Домой Блог Страница 15

Преимущества онлайн-автокредита

По
Наталья Рогова
-
0

Ещё недавно для получения кредита на машину нужно было проходить длительную процедуру оформления документов. Сегодня же она не только стала проще, но и доступнее, благодаря такой услуге, как онлайн-оформление автокредита. Теперь каждый потенциальный заёмщик, у которого есть компьютер или любое мобильное устройство с доступом к Интернету, может взять кредит на покупку автомобиля, прямо не выходя из дома.

Переворот в сфере кредитования

В период финансового кризиса автокредитование ушло на второй план. Из-за этого большое количество банков вынуждено было временно заморозить и свернуть кредитные программы. Позднее сфера автокредитования стала постепенно возобновляться:

  • С начала процентные ставки стали снижаться;
  • Затем, банки сократили количество необходимых документов для оформления кредита на авто;
  • Ещё позже, требования к заёмщикам стали немного лояльнее (стало возможным получить кредитный автомобиль без залога, без справки о доходах и даже без первоначального взноса).

Но настоящий переворот в системе автокредитования произвела новая услуга, которую с недавнего времени стали оказывать банки – автокредит через Интернет. В результате количество желающих взять автомобиль в кредит при помощи онлайн-сервиса банка увеличилось в сотни раз. Благодаря такому ресурсу можно было заходить в виртуальный автосалон и выбирать ту модель машины, которая наиболее подходила для заёмщика по цене, пробегу и другим параметрам. К тому же, намного сократилось время на обработку заявки на предоставления банковского займа, и время написания самой заявки (заполнить бланк на сайте автосалона или банка можно в течение 2-3 минут, а заявка будет рассмотрена минимум через 5-15 минут, а максимум до конца дня). В рамках жёсткой конкуренции банки стали придумывать различные интересные предложения для своих клиентов, тем самым, привлекая новых клиентов. По мнению специалистов финансовой сферы из 100 поданных заявок по средствам сети Интернет, положительное решение услышали 80 пользователей. То есть вероятность получить кредит в банке при помощи всемирной паутины в несколько раз выше, чем во время попытки взять кредит при личном контакте с менеджером банка. Сами же банкиры утверждают, что сетевое общение существенно снижает их затраты на себестоимость кредитных операций, что позволяет создать для клиентов более приемлемые условия кредитования.

Кто ещё предлагает онлайн-кредитование

Кроме банков ещё существуют и другие организации, и частные лица, которые могут предложить потенциальному заёмщику автомобильный кредит через Интернет. К примеру, среди них самыми известными являются кредитные брокеры («Кредит-Экспресс», «FinMax», «Bonus кредит и т.д.). Причём на сайтах брокерских компаний можно оформить заявку не только на получение автокредита, но и на приобретение недвижимости. После того, как заявка оформлена, с клиентом связывается брокер и оговаривает дальнейший план действий, связанный с поиском подходящих банков и кредитных программ. Брокеры же за свои услуги берут комиссию, которая, как правило, составляет 1% от общей суммы кредита.

В чём различие стандартных схем кредитования и виртуальных

При оформлении онлайн автокредита от вас потребуется минимум временных затрат и документов. Для этого нужно зайти на сайт любого банка и подать заявку, заполнив все поля в специальной анкете. К тому же на многих подобных ресурсах есть онлайн-консультанты сервисных центров, которые часто находятся на связи. Им  можно задать интересующие вас вопросы. Далее вы отправляете заявку в банк и через определённое время, которое указано на сайте, с вами связывается представитель банка и рассказывает, куда и когда вам подойти в случае одобрения вашей заявки. Кроме того, если сравнивать стандартные автокредитные программы банкови те, которые размещены в Интернете, то следует сказать о том, что они практически не чем не отличаются:

  1. Условия те же (оформление, предоставление документов для идентификации владельца и т.д.);
  2. Процентные ставки;
  3. Выбор валюты и т.д.

Единственно что при оформлении заявки на кредит онлайн, вы сможете сэкономить на обслуживании банка и избежать  большой банковской  комиссии. Например, Альфа-банк снижает комиссионные сборы при оформлении онлайн автокредита на 1%. Также сэкономите время на поход по автосалонам и банкам.

В заключении хотелось бы напомнить, что каждый заёмщик, который оформил автокредит по Интернету, может таким же способом оформить  страховку на данный автомобиль.

Выгодно ли вкладывать деньги в экзотическую валюту?

По
Наталья Рогова
-
4

Многие люди уверенны, что американскому доллару доверять нельзя и стараются не вкладывать в него свои сбережения. Более постоянной принято считать экзотическую валюту. Но насколько выгодными будут капиталовложения в такие денежные единицы?

Общее понятие

Экзотической валютой называют валюту, которая находится в обращении, в так называемых, экзотических странах и не получившая массового распространения за их пределами. К таким денежным единицам относят:

  • Японскую Йену;
  • Китайский юань;
  • Канадский доллар;
  • Австралийский доллар;
  • Швейцарский франк и т.д.

Сегодня экзотическая валюта становится популярнее день ото дня. Это связано, прежде всего, с тем, что денежные банкноты в экзотических странах являются более стабильными, чем все остальные виды валюты. В особенности об этом можно смело заявить в после кризисный период. Очевидно, что большинство валютных единиц не выдержало натиска кризиса. Экзотическая валюта, наоборот устояла и даже стала расти в цене. Совсем недаром такую валюту, как японские Йены и швейцарские франки специалисты в шутку назвали «валютным убежищем». Согласно прогнозам аналитиков, к концу 2012 года экзотическая валюта снова подорожает.

Как изменялся курс

Для того чтобы определить финансовую стабильность той или иной экзотической валюты, необходимо взглянуть на уже готовые цифры, которые расскажут нам о том, как же изменился курс  канадского доллара или японской Йены в этом году. Кроме того, не смотря на визуальную самостоятельность, экзотическая валюта всё же имеет определённую зависимость. В частности австралийский и канадский доллары зависят напрямую от американского доллара. Так, в прошлом году австралийский доллар успешно перепрыгнул отметку 1,99 рублей и достиг значения 2,13 рублей. Канадский же доллар сбавил свои обороты. Он подешевел с 2, 27 рубля до 2,01 рубля. Японская Йена с каждым годом становится всё дороже. Если в прошлом году она стоила 0,0242 рубля, то в этом её стоимость увеличилась до 0,0258 рублей. Разница между покупкой и продажей японской Йены составляет около 5%. Китайский юань раньше зависел исключительно от доллара США (1 юань можно было купить за 8,28 долларов). Сегодня же данная валюта уже зависит не от одного доллара, а от сразу нескольких иностранных валют, что даёт ей возможность — периодически расти в цене. И если в прошлом году 1 китайский юань приравнивался к 3,36 рублей, то сегодня его уже можно приобрести за 4,66 рублей.

В каких банках есть экзотическая валюта

Сегодня крупные и мелкие предприятия переводят свои сбережения в экзотическую валюту. Вслед за ними делают это и физические лица. Но необходимо сказать о том, что экзотическую валюту можно приобрести далеко не во всех банках. В большинстве случаев почти во всех финансовых учреждениях можно открыть вклад в долларах США, евро либо в национальной валюте. Аналогично дело обстоит и с кредитами. Их также можно получить лишь в этих трёх валютах. Но всё же есть некоторые банки, которые выдают даже ипотечные кредиты в японской Йене и швейцарских франках. И лишь единицы предлагают кредиты в китайских юанях. Совсем недавно в данной валюте стал кредитовать банк «Мой банк». Кредиты выдаются под 2,25% годовых. Если сравнивать данную ставку с рублёвыми депозитами, то можно отметить, что в случае с экзотической валютой банк устанавливает не очень большой размер процента. При оформлении вклада в национальной валюте размер ставки, как правило, на несколько порядков выше. Межтрастбанк занимается другими финансовыми операциями. Он предлагает владельцам китайских юаней сдать их в банк на хранение под 3% годовых. Причём минимальная сумма экзотической валюты не должна быть менее 1,5 000 юаней. Этот же банк разработал весной 2012 года программу вклада в экзотической валюте под названием «Весеннее Настроение». Хотя эта программа носила сезонный характер, но зато каждый желающий мог вложить минимум – 20 000 юаней на срок 180-365 дней под 3% годовых. Балтийский банк принимает от населения также китайские юани, которые можно положить на депозит под 3%-4% годовых. Программа «Мой вклад +» от «Моего Банка» позволяла положить на открытый в юанях счёт под 0,25-3% годовых на срок 31-366 дней. ББР Банк предлагал вклад в китайских юанях. Так, вложив от 3 000 юаней на срок 91-730 дней, вкладчик мог воспользоваться процентной ставкой, равной – 1,5-2,5% годовых. Японская Йена пользуется большей популярностью, чем все остальные виды экзотических валют, поэтому открыть депозит и положить на его счёт японские Йены можно почти в каждом банке России.

Рисунок:

Выгодность вложений в экзотическую валюту

Если говорить о прибыльности вложения в экзотическую валюту, то пока сложно сказать что-то однозначно, потому как одни аналитики прогнозируют быстрый рост экзотической валюты, а другие говорят, что улучшения валютного курса можно ожидать минимум через лет 10. Но стоит всё же держать «нос по ветру», потому как, к примеру, во время кризиса 2008 года на 500 001 юанях за год можно было заработать 2 642 505 рублей (при ставке 3% годовых). Но также стоит напомнить и о том, что люди, которые взяли ипотечный кредит в японской Йене в период кризиса и наводнения в Японии, в последствии сильно об этом пожалели. Сегодня же, вклады, например, в юанях будут интересны:

  • Иностранным туристам;
  • Частным предпринимателям, сотрудничающих с КНР;
  • Бизнесменам из Китая, проживающих в РФ и т.д.

В конце хотелось бы сказать о том, что тем, кто не боится экспериментировать, уже сегодня можно вложить деньги в экзотическую валюту. Однако не стоит забывать о том, что она не зря получила подобное название, это означает, что она пока ещё не имеет массового характера.

МММ — финансовая пирамида или выгодное капиталовложение?

По
Наталья Рогова
-
0

Период 90-х годов известен, как время появления различных финансовых организаций. Среди них: «Алиса», «Дом Селенга», «Хапёр Инвест», МММ и другие. Компании обещали своим вкладчикам большие проценты в кротчайшие сроки. Об этом говорила реклама на телевидении, писали газеты и журналы. Но закончилось всё тем, что миллионы вкладчиков, вложив свои кровно заработанные деньги, остались практически ни с чем. В гольфе распространено мнение, что один мяч два раза в одну и ту же лунку не попадает, но так ли это на самом деле?

Общие сведения об МММ

Изначально частная организация  МММ была зарегистрирована в 1989 году, как один из кооперативов города Москвы и занималась покупкой и реализацией компьютерной техники и другого оборудования. Позднее, компания решила резко сменить своё направление в сторону финансовой пирамиды и в 1992 году уже было создано АООТ «МММ». Ровно через год компания организовала свой первый проспект эмиссии акций, позволяющий выпускать всего 991 000 акций МММ. Ценные бумаги предприятия выпускались номиналом 1 000 рублей и в свободной продаже появились в начале февраля 1994 года. После того, как первые акции были куплены россиянами, организация МММ ввела новшество в виде «двухсторонних котировок» (устанавливалась определённая маржа на продажу и покупку акций компании). Ежедневно акции росли в цене, потому как частная организация действовала по правилу «завтра вы купите, но дороже, а сегодня, всё дешевле». В результате этого количество желающих приобрести  акции МММ стало в три раза больше (ведь дивиденды от таких вложений должны были быть очень большими). Компания проработала на рынке ценных бумаг всего пол года. За этот период цены на акции фирмы выросли в 127 раз, количество вкладчиков достигло предела 15 000 000 человек. По скромным меркам МММ зарабатывала в день 50 000 000 долларов. Причём акции можно было, как купить по завышенной цене, так и продать по той же цене. В середине 1994 года руководителя компании арестовали и посадили под стражу.

Чем занималась компания

Первая партия акций МММ была успешно распродана, и руководитель компании Мавроди выпустил ещё около 991 000 акций своего предприятия, которые назывались уже «МММ-фонды». Интересно, что в рекламных буклетах компания совершенно не законно приписывала самый влиятельный банк  Сбербанк России. Именно поэтому многие клиенты МММ и решили вложить свои деньги в акции финансовой пирамиды, даже не подозревая о подвохе. Позднее акций стало не хватать, и компания выпустила «Билеты МММ», они формально не являлись ценными бумагами, но представляли собой аналог российских рублей. Один билет стоил, как 1/1000 от цены акции.

Рисунок:

Ещё позже Мавроди стал проводить что-то вроде мнимых сделок, потому как формально вкладчики вносили добровольные пожертвования, а компания МММ выдавала им за это дивиденды. Представитель компании МММ словно играл на жадности своих вкладчиков, то, опуская, то снова поднимая цены на акции компании. Система напоминала растущий мыльный пузырь, который в скором времени должен был лопнуть. Что в конце-концов и произошло. Миллионы вкладчиков остались без своих сбережений, перестав получать дивиденды со своих вкладов. Официально компания МММ была признана банкротом в 1997 году.

И снова за старое

После того, как первый раз вышел на свободу лидер компании МММ, он организовал ещё и виртуальную биржу в Интернете, где продавал и покупал акции нескольких предприятий (своего рода виртуальный банк) Интересно, что деятельность организации была представлена, как азартная игра. После развала новой компании, жертвами мошенников стали около 2 000 000 человек из стран Великобритании, США, Австралии и т.д. В январе 2003 года Мавроди снова был арестован представителями властей. 22 мая 2007 года он опять вышел на свободу. В январе 2011 года  создал новую финансовую пирамиду под названием «Мы можем многое». 16 июня 2012 было официально объявлено о закрытии проекта МММ 2011. Пока ведётся следствие, но, похоже, что народ снова «наступил на одни и те же грабли».

В заключении хотелось бы отметить то, что «бесплатный сыр бывает только в мышеловке», поэтому лучше делать вклады в банки, которые работают по государственной программе защиты на случай непредвиденных ситуаций. Вот тогда вы точно можете быть уверенными, что ваши деньги вернутся к вам назад, даже, если у банка отберут лицензию или он обанкротится.

Верховный суд запретил передавать долги коллекторам

По
Наталья Рогова
-
0

Не для кого не секрет, что банки после многочисленных попыток добиться от неплательщика погашения кредитного долга, продают его личное дело коллекторам. В свою очередь те, пользуясь положением, во время выполнения своих непосредственных обязанностей, нередко применяют не слишком гуманные способы выбивания долгов. И далеко не одна семья стала жертвами грубого и наглого обращения работников коллекторских компаний. Что на это говорит Верховный суд?

Кто есть кто

На днях прошло заседание Верховного суда. Темой судебного разбирательства была коллекторская деятельность и взаимоотношения представителей компаний с финансовыми организациями. Напомним о том, что коллекторские организации выкупают у банков-кредиторов долговые портфели оптом и далее занимаются, выбиваем долгов со злостных неплательщиков. Как известно именно благодаря работникам коллекторских служб страховые компании и банки возвращают себе 10-75% долгов, добиться погашения которых они не смогли самостоятельно. В особенности в период международного финансового кризиса количество коллекторских организаций начало увеличиваться с колоссальной скоростью. И это связанно с большим количеством задолженностей, которые возникли из-за затруднительной материальной ситуации многих заёмщиков. За всё время своей деятельности коллекторы уже успели заработать себе репутацию рэкетиров. Однако, не смотря на это, у коллекторов есть свои способы общения с должниками, которых они придерживаются почти всегда. Среди этих этапов общения с неплательщиками следует выделить следующие:

  • Первый этап или soft collection (на данной стадии коллекторы пишут должникам письма, и звонят по телефону);
  • Второй этап или hard collection (на этой стадии сотрудники коллекторской компании посещают лично должников);
  • Третий этап или legal collection (на этой стадии агенты коллекторских агентств обращаются в суд с иском и решают проблемы с возвратом долга в судебном порядке).

Но задача каждого коллектора состоит в том, чтобы не доводить дело до суда. Поэтому они используют различные методы психологического давления на своих клиентов. Иногда неплательщики пугают не только угрозы по телефону и страшные смс-сообщения, но и сам внешний вид коллекторов (порой они выглядят, как увесистые громилы). Хотя сами же представители агентств утверждают, что действуют всегда в рамках закона.

План действий

Между тем, стоит отметить, что у коллекторов есть свой план по количеству погашенных долгов. И если по какой-то причине он его не выполняет, то он становится попросту плохим сотрудником и в последствии увольняется. Так, на одного сотрудника агентства коллекторской службы приходится в месяц около 2,5 000 неплательщиков. Именно от количества должников, погасивших долг перед банком под давлением коллектора, и будет зависеть их заработная плата. За каждого человека, погасившего долг, коллектор получает денежное вознаграждение в виде премии. Поэтому каждый коллектор выбирает для себя определённую тактику поведения, у кого-то это настойчивая, но спокойная беседа, а у других – настойчивое хамское поведение. Долг заёмщика передаётся коллекторам на усмотрение банков.

Цена вопроса

По предварительным оценкам специалистов, для того чтобы открыть коллекторское агентство необходимо от 500 000 и до 1 000 000 долларов. В главную статью расходов организаторов компаний – это подбор и обучение персонала, покупка специальной аппаратуры, программного обеспечения, а также организации региональных представительств организации. Кроме того, в штате коллекторской службы должны быть квалифицированные юристы, нотариусы, психологи и другие специалисты. У них также должен быть допуск ко всем существующим базам данных. К примеру, в коллекторских организациях национального масштаба работают около 100 человек.

Что сказал суд

Возвращаясь к заседанию Верховного суда, отметим, что на нём было единогласно принято решение о запрете передавать дело заёмщика коллекторам в любое удобное для банка время. Начиная с 28.06.2012, банк обязан будет указывать сроки передачи дела заёмщика коллекторам в случае неуплаты им кредита в кредитном договоре. Таким образом, заёмщик изначально уже будет знать о последствиях неуплаты по кредиту. Своей подписью в кредитном договоре он даёт согласие на все пункты, прописанные в договоре банка. Поэтому дальнейшие действия коллекторов будут юридически вполне законны. По словам судьи Верховного суда РФ Виктора Момотова, если банк не выполнит постановление, то в случае возможного судебного разбирательства суд будет на стороне заёмщика. Причём на уже заключение кредитные договора до 28.06.2012 данное требование суда не распространяется. Специалисты же в банковской сфере считают, что данное нововведение приведёт к резкому повышению процентных ставок у банков и значительному снижению интереса россиян к кредитам из-за большого количества документов, добавленных при процедуре оформления банковского займа. По мнению же директора крупного коллекторского агентства Надежды Бабичевой, банки в данном случае останутся один на один с неплательщиками и будут сами решать вопросы по неуплате кредитов.
Видео:

В свою очередь специалисты говорят, что коллекторы не останутся не у дел, они либо будет вынуждены получить банковскую лицензию или заключать во время своей работы агентские договора. Поэтому в случае неправомерного поведения коллекторов ответить придётся банкам.

В какой валюте выгоднее хранить деньги?

По
Наталья Рогова
-
1

В настоящее время не прибыльно хранить деньги в какой-либо валюте дома в стеклянной банке. Так финансовые сбережения лежат «мёртвым грузом», не приносят никаких доходов, да ещё и обесцениваются в результате колебания курса валюты. Так в чём же выгоднее всего хранить деньги? Какую валюту выбрать?

Вклады в национальной валюте

Не для кого не секрет, что национальная валюта является самой стабильное по отношению к другим иностранным денежным единицам. Огромную роль в стабильности рубля играет экономическое положение в стране и цены на нефтеперерабатывающую промышленность. И чем стабильнее будут цены на нефть, тем непоколебимой будет национальная валюта. Понятное дело, что спрогнозировать на 100% ситуацию, которая может сложиться через 1-2 года невозможно. Можно только лишь предположить, сопоставив определённые факты. По мнению экспертов в этом и следующем году будет наблюдаться не значительное колебание рубля, но он сохранит свои высокие и прочные позиции. Кроме того, специалисты рекомендуют делать вклады в национальной валюте, если ваш доход вы получаете в ней. Однако если ваши расходы напрямую зависят от курса доллара, то лучше воспользоваться банковским депозитом и открыть счёт в иностранной валюте, оставив определенную сумму денег в российских рублях на текущие расходы.

Вклады в иностранной валюте

Если вы решили держать деньги в долларах США, то предварительно необходимо обратиться к аналитике. Так следует учитывать, что данная валюта подвержена регулярным колебаниям (порой курс может достигать баснословных сумм). Наверное, все помнят, что в начале 2011 году наблюдалось некое падение, а потом резкий подъём валютного курса по отношению к российскому рублю. Ближе к осени прошлого года доллар стабилизировался, и многие банкиры стали рекомендовать покупать больше долларов и хранить в данном денежном эквиваленте свои сбережения. При этом у граждан РФ упал интерес к вкладам в российских рублях, хотя процентные ставки по ним значительно возросли. Не смотря на оптимистичные прогнозы (поговаривали, что 1 доллар будет стоит 34-35 рублей), они так и не оправдались,  и в начале зимы 2011 года доллар начал стремительными темпами ползти вниз. Поэтому о стабильности данной валюты говорить трудно. Если же вспомнить о такой валюте, как евро, то она так же, как и доллар значительно подорожала осенью прошлого года. Уже в декабре за один евро можно было заплатить 42 рубля. Данная валюта является более стабильной, чем доллар, но также не является идеальным капиталовложением, потому как тоже не предсказуемая.

Капиталовложение в доллары и ценные бумаги

Существуют несколько способов вложить деньги в драгоценные металлы – это слитки и монеты. Понятное дело, что при покупке золота в слитках вы рискуете переплатить 18% НДС. Монеты можно купить и без уплаты налога на добавочную стоимость. Купленное золото можно хранить дома или в банке, арендовав при этом ячейку или сейф. Можно также положить его на специальный металлический счёт без уплаты НДС. Но если банк разорится или останется без лицензии, ваш счёт пропадёт, потому, как такие виды счетов не участвуют в программе государственного страхования вкладов. Кроме того, если вы планируете вложить деньги в золото, стоит проверять регулярно котировки ценных металлов и читать аналитические прогнозы, согласно которым в ближайшее время золото будет дорожать, но ближе к 2014 году. В ближайшее время цены на золото могут даже упасть в связи с дефолтом Греции и финансовыми проблемами Италии. Если же говорить о ценных бумагах, то тут опять-таки всё зависит от везения и, как говориться от «чутья». На ценных бумагах можно, как разбогатеть, так и обанкротится. Чтобы минимизировать свои риски можно вложить деньги в ПИФы, но при этом уровень возможного дохода от финансовых операций с акциями намного снизится. И не факт, что вы вообще что-то заработаете, но, по крайней мере, ничего не потеряете. Можно вложить деньги в банковские векселя, например, Сбербанка. Но тут, также существуют определённые риски, ведь данный вклад также не участвует в программе государственного страхования. К тому же он будет наиболее выгоден, если вы вложите не менее 1 млн. рублей. Тогда процентная ставка будет 7% годовых.

Золотая середина

Если говорить об общей ситуации, сложившейся на инвестиционном рынке, то идеальным вариантом капиталовложения будут Мультивалютные вклады. Так вы сможете регулировать свои денежные сбережения, вовремя переводя их из одной валюты в другую. Ещё одним вариантом будет хранить деньги тем же способом, что и делает это Центральный Банк РФ. Он хранит сбережения в соотношении 55% долларов и 45% евро. Можно часть сбережений вложить в ценные бумаги и часть в драгоценные металлы. То есть, таким образом, вы подстрахуете себя на все случае жизни.

Резюме: Хранить ли подобным способом свои сбережения, решать вам, но если наши советы вы считаете правильными, то воспользуйтесь ими на своё усмотрение.

Кредит на открытие малого бизнеса в Сбербанке

По
Наталья Рогова
-
0

Многие люди уже столкнулись с проблемой открытия своего дела, связанной с кредитом в банке. И совсем не важно, каким видом бизнеса вы собираетесь заниматься, будет это продажа цветов, мёда или небольшой продуктовый магазинчик. Известно, что кредит на развитие своего бизнеса не так то просто получить. Но стоит ли брать подобного рода кредит в Сбербанке? На сколько это рискованный способ получения дохода? 

Кто выдаёт кредиты на бизнес

Понятное дело, что уровень риска, когда начинающий предприниматель планирует открыть своё дело, очень высок. Специалисты утверждают, что такое мероприятие окупается минимум через 12 лет. Именно поэтому кредиты на развитие малого бизнеса выдают далеко не все банки. К тому же, после периода финансового кризиса большая часть малых предпринимателей стали проблемными заёмщиками для банков. А многие из них вообще пытались уклониться от погашения  кредита финансовым учреждениям, у которых брали деньги в долг. Для этого они объявляли себя банкротами и шли на другие виды ухищрений.  В после кризисный период условия кредитования малого бизнеса значительно ужесточились, а ставки по кредитам стремительно поползли вверх. Так, после 2009 года предприниматели могли взять кредит в Сбербанке лишь под 30-40% годовых, что было непосильной ношей для каждого и сводило количество желающих получить кредит на бизнес к нулю. Банковский процесс словно заморозили. Лишь к середине 2010 года банки начали постепенно возобновлять кредитование малого бизнеса и ставки были снижены до 25-30% годовых. В начале 2011 года процентные ставки были установлены в размере 20-25%, а в начале нынешнего они уже достигли отметки 19-17 % годовых. Рисунок:

Что предлагает Сбербанк

Для тех предпринимателей, которые хотят открыть своё дело, Сбербанк предлагает кредитную программу под названием «Бизнес-Старт». Причём предприниматели могут получить необходимую сумму на развитие своего бизнеса даже без залогового обеспечения. Программа Сбербанка не является стандартной, а основана на модели существующей флагманской программы (универсальная услуга от Сбербанка — это предоставление бесплатной модели для бизнеса и составление бизнес-плана). Участвовать в подобной программе  может абсолютно любой гражданин РФ, у которого будет минимальная сумма для первого взноса и бизнес-план. В программе Сбербанка принимает участие партнёры банка несколько  франчайзинговых компаний. Именно благодаря данным фирмам у каждого предпринимателя, ставшего участником программы, есть возможность открыть своё собственное кафе, салон красоты, магазин и т.д. Максимальная сумма кредита на развитие малого бизнеса составляет – 3 000 000 рублей. Максимальный срок кредитования – 3,5 года. Ставка по кредиту составляет 17,5% годовых. Сбербанк предоставляет возможность предпринимателям получить до 70% от суммы стартового капитала, необходимого для развития бизнеса.

Что нужно для получения кредита в Сбербанке

Чтобы взять кредит в Сбербанке на открытие своего бизнеса необходимо выполнить следующие действия:

  • Прийти в любое отделение Сбербанка с документами;
  • Выбрать из всех существующих кредитных программ продукт «Бизнес-Старт»;
  • Зарегистрироваться в Едином реестре, как индивидуальный предприниматель (возможно, зарегистрироваться по месту жительства);
  • Изучить франчайзинговые программы партнёров банка;
  • Выбрать из предлагаемых банком 10 франчайзинговых программ нужную франшизу (от французского языка «льгота», обозначает наличие прав на пользование брендами, торговыми марками или бизнес-моделями);
  • Составить бизнес-план на основе выбранной программы и решить все организационные вопросы (подобрать помещение под офис, разработать маркетинговый план с учётом анализа рынка той сферы бизнеса, которой вы собираетесь заняться);
  • Собрать необходимый список документов (оригиналы и копии паспорта, свидетельства частного предпринимателя, ИИН, бизнес-план и т.д.);
  • Подать заявку на получение кредита с защитой бизнес-плана;
  • Подготовить как минимум 30% собственных средств для первого взноса;
  • Получить деньги на развитие бизнеса и начать свое дело (зарегистрироваться во всех государственных фондах и налоговой инспекции).

Как увеличить свои шансы на получение кредита в Сбербанке

Большое внимание стоит сосредоточить на выборе франшизы и составление бизнес-плана. Каждая из компаний-партнёров, сотрудничающих со Сбербанком, выдвигают свои условия для претендентов на получение кредита. Так, например, многие из них требуют, чтобы будущий предприниматель умел делать анализ рынка услуг, в сфере которых собирается работать. Соответственно, чем больше будет у предпринимателя конкурентов в сфере его деятельности, тем меньше клиентов будет, например, в его магазине и прибыль будет меньше. Следовательно, из-за малой доходности у него не очень большие шансы получить нужную ему сумму кредита. Кроме всего прочего Сбербанк будет проверять кредитную историю заёмщика, его финансовые возможности, наличие залога и суммы первого взноса (в свою очередь при желании заёмщик может проверить свою кредитную историю самостоятельно). В конце хотелось бы отметить, что получить кредит на развитие собственного бизнеса в таком банке, как Сбербанк можно, если учесть все требования, выдвигаемые франчайзинговыми компаниями, сотрудничающими с данным финансовым учреждением.

1...141516...54Страница 15 из 54

ВЫБОР РЕДАКТОРА

ПОПУЛЯРНЫЕ СООБЩЕНИЯ

ПОПУЛЯРНАЯ КАТЕГОРИЯ

©