное множество депозитов:

  • «Сберегательный»;
  • «Детский»;
  • «Молодёжный»;
  • «До востребования»;
  • «Пополняй и сохраняй» и т.д.

Все эти виды депозитов могут быть:

  1. Краткосрочными (депозиты, оформленные на срок 1-3 месяца);
  2. Среднесрочными (депозиты со сроком 3-9 месяцев);
  3. Долгосрочными (депозиты, со сроком 9 – 3 года и более).

Каждый из них рассчитан на свою аудиторию: один на молодёжь, другой на людей пенсионного возраста, третий – на частных предпринимателей и т.п. Начисление процентов также может происходить по-разному:

  • Ежемесячно;
  • Раз в квартал;
  • Раз в год.

Например, если вы разместили 300 долларов США на депозите под 10% годовых со сроком 1 год, то по истечению его, вы получите 300 + (300х10%)=330 долларов США. Для VIP-клиентов есть специальные банковские предложения, к примеру, вклад Максимальный в Сбербанке.  Этот депозит рассчитан исключительно на состоятельных клиентов, которые могут внести от 1 млн. рублей или любой другой валюты.

Несгораемая сумма остатка

Как вариант дополнительного заработка может стать для клиента банка – депозит с расходными операциями. Другими словами,  данные виды депозитов — это вклады с расширенными возможностями (т.е. вкладчик может периодически снимать определённую сумму со своего вклада и докладывать, например, в другой валюте и т.п.) . По таким депозитам обычно предусмотрено частичное снятие денежных средств с депозитного счёта, с правом пополнения. Причём снять накопления с депозита клиент может лишь до несгораемой суммы. Несгораемая сумма – это установленный банком денежный лимит, который должен при любых обстоятельствах оставаться на счету. Сверх этой суммы вкладчик снимать не может. Для чего банк устанавливает такие ограничения? Выгода банка очевидна – если клиент не сможет снимать несгораемую сумму, то она останется на время действия договора во власти банка. Например, депозит «Пенсионный» в «Актив Капитал Банке» имеет несгораемый минимальный остаток, равный 1 000 рублей. Номинальная ставка по депозиту составляет – 11,01% годовых. Срок действия вклада – 731 день.

В каких ещё случаях применяется несгораемая сумма

Несгораемая минимальная сумма применяется банками в карточном кредитовании. В кредитном договоре также устанавливается минимальная сумма, которую нужно клиенту погашать по истечении кредитного периода. Данную сумму держатель карты превысить не может. В противном случае, ему грозят штрафные санкции и проценты банка-кредитора.

В конце следует отметить, что несгораемая сумма – это ограничение, которое необходимо как банкам, так и самим заёмщикам. Ведь, чем меньше кредитных денег потратит последний, тем меньшую сумму займа ему нужно будет погашать!

Какие бывают рассрочки?

По
Наталья Рогова
-
0

Практически каждый человек знает не понаслышке о таком понятии, как рассрочка. Если вы брали какие-либо товары в рассрочку, то наверняка успели по достоинству оценить её удобство и выгодность. Но мало кто слышал о том, что существует ни одна, а несколько  видов  рассрочек. Где можно получить консультацию о видах рассрочки? Какие нужны документы для её оформления?

Что предлагают банки

Мы уже успели привыкнуть к ежедневным акциям и новым кредитным предложениям, поступающих от финансовых учреждений. Именно поэтому иногда большинство из нас просто перестаёт на них реагировать. А напрасно. Многие из них бывают не только интересными, но и экономичными, например, «Хоум Кредит Банк» предлагает рассрочку без переплаты и первого взноса на срок 1 год. Однако данные условия распространяются только на одну мебельную фирму «Гауда». Согласно произведенным расчетам, клиент заплатит ровно столько, сколько стоит выбранный им, к примеру, кухонный гарнитур этой компании. В чём же кроется подвох такого красивого и заманчивого предложения? А в том, что фирма «Гауда», заключившая договор с банком, оплату процентов берёт на себя. Получается, что покупатели могут приобрести любую мебель  компании «Гауда» на своеобразных льготных условиях, не переплачивая за неё ни одной копейки (льготные условия займа доступны лишь тем клиентам, которые обратились в магазин во время действия акции). Интересно также, что заёмщик может оформить рассрочку на мебель по схеме платежа 50х50, то есть общая стоимость, например, мягкого уголка будет разделена на две равные суммы. Причём первую половину суммы нужно заплатить сразу при составлении договора на получение рассрочки, а вторую ровно через месяц со дня подписания договора. Если же вы выбирает этот вариант, то вам ещё сделают дополнительную скидку на покупку мебели. Если же такой вариант не подходит, то сумму платежа можно растянуть на целый год (но при этом уменьшить платежи по рассрочке заёмщику всё же не удастся).

Где оформляется рассрочка

Рассрочки оформляются прямо в торговой точке, салоне, магазине, агентстве недвижимости, выставочных залах и т.д. В этих помещениях находятся менеджеры самой компании, чью продукцию можно взять в рассрочку. Для этого вам потребуется паспорт с наличием прописки, идентификационный код. В некоторых случаях менеджеры просят предъявить дополнительные виды документов:

  • Загранпаспорт;
  • Водительские права;
  • Карточку социального страхования и т.п.

Клиенту нужно лишь выбрать наименование товара, который он хочет купить.
В договоре рассрочки указывается:

  • Вид рассрочки;
  • Контактные данные клиента;
  • Наименование товара (модель, фирма-производитель, цвет);
  • Общая стоимость продукции;
  • Сумма первоначального взноса (если такая процедура имела место);
  • Описывается схема погашения (рассчитываются ежемесячные платежи по займу, указывается их сумма).

Клиент может погасить рассрочку раньше срока без начисления процентов и взыскания штрафных санкций. Узнать информацию о видах рассрочки можно непосредственно в торговой точке, где вы планируете приобрести продукцию.

Виды рассрочек

Рассрочки бывают следующих видов:

  1. Беспроцентные (в этом случае вносится первоначальный взнос в размере 50% от всей суммы рассрочки и остальные 50% погашаются ровно через 30-31 день);
  2. Рассрочки с начислением процентов (проценты начисляются на остаток общей суммы);
  3. Долгосрочные (рассрочка на 1-2 года);
  4. Краткосрочные (рассрочка от 1 месяца до 1 года);
  5. Индивидуальные (условия рассрочки разрабатываются в отдельно для каждого клиента с учётом его желания и финансовых возможностей).

В зависимости от вида товара, который продают продавцы или сами производители и действуют те или иные виды рассрочек. Так, можно не только бытовую технику и мебель взять в рассрочку, но и автомобиль, квартиру или загородный дом. Например, для оформления квартиры по беспроцентной рассрочке, нужно заплатить минимум 20% сразу от всей суммы покупки. Однако при таком виде рассрочки клиенты будут ограничены временными рамками. Если же эту же недвижимость оформлять по рассрочке с начислением процентов, то срок займа можно выбрать в произвольной форме, а сумму первоначального взноса можно немного снизить (если это 50%, то до минимум 30%, а если 20%, то до 10%).

На что следует обратить внимание

При любых случаях, когда вы или ваши знакомые участвуете в оформлении какой-либо продукции, товара или услуги в рассрочку, следует обращать особое внимание на правильное составление договора и соблюдение всех необходимых правил во время его подписания. К примеру, вы решили продать свой автомобиль близкому другу, а у него нет нужной суммы, чтобы сразу её вам отдать. У вас есть два варианта оформления документов:

  • Оформление автомобиля в рассрочку по договору займа;
  • Оформление транспортного средства по договору купли-продажи (в этом случае в договоре должна быть специальная пометка «рассрочка»).

Самым лучшим и наиболее безопасным будет второй вариант. Далее следует обратить внимание на юридически правильное составление договора (составлять его должен нотариус). В договоре обязательно должны быть описаны все детали сделки и условия. Следует также уделить внимание не только расписанию схемы ежемесячных платежей, но и начислению штрафов (штрафные санкции  за несвоевременную оплату обезопасят вас от судебных разбирательств). Необходимо также внести поправки на возможные форс-мажорные обстоятельства. Специалисты советуют не снижать во время процедуры независимой оценки реальной стоимости машины или любого другого товара. Это позволит избежать возможных спорных вопросов. Если же соблюдать все эти несложные правила, то рассрочка станет выгодной как для продавца, так и для покупателя.

Резюме: рассрочка – отличается от кредита, но суть остаётся той же – вы берёте займ, который обязуетесь вернуть. Не забывайте возвращать его вовремя!

Как оформить кредит на кредитную карту?

По
Наталья Рогова
-
0

Известно, что большинство банков предлагают различные кредитные программы, говорят об открытии кредитных карт без ограничений и т.д. Но можно ли, имея кредитку, оформить на неё банковский займ? Как его оформлять? Когда возвращать? Есть ли комиссии и штрафные санкции за просроченный кредит?

Получение кредитной карты

Сегодня, не смотря на огромное количество различных кредитных продуктов, не все граждане нашей страны могут открыть текущий счет в банке, например, по карте MasterCard Mass. Хотя для этого нужен минимальный пакет документов:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Анкета-заявка на получение кредитки.

В некоторых банках просят также предъявить ксерокопию трудовой книжки, справку о доходах с подписями главного бухгалтера и директора.
Однако практически всегда банки предпочитают иметь дело уже с проверенными клиентами и с большой осторожностью относятся к своим новым заёмщикам. Идеальный вариант для представителей банка – это клиент, который в данном финансовом учреждении имеет уже депозит или кредитный счёт. Хорошая  кредитная история и высокая зарплата также не всегда играют в пользу клиента. Но это, конечно, не означает, что получить кредитку практически невозможно. Это реально, но если вы впервые заходите, например, в Дельта Банк, то кредитку, которую вам разрешать оформить будет с минимальным кредитным лимитом. Как один из вариантов вам могут предложить открыть моментальную кредитную карту. Осторожность банков вполне объяснима, ведь открытие кредитной карты – это один из видов банковской ссуды, которую можно получить без залогов и поручителей. Соответственно банк-кредитор надеется вернуть, отданную в займы своему клиенту денежную сумму, получив за это свой определённый процент. К примеру, единая карта МКБ – это универсальная кредитная карта со специальным депозитным приложением. Эта карта позволяет своему владельцу пользоваться банковским кредитом для оплаты любых видов товаров и услуг по всему миру в любое удобное для него время. Минимальным ежемесячным платежом по данной кредитной карте составляет 10% от общей суммы долга. Если клиент банка решит оформить карту в иностранной валюте, то он будет оплачивать 14% годовых. А если в рублях, то 20% годовых. Кроме того, есть оговоренная в условия кредитного договора кредитная линия, которая влияет на сумму банковского займа. Кредитная линия – это своеобразный предел, устанавливаемый банком. В его рамках заёмщик может пользоваться кредитом, находящимся на карте без ограничений.

Что нужно для оформления кредита на кредитку

Для того чтобы оформить кредит и перекинуть эту сумму на пластиковую карту банка, необходимо предоставить:

  • Паспорт;
  • Справку формы 2-НДФЛ за пол года работы

В случае же, если заёмщик имеет какой-либо дополнительный доход, он может принести справку о доходе за пол года, написанную в свободной форме. Причём этот документ должен быть заверен мокрыми печатями. Главное, чтобы доход, который указан в справке, смог покрывать сумму ежемесячного платежа по кредиту. Ещё двумя дополнительными документами, которые заёмщику следует оформить, являются следующие:

Этими кредитными деньгами можно взять потребительский кредит на бытовую технику или любые другие виды товаров, а также использовать как сумму для первоначального взноса для ипотечного или автомобильного кредита.

Условия погашения и штрафные санкции

Погасить кредит  досрочно можно, уже начиная с первого дня пользования. Штрафные санкции при выплате кредита раньше времени не начисляются. Заёмщик может оплачивать ежемесячно 5% от общей суммы займа, учитывая дополнительный процент за пользование кредитом, при помощи кассы банка, в режиме онлайн или при помощи банкомата. Оплатить кредит следует в строго отведённое для этого время, иначе не избежать штрафов и комиссий банка. Оштрафовать банк также может тогда, когда клиент потратил больше установленного лимита, например, это может случиться тогда, когда кредитка была оформлена в рублях, а покупки были произведены в долларах. Далее следует отметить, что денежная сумма не моментально списывается с карты, а на момент списания могут произойти изменения в валютном курсе. Штраф может составить удвоенную сумму годовой ставки – 50-80% годовых, поэтому лучше не допускать отклонений от графика выплат. Ещё одни видом штрафа может быть финансовое взыскание за не использование средств кредита. Банк имеет право начислять пеню и за пользование Интернет-банкингом.

В заключении хотелось бы сказать о том, что даже если вы оплатили полностью сумму кредита по карте, то эту информацию следует проверить в банке-кредиторе.

1...343536...54Страница 35 из 54

ВЫБОР РЕДАКТОРА

ПОПУЛЯРНЫЕ СООБЩЕНИЯ

ПОПУЛЯРНАЯ КАТЕГОРИЯ

©