Уж так устроен наш человек, что если дело касается его личных сбережений, то тут будет появляется множество протестов и возмущений с его стороны, если кто-то, по его мнению, будет претендовать на эти самые деньги. Именно такая услуга как страхование кредитов и вызывает всплеск подобных эмоций. А связано это прежде всего с тем, что люди не знают о том, для чего нужно страхование, и о том, какие могут быть у него преимущества для заёмщиков.
Что такое страхование кредита
Страхование кредита – это услуга, которую предоставляет заёмщику страховая компания. Во время процесса страхования клиент подписывает соответствующий договор страхования и приобретает специальный полис. Страховая организация берёт на себя обязанности помочь заёмщику выплатить банковский кредит после наступления страхового случая. Кроме того, именно банк-кредитор устанавливает правила, согласно которым будет проведена процедура страхования кредита. Сюда же относятся страховые случаи и виды рисков (каждая финансовая организация выбирает свой список рисков). Таким образом, банк перестраховывает себя, на случай если заёмщик не будет в состоянии оплатить кредит. В частности речь идёт о больших кредитных суммах, а не о маленьких. К примеру, если вы берёте кредит на сумму 20 или 30 000 рублей, то страховку вам оформлять не нужно. Но если сумма вашего займа превышает 300-400 000 рублей, то страхование является обязательной процедурой. В основном страхованию подлежит ипотека без первоначального взноса и другие жилищные займы. Страховые случаи могут быть нескольких видов:
- Связанные со здоровьем заёмщика;
- Связанные с риском для жизни кредитуемого лица;
- Связанные с потерей права на собственность (например, ипотека в гражданском браке может привести к потере собственности одного из неофициальных супругов);
- Связанные со стихийными бедствиями и природными катаклизмами (пожарами, наводнениями, землетрясениями);
- Связанные с потерей трудоустройства и т.д. (ярким примером может стать кредит без справки о доходах и поручителей).
Все возможные случаи прописываются в страховом договоре. Интересно, что заёмщик может застраховать, как полностью всю свою заёмную квартиру, так и лишь её часть.
Что нужно для оформления страховки
Для оформления страховки вам понадобится заполнить анкету, в которой указать своё реальное состояние здоровья (хронические заболевания и т.д.). Если же заёмщику на момент составления исполнилось 40 и более лет, и он планирует взять большую ссуду (больше 5 000 000 рублей), то для оформления страховки, компания попросит его пройти медицинское обследование (это же требование относится и к такому виду займа, как кредит для пенсионеров). Далее вам нужно будет взять с собой паспорт и справку с результатами обследования. Страховая компания при заключении с заёмщиком договора будет внимательно изучать все документы (паспорт, медсправку и документы на квартиру). Затем, когда все документы будут проверены, договор можно будет подписывать. Документ подписывается в двух экземплярах, один из которых остаётся у вас. Оформление страховки может обойтись заёмщику в 0,8-1,2% от общей суммы займа. В дальнейшем оплата страховых платежей будет проходить ежедневно. В свою очередь банк присылает ежемесячный отчёт в страховую организацию, в котором указывает сумму остатка кредита. Именно на сумму остатка и будет начисляться страховая премия. Однако страховая компания может пойти на уступки клиенту и разбить сумму страхового платежа, к примеру, на две равные части (все нюансы оговариваются перед заключением договора).
На что следует обращать внимание перед оформлением договора
Конечно, как и во время подписания любого документа, нужно уделить большое внимание самому тексту договора. Обязательно следует прочитать те пункты, в которых указываются причины, по которым с заёмщика страховая компания может потребовать компенсацию расходов по страхованию. Кроме того, если вы решили застраховать себя на случай непредвиденной болезни, не поленитесь изучить весь список заболеваний, которые не попадают под страховой случай (например, это могут быть венерические или хронические заболевания). Прочитайте обо всех стразовых рисках, которые перечислены в полисе и оцените полезность каждого из них. К примеру, если вы живёте в центре города и ближайший водоём от вашего дома находится очень далеко, то не стоит тратить деньги на страхование от наводнения. Хотя с другой стороны есть другой случай, когда, например, вашу квартиру серьёзно затопили соседи, причинив вашему жилищу большой материальный ущерб. При этом учитывайте, что окончательная стоимость полиса будет зависеть от количества страховых случаев, которые были выбраны вами.
Подводя итоги, следует сказать о том, что страхование кредита – это не только та процедура, в которой заинтересован сам банк, но и действие, которое сможет спасти вас от общения с коллекторами и судебными приставами в случае наступления страхового риска (федеральная служба судебных приставов по решению суда может изъять у вас то имущество, которое вы указывали в кредитном договоре как предмет залога).
Добрый день, у меня произошла ситуация совершенно глупая, но теперь надо как-то из неё выходить.Меня попросил взять кредит в банке мой парень(в итоге это 3 банка),обещал что выплатит всё через месяц максимум,говорил что за один уже заплатил полностью(120000 р.),в другом тоже(52000 р.),чеки не показывал,когда я поняла что попала,пошла в банк узнать об оплате счетов-мне сказали что ничего не оплачивалось(тут я поняла что я лох).Затем он выплатил за 1 месяц в 2-х банках,теперь прошёл месяц денег так от него и нет,уже идёт просроченность,он обещает выплатить- я понимаю что этого не произойдёт.Что теперь мне делать?я бы лично такую сумму никогда не взяла,можно ли его привлечь за мошеничество и заставить выплачивать?при получении кредита он был со мной и камеры банка его зафиксировали.Это может быть доказательством?Спасибо
Здравствуйте! Привлечь за мошенничество вашего парня не получится, потому как кредиты были оформлены на вас. А любые устные соглашения никакой юридической силы не имеют. Единственным вариантом для вас будет, нанять кредитного медиатора. Он рассмотрит ваше дело с юридической точки зрения.