Что подразумевается под ипотекой для пенсионеров
В настоящее время всё чаще можно услышать такое понятие, как ипотека для пенсионеров, однако оно не совсем верно. Ведь как таковой кредитной программы, рассчитанной на совсем уж пенсионный возраст не существует. Это связанно с рисками банков, которое просто не желают связываться с престарелыми заёмщиками после 70 лет. Поэтому, следует уточнить, что под данным понятием подразумевается совершенно другое. Имеется ввиду, что когда заёмщик берёт в долг у бака, то срок выплаты по кредиту не должен совпадать с датой его выхода на пенсию, а охватывать лишь от 5 до 10 пенсионных лет. Эти цифры связаны с данными многочисленных социальных исследований, согласно которым, большинство людей, достигшим 40-летнего возраста получают больший доход по сравнению со всеми своими предыдущими годами трудового стажа. Понятно, что в этом возрасте человек становится квалифицированным специалистом и отсюда у него может быть высокий уровень дохода. Получается, что оформить ипотеку для пенсионеров может гражданин, которым попадает в возрастные пределы от 45 до 65 лет.
Есть ли возможность у пенсионеров взять кредит
Пенсионеры до сих пор являются слабым звеном в ныне действующей кредитной системе. Человек, который уже получает пенсию, может оформить ипотечный кредит, но только при условии, что он найдёт банк, который ему этот кредит предоставит (а таких финансовых учреждений можно пересчитать по пальцам). Существует вероятность получить кредит для неработающих пенсионеров в тех финансовых учреждениях, которые самостоятельно разрабатывают кредитные программы и подходят индивидуально к каждому из своих клиентов. К примеру, Сбербанк России увеличил срок погашения кредита до 75 лет (т.е. заёмщику на момент погашения кредитного займа не должно быть более 75 лет). Немаловажным моментом в оформлении такого кредита является страхование самого пенсионера. Но с другой стороны, страховщики также не охотно берутся страховать клиентов в зрелом возрасте. Кредит пенсионеру могут предоставить под определённый залог (можно получить кредит под залог недвижимости, квартиры, дома, машины и т.д.), при наличии поручительства родственников. Для оформления кредита пенсионер должен представить справку с пенсионного фонда, если он не работает и документ, подтверждающий его доходы, если он до сих пор является работающим человеком. Если же пенсионер не нашёл банк, который смог бы ему выдать нужную сумму займа, то ему стоит воспользоваться альтернативным займом, имеющим кредитный лимит. В качестве неё выступает новая банковская программа, в которой могут принять участие:
- Мамы и папы;
- Дедушки и бабушки;
- Дети и внуки.
Такое «Семейное кредитование» — это идеальный вариант для пенсионеров. К примеру, если в семье есть двое детей-студентов, которые не могут самостоятельно взять кредит. А родители детей попадают под категорию пенсионного возраста, которым также могут кредит и не дать. Получается, что если эти две возрастные категории объединить и заключить «Семейный договор кредитования», то получить долгожданный займ они смогут в любом банке, в котором действует данная программа. Например, в Абсолют-Банке действует программа «Родители и дети», согласно которой оформление кредита возможно только для заёмщиков, не достигших 70-ти лет, а также для тех, которые имеют регулярный ежемесячный доход. Согласно этой программе пожилые люди могут обеспечить жильём своих детей и внуков. Кредит рассчитан на покупку вторичного жилья, ставка на которое составляет 10%-12% (кредит в иностранной валюте) и 11%-13% (в рублях). В качестве основного заёмщика может выступать пенсионер, а в роли созаёмщиков – его дети или внуки, достигшие совершеннолетнего возраста, и находящиеся на обучении.
В конце хотелось бы сказать о том, что получить кредит у пенсионера всё же шансы есть, однако даже если он его получит, сумма займа обойдётся ему в несколько раз дороже обычного кредита, потому как при его возрасте, как уже говорилось ранее количество рисков возрастает. Кроме того, если сравнивать ипотечное и потребительское кредитование для пенсионеров, то следует отметить, что последнее для лиц пенсионного возраста намного доступнее, его всегда можно оформить. Поэтому пенсионеры всегда могут взять небольшой кредит на свои потребительские нужды.
