Когда долгожданная квартира была, наконец куплена вами в кредит, то многие из нас задумываются над тем, где взять денег на погашение кредита. Идеальным вариантом в данном случае будет аренда недвижимости, которую вы приобрели в кредит. Но стоит ли связываться с такой схемой погашения банковского займа?
Обязанности и риски
На первый взгляд может показаться, что количество желающих сдать своё кредитное жильё в аренду слишком мало. А на самом деле, согласно данным статистики, почти 30% заёмщиков, которые купили квартиру или любой другой объект недвижимости в кредит, поступают именно так. Чаще всего в роли арендаторов выступают либо родители, купившие в кредит квартиру для своих детей или частные инвесторы, которые помимо других сфер человеческой деятельности предпочитают вкладывать сбережения ещё и в недвижимость. Далее следует заметить, что, получив кредит на квартиру, вы, как правило, оставляете её в качестве залогового обеспечения банку. Именно поэтому вы должны уведомить финансовое учреждение, выдавшее вам денежный займ, о своём намерении сдать квартиру или дом в аренду другим людям. Эти требования можно прочитать и в кредитном договоре. Однако не всегда люди делают, как говорит закон. Так вот, если вы скрыли факт аренды, а банк об этом узнал, то он вправе потребовать от вас выплату всей оставшейся суммы по кредиту в течение короткого времени. Это связанно с тем, что порой квартиранты, проживающие в залоговой квартире, могут сильно ухудшить жилое состояние квартиры. И если вы по каким-либо причинам не сможет погасить ипотеку, а банк выиграет суд, то ему будет сложно продать залоговое имущество, которое находится в плачевном состоянии. При этом её первоначальная стоимость будет значительно снижена. Но такой исход событий возможен лишь в том случае, если банки будут вас проверять. Однако они делают это не всегда, потому как у них нет на это нужного количества ресурсов. К тому же, если вы регулярно вносите ежемесячные платежи и не допускаете просрочки по кредиту, то вполне вероятно, что вас проверять никто не будет.
Что может измениться при обращении в банк
При чисто сердечном признании вам ничто не грозит. Банк-кредитор не будет применять к вам штрафных санкций, и подавать на вас в суд. Может измениться лишь стоимость страхового полиса, которую вы ранее оплачивали при оформлении кредита. Она может резко подскочить. Поэтому сообщать банку или нет, решать вам. Вот кого обязательно нужно поставить в известность, так это налоговую службу, потому как у вас появится дополнительный ничем не фиксированный доход. При декларировании такого вида дохода вам придётся заплатить 13% налога государству. Если же вы не хотите показывать свои доходы в налоговую инспекцию, то можете всегда договориться с квартирантами, если конечно вы с ними хорошо знакомы и доверяете им. При любой внеплановой проверке налоговой службы ваши квартиранты могут всегда сказать о том, что являются вашими близкими родственниками и не платят за аренду жилья. Всё что они оплачивают, так это коммунальные услуги. Тогда вы не будете платить налог за аренду квартиры.
Стоит ли игра свеч
Но если вы заранее уже решили купить квартиру в кредит, чтобы потом сдавать её в аренду, то изначально сделайте простые математические расчеты и узнайте насколько это вам выгодно. К примеру, вы купили однокомнатную квартиру в Подмосковье за 3 000 000 рублей. Далее внесли первоначальный взнос в сумме 900 000 рублей (30% от общей суммы). Кредитный займ, который вам выдал банк — составляет 2,1 млн. рублей, процентная ставка ипотечного кредита при этом равна – 12% годовых. Квартиру вы взяли в кредит на срок – 15 лет. Сумма ежемесячного платежа составляет 25,2 000 рублей. После того, как вы сдадите квартиру в аренду, вы будете получать от жильцов 15 000 рублей в месяц (включая коммунальные платежи 2-3 000 рублей и уплату налогов, 13 %). Так вот если это будет единственный для вас источник дохода, то ваши вложения не окупят себя. Если же вы имеете определённый стабильный источник дохода, то, добавив недостающую сумму денег к полученной сумме от аренды жилья, получите идеальный вариант. При этом многие специалисты советуют брать кредит на максимально возможный срок, потому как при большом сроке сумма ежемесячных выплат будет меньше, соответственно жильё, сдаваемое в аренду, может приносить свои плоды не в ущерб вашему семейному бюджету.
Резюме: Сдавая квартиру в аренду, вы получаете дополнительный источник дохода. Но не следует забывать о том, что при этом вы пускаете в своё новое жилище совершенно незнакомых людей, которые могут испортить жилое состояние вашей недвижимости.
