Согласно действующему российскому законодательству, гражданский брак между жителями нашей страны не имеет никакой юридической силы. Однако при этом, он и не запрещается законом. Чем же отличается ипотечный кредит для пар, состоящих в официальном браке и для пар находящихся в гражданском союзе?
Условия для ипотечного кредита
В отличие от ипотечного кредита, рассчитанного на стандартные семьи, официально вступившие в брак, ипотека для лиц, проживающих в гражданском браке, имеет особые условия. К примеру, гражданские супруги могут взять кредит на недвижимость под залог, но только в качестве долевой собственности. В этом случае один супруг оформляет на себя кредит, а второй выступает в качестве созаёмщика. При этом сумма кредита делится на две равные части. Согласно предлагаемой банками схеме, субъекты гражданского брака могут оформить свою приобретённую недвижимость пополам или в равных частях пропорционально дальнейшему участию в оплате по кредиту (своего рода «семейное кредитование«). Во время подачи кредитной заявки банк будет учитывать общий ежемесячный доход гражданской семьи и уже, исходя из итоговой суммы, разрешит выдать кредит или откажет в займе. После получения банковской ссуды, один из гражданских супругов, ставший созаёмщиком, становится совладельцем приобретённого в кредит жилья. Недвижимость превращается в долевую собственность и каждый созаёмщик в ней имеет свой пай. Кроме того, оба члена гражданской семьи несут в равной степени ответственность перед банком и отвечают за своевременную оплату кредита. Взять кредит на приобретение недвижимости может любой житель РФ, имеющий прописку, постоянное место жительство и стабильный уровень дохода.
Нюансы ипотечного кредита
Как и любой вид кредита ипотечный займ для гражданской семьи имеет свои нюансы, в тонкостях которых следует разобраться, чтобы не возникло в дальнейшем никаких проблем. Во-первых, стоит учитывать тот факт, что в кредитном договоре оба супруга регистрировались, как два отдельных человека, не состоявшие в родственной связи (только официальные муж и жена приравниваются к родственникам). Во-вторых, если гражданские супруги расходятся и у них происходит полный разрыв, то это никак не будет влиять на их оплату по кредиту (обязательства по погашению банковской ссуды с них не снимаются). Кроме того, банк имеет полное право потребовать выплату долга у любого из членов бывшей гражданской семьи независимо от того, на кого из них был оформлен займ (следует учесть, что простить долги ни банк, а в последствии и коллекторы не смогут). При этом каждый созаёмщик является владельцем своей части и может подать на другого члена гражданской семьи в суд для раздела кредитной собственности. Если же в неофициальной семье возникли непредвиденные материальные трудности, например, муж лишился работы или тяжело заболел, то гражданские супруги имеют право попросить у банка «кредитные каникулы«.
В случае если гражданские муж и жена решат узаконить свои отношения после оформления кредита, то объект купленной ими недвижимости автоматически становится собственностью того супруга, на которого был оформлен кредит. После того, как банковская ссуда на квартиру будет погашена (можно также провести досрочное погашение ипотечного кредита если данная услуга предусмотрена ипотечным договором), один из супругов, которому принадлежит одна часть квартиры, может выкупить вторую часть квартиры или дома, принадлежащей его супруге. Они также могут по обоюдному согласию продать свою недвижимость третьему заинтересованному лицу.
Кредит для гражданской семьи сегодня
Сегодня получить ипотечный кредит может не только гражданская семья, но и любая другая, находящаяся в дальнем родстве. Каждый из банков, которые предоставляют подобного рода услуги, выдвигают свои требования. Например, один банк устанавливает ограничение на количество созаемщиков (не более двух), а другой не ограничивает их количество. Остальные этапы кредитной процедуры проходят также как и при оформлении стандартного ипотечного договора.
В заключении хотелось бы сказать о том, что не знание условий кредитования, не освобождает вас от ответственности перед банком и долг погашать всё равно придётся. Кроме того, банку абсолютно безразлично ваши взаимоотношения в семье, главное чтобы денежный займ был возвращён вовремя.
Здравствуйте,очень нужна помощь.Была хорошая работа с хорошой з/п.Но попросили уволиться по собственному желанию.Теперь есть кредиты,которые хотелось бы погасить и платить в одном банке.Но везде отказ.Нужно 250000руб.Были просрочки.Пожалуйста помогите.Заранее спасибо!!!
Здравствуйте! Если кредиты у вас оформлены в разных банках, то рекомендую вам сходить в них вместе со своей трудовой и объяснить ситуацию. Банки всегда идут на уступки, поэтому вам могут дать отсрочку по кредиту или составить новый график погашения. В свою очередь вы должны будете написать расписку о том, что в ближайшее время найдёте работу и будете погашать кредит. В противном случае у вас возникнет задолженность. Вы также можете воспользоваться такой банковской услугой, как «рефинансирование» и взять кредит в одном банке на погашение других займов. При этом нужно указать, что деньги будут потрачены именно на погашение вашего кредита.