Общие сведения о поручительстве
Поручитель – это своего рода гарант. В роли поручителя могут выступать члены семьи, родственники и друзья заёмщика. Договор поручительства – документ, который подписывается между банком, поручителем и заёмщиком. Согласно договору физическое лицо, которое выступает в роли поручителя, обязуется отвечать за исполнение заёмщиком обязательств по выплате кредита. В случае если заёмщик по каким-либо причинам не выполняет свои обязательства по кредиту или выполняет с нарушениями, отвечать за несоблюдение условий кредитного договора будут оба физических лица – заёмщик и поручитель. Если же заёмщик не может вернуть долг банку, то ответственность за его погашения возлагается на поручителя. К примеру, брат решил взять кредит на покупку автомобиля, а поручителем стала его отец. Заёмщик попадает в аварию и становится не способным выплатить банковский кредит. Банк будет требовать оплаты долга с отца заёмщика, который был его поручителем. Или ещё, к примеру, муж и жена решили взять кредит под залог недвижимости на покупку квартиры. В роли поручителя выступила жена. Квартира была оформлена на жену. Проходит время, и супруги разводятся. Муж отказывается платить кредит. Банк начинает требовать долг с жены заёмщика. Что в данном случае сможет забрать банк?
В данном случае банк вполне может забрать квартиру за неуплату. У женщины будет всего несколько вариантов:
- Переговорить с представителями банка о реструктуризации кредита;
- Подать на банк в суд (но это только напрасная трата денег, потому как банк выиграет дело);
- Подать в суд на заёмщика.
Вероятней всего жене всё же придётся оплачивать долг мужа.
В каких случаях банк будет требовать оплату долга с поручителя
Банк будет требовать оплатить долг заёмщика поручителя в следующих случаях:
- Если должник (заёмщик) отказывается платить по кредиту;
- Если заёмщик не имеет возможности оплачивать кредит (по причине увольнения с работы, болезни, сокращения зарплаты);
- Если заёмщик имел просрочку по кредиту, оплатил часть кредита и ему не хватает денежных средств для полного погашения долга (продажа имущества задолжника по решению суда);
- Если заёмщик скоропостижно скончался и у него нет страхового полиса.
В каких случаях поручитель может не оплачивать долг заёмщика
Поручитель имеет право не оплачивать долг заёмщика в следующих случаях:
- Если у него нет постоянного дохода (к примеру, работает на шабашках, занимается живописью и получает нерегулярные гонорары);
- Если у него нет ни доходов, ни имущества;
- Если является недееспособным лицом (если поручитель в момент подписания договора состоял на учёте в психиатрической лечебнице, является инвалидом).
Существуют также случаи, когда с поручителя не будут сняты обязательства по оплате кредита заёмщика, но сумму долга можно немного уменьшить. Если у поручителя есть несовершеннолетние дети, он платит алименты, является опекуном пожилых родителей или инвалидов, то он может позволить оплачивать банку лишь 33% от своего дохода. Кроме того, поручитель может оспорить решение банка в суде, если банк обратился к нему лишь по истечении 6 месяцев с того момента, как заёмщик перестал платить по кредиту.
После всего вышесказанного необходимо отметить, что если вам предложили стать поручителям по кредиту, не соглашайтесь сразу, хорошо всё обдумайте. И выясните для себя, готовы ли вы общаться с коллекторами, судебными приставами и другими организациями. А если вы уже столкнулись с проблемой выплаты чужого кредита, то его всё же следует погасить, не дожидаясь пока появится задолженность по кредиту. Тем более, что способы погашения кредита сегодня есть самые разнообразные.
